7位理财规划师解释高通胀期间如何投资

随着上个月通胀率达到 40% 的 7 年新高,美联储主席杰罗姆·鲍威尔 (Jerome Powell) 誓言要为消费者提供价格稳定。 

但许多专家预测,整个 2022 年价格将持续上涨,导致市场动荡的一年。 当然,这让人们有些紧张。 

仅约 40% 的美国人表示他们对美国经济充满信心,低于大流行前的 69%。 2022 年财富与健康指数 个人资本发布的报告。 

但所有这些活动部件如何影响普通美国人的投资和退休储蓄? 七位理财师告诉 运气 这些是人们可以采取的措施来减轻通货膨胀对其投资的影响。 

审查您的投资

定期审查您的投资和财务目标总是一个好主意,但在当前环境下,早点而不是晚点这样做是值得的。 如果您与财务顾问合作,请让他们使用更高的通货膨胀率重新运行任何目标预测。 例如,大多数模型假设通货膨胀率为 3%,如果您计划在未来几年退休,这可能太低了。 

“一般来说,客户应该拥有能够承受一定程度通胀的投资组合,”CFP 和总部位于北卡罗来纳州的 Lattice Financial 的创始人塞思·穆利金 (Seth Mullikin) 说。 如果是这种情况,您可能不需要进行太多更改。 但是,穆利金说,为了安全起见,投资组合主要投资于固定收益的投资者可能希望重新评估。 

这很可能意味着对整体资产配置进行小幅调整,以确保回报超过通胀。 

不要放弃你的股票 

从历史上看,股票一直是一种很好的通胀对冲工具,某些行业比其他行业更重要,因此理财规划师建议不要摆脱股票或股票基金。 

这些投资实际上可以帮助减少通货膨胀的影响。 “从历史上看,拥有健康剂量的强劲股票可能是抵御通胀的最佳保护,”纽约 JM Franklin & Company 的 CFP 格雷格·贾尔迪诺 (Greg Giardino) 说。 John Scherer 是威斯康星州 Trinity Financial Planning 的财务规划师和创始人,他建议投资股票共同基金。 

“公司最适合适应通货膨胀,”他说。 投资公司股票是有道理的,因为大多数时候,他们可以将成本增加转嫁给消费者,保持利润率不变,股价上涨。 “因此,通过使用股票共同基金进行多元化投资的企业是一种很好的通胀对冲工具,”Scherer 说。

“现实情况是,客户可能需要对拥有比他们想要的更多的股票感到放心,”总部位于科罗拉多州的 American Portfolios Denver 的 CFP 亚历克·奎德 (Alec Quaid) 说。 投资组合的一部分需要投资于股票以抵御通货膨胀。 

“重要的是要记住,有两种赔钱方式:你的 1 美元减少到 90 美分,或者你的 1 美元将来只能购买价值 90 美分的商品,”他说。 

仔细权衡债券投资

债券使投资组合多样化和平衡,但通常收益率较低。 大多数投资者认为这是一个更安全的赌注,尤其是那些接近退休的人,他们不想在接近终点线时危及他们的积蓄。 

对于特别关注通货膨胀以及即将(或已经退休)退休的人,Giardino 表示,国债通胀保值证券 (TIPS) 可能是短期或中期资金的审慎投资。 

Giardino 说,这些债券的结构使得随着通货膨胀的增加,债券的本金价值将会增加。 然而,值得注意的是,TIPS 可能比您的普通债券更贵,因为它们确实提供了一些通胀保护,因此值得仔细考虑这种类型的投资是否符合您的情况和投资目标。

跳过现金并分散您的投资 

总部位于佛罗里达州的 Ulin & Co. Wealth Management 的 CFP 和创始人乔恩·乌林 (Jon Ulin) 表示,如果任何资产类别在通胀上升时期最容易受到影响,那就是普通现金。 

“价格上涨侵蚀了现金持有的价值,凸显了无论您是否退休,投资于适当多元化投资组合的重要性,”乌林说。 例如,他计算出,考虑到 250,000% 的通货膨胀率,持有 17,500 美元现金的成本每年将导致购买力损失 7 美元。

“对于投资者来说,保持多元化并持有能够适应不断变化的通胀环境的资产仍然很重要,”Ulin 说。 投资者已经拥有的许多资产类别都拥有这些属性,包括股票、商品和房地产。 Ulin 表示,他已经在客户的战略多元化投资组合中部署了抗通胀和利率缓冲,包括投资于应税和市政 TIPS、浮动利率债券和浮动优先股 ETF,以及商品、石油、金融、工业和房地产投资信托行业。 

南卡罗来纳州 Goldfinch Wealth Management 的首席财务官 Ashton Lawrence 说,在您的投资组合中添加更多替代品可能也是值得的。 “私募股权和私人信贷现在是投资者可以添加到他们的投资组合中以实现额外多元化的有趣选择,”他说。 他补充说,如果人们担心市场暴跌,结构性票据和缓冲 ETF 也是可以考虑的选择,但如果市场表现好于预期,他们仍然希望有能力获得部分回报。 

总部位于德克萨斯州的 CFE Financial 的 CFP 创始人兼创始人 Marco Rimassa 表示,除了进行投资转移外,消费者还应该关注他们的收入和支出。 这包括采取更广泛的财务举措,比如尽可能寻找赚更多钱的方法,以及保持成本一致,比如在杂货店用更便宜的选择替代,并积极寻找最优惠的价格。

“投资者应该在其财务生活的其他领域积极防御高通胀,”里马萨说。 

这个故事最初是在Fortune.com上刊登的

资料来源:https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html


YouTube视频