我可以在 1 岁时带着 55 万美元退休吗？

1 万美元在退休后的用处几乎没有以前那么多了。 事实上，最近的一项调查发现，投资者认为他们至少需要 3 万美元才能舒适地退休。 但是，如果您够聪明的话，即使在 1 岁时，仍然有可能以 55 万美元退休。 这将需要一些周密的计划，因为您必须等待 10 年才能获得 Medicare，但这是可以做到的。 如果您不确定如何开始，请考虑与财务顾问合作。

提前退休的额外成本

一百万美元是一个很好的储备金，但在计划退休时，人们通常指望获得社会保障支票和医疗保险。 如果您在 55 岁退休，您将有几年的时间才能有资格获得其中任何一项。 Medicare 直到您 65 岁才开始生效，并且您要到 66 岁或 67 岁才有资格获得全额社会保障金，具体取决于您的出生年份。

您可以选择在 62 岁时开始领取社会保障福利，但如果没有严重残疾，就不能仓促使用医疗保险。 这意味着您必须在退休后的前七年自掏腰包支付保险和医疗费用，这可能会占用您 1 万美元的储备金。

另一个考虑因素是，退休时间越长，成本就越高。 当您在 55 岁而不是等到 66 岁退休时，您的储蓄将需要支付额外 11 年的开支和减少 11 年的收入。 尽管有这些警告，明智的财务规划应该能让您在 55 岁退休时有 1 万美元的储蓄。

如何规划你的退休生活

要规划您的退休生活，您首先需要估算您的寿命。 如果您在 55 岁退休并且平均寿命为 79 岁，那么您的储蓄将需要维持 24 年。 您可以使用 4% 规则来查看这会是什么样子。 这条规则说如果你每年花费不超过你退休储蓄的 4%，根据通货膨胀调整，你的储蓄应该持续 30 年。

现在，4 万美元的 1% 是 40,000 美元。 如果您拥有自己的房屋并且住在生活成本较低的地区，这可能就足够了。 您还可以使用计算器来查看您的社会保障付款情况。 在您的储蓄和社会保障之间，您可以过得相当舒适——但请记住，您至少有七年时间才能开始领取社会保障支票。 如果这听起来不足以让您继续生活，您可能需要做出一些重大的生活方式改变才能在 55 岁退休。

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也就是说，4% 规则是一个简化的经验法则。 许多专家指出，这不是规划退休的最佳方法，而应该只是一个起点。 您可以使用退休计算器或与财务顾问交谈，更深入地了解您独特的财务状况。

您还应该计划税收。 根据金融业监管局 (FINRA) 的说法，以下是可能影响退休人员的五个主要税区：

• 社会保障税： 您是否欠社会保障金税款取决于您的总体退休收入以及您是与配偶联合还是单独报税。 使用美国国税局的这份工作表来确定您的社会保障福利是否需要征税。

• 养老金税： 在您提取资金的那一年，您将欠养老金所得税。

• 退休账户税： 在您提款的那一年，您需要为从传统 IRA 或 401(k) 中提款缴纳所得税。 另一方面，Roth IRA 和 Roth 401(k)s 是用税后资金提供资金的，这意味着您提取的钱不会欠任何税款。

• 遗产计划税： 您应该开始考虑您希望将哪些金钱或其他资产传递给您所爱的人。 有时，在您去世前遗赠资产对各方都有利，包括您的税收优惠。

• 其他应税账户：如果您有其他应税账户的投资产生资本收益或利息收入，税单将变得更加复杂。

如何改善您的退休前景

55 岁退休并拥有 1 万美元是完全有可能的，但您需要有一个良好的财务计划。 您可以通过以下提示为成功做好准备：

• 降低固定费用： 如果您担心 1 万美元能用多久，您可以通过缩小房屋面积、搬到生活成本较低的地区或在退休前还清债务来大幅降低成本。

• 多元化投资： 拥有多元化的投资组合是将风险最小化和回报最大化的好方法。

• 获取专家建议： 如果您想提前退休，财务顾问对于制定投资策略至关重要。

底线

如果您希望带着 1 万美元提前退休，这当然是可行的，但您应该对退休后的支出和收入有一个很好的了解。 提前计划并在需要时聘请专家，这样您就可以在没有任何重大财务意外的情况下享受退休生活。

退休计划提示

• 当您为退休规划财务时，考虑支出可能同样重要。 T. Rowe Price 表示，首先假设您将花费退休前收入的 75%。 但是，财务顾问可以帮助确定准确的退休支出预期。 寻找财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具可为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费与您的顾问进行面谈，以决定哪一位最适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问，请立即开始。

• 如果您不确定您的黄金岁月需要存多少钱，请考虑使用 SmartAsset 的免费退休计算器。 我们的工具将根据您计划退休的时间、您目前的储蓄金额、您的年度退休费用等为您做出估算。

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我可以在 1 岁时以 55 万美元退休吗？ 首次出现在 SmartAsset 博客上。