“我被骗了吗？” 我今年 66 岁，每月向 IRA 供款 272 美元，每月支付 136 美元的费用。 这是我贡献的 50%

我今年 66 岁，仍在工作，并且有很好的健康保险。 我的公司没有 401(k)。 我确实有一个个人退休账户 (IRA)，其中投资了大约 120,000 美元。 我每月供款 272 美元，但我的课程费用是每月 136 美元。 那是我贡献的50%。 我被羊毛了吗？

-加里

您的问题有两点需要解决。 首先是了解方式 你的费用是计算出来的. 第二个是评估您是否觉得所接受的服务物有所值。 

这些都是非常重要的点。 深入了解后，您可能会决定要进行更改。 但底线是：我不会说你被骗了。 (寻找新顾问？ 该工具可以帮助您与潜在顾问相匹配.)  

计算费用

最好检查您的帐户对帐单并注意费用。 与您使用的任何其他服务一样，您应该知道为此付出的代价。 

虽然您可以清楚地看到金额，但您可能不清楚金额是如何确定的。 在您成为客户时，您的顾问将被要求向您披露这一点。 看看给你的文书工作。 除非有遗漏，否则会详细说明。 或者只是打电话问问。 

了解（和理解）您的费用是很好的信息。 但我也提出了这一点，因为您如何将月费​​与月供款额联系起来。 这几乎是 不能 您的费用是如何确定的。 (寻找新顾问？ 该工具可以帮助您与潜在顾问相匹配.)  

不同类型的费用

您支付给顾问的金额可以通过几种不同的方式计算。 在高层次上， 顾问可以通过佣金或费用获得报酬. 有时他们是双向支付的。

佣金。 如果你的导师 收取佣金 从他们为您提供的投资产品中，这些将基于您每月的供款额。 但这些很少超过 10%，而且通常要低得多。 这是极不可能的，这是你的安排。

故事继续

费用。 如果您的顾问没有收到佣金，您将以费用的形式支付。 有几种方法可以计算费用。 它可以基于他们为您管理的资产，按小时计算，固定年费或按月订阅。

看起来您的顾问根据他们为您管理的资产数量收费。 它通常表示为您帐户余额的年度百分比。

我认为部分原因是它是最流行的费用计算方法。 这也符合我的经验告诉我的是您正在使用的金融服务公司的共同费用，您私下分享。 如果我不得不打赌，我会说您的费用可能是 1.35%，而且您会注意到月费会根据您账户的价值而波动。 不过，这再次通过检查文书工作或询问顾问来验证。 (寻找新顾问？ 该工具可以帮助您与潜在顾问相匹配.)  

我被骗了吗？

接下来的问题是您是否从这笔费用中获得了足够的价值。 这取决于顾问为您做了什么以及它对您的价值。

在百分比费用的世界里， 1% 通常被认为是基准. 相比之下，这将使 1.35% 相对较高，人们——包括我自己——通常会对此嗤之以鼻。

然而，实际上，1% 通常适用于超过 120,000 美元的大账户。 如果您以每年大约 1,600 美元的价格从您的顾问那里获得全面的财务规划和大量沟通，那么您就赚大了。 如果只是投资管理，而您从未收到他们的消息，您可能可以在其他地方以更低的价格获得类似的服务。 (寻找新顾问？ 该工具可以帮助您与潜在顾问相匹配.)  

下一步

当然，这也不是顾问的感受，而是你的感受。 我建议您与您的顾问进行坦诚的讨论。 毕竟，这应该不是什么大谜团。 顾问应该清楚地说明他们为您做了什么，您应该评估该价值并将其与您支付的费用进行比较。 如果您对所听到的内容感到满意并且觉得您获得了很好的价值并且不需要更改任何内容，那就太好了，至少您会知道。 如果没有，那么您可以继续寻找更适合您的东西。

Brandon Renfro，CFP®，是 SmartAsset 财务规划专栏作家，回答读者有关个人财务和税务主题的问题。有您想要回答的问题吗？电子邮件 [电子邮件保护] 您的问题可能会在以后的专栏中得到解答。

请注意，Brandon 不是 SmartAdvisor Match 平台的参与者，他已因这篇文章获得报酬。

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图片来源：©iStock.com/Inside Creative House，©iStock.com/skynesher

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