与您生活中的其他主要财务问题一样，在您计划退休时做功课是值得的。
其中一部分是了解 401(k) 计划和 Roth IRA 之间的区别，这两种方法可以在您的工作期间最大限度地节省您的储蓄。
立法者一直在讨论对这两种账户的修改，所以你还有一些额外的功课要做。 阅读帐户之间的差异以及即将发生的重大变化。
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了解 401(k) 计划
401(k) 是雇主提供的退休储蓄工具。
使用 401(k)，您可以决定要贡献多少工资，通常是工资的百分比。
您的雇主会在扣缴任何税款之前将钱转入账户，您的储蓄将被投资，最常见的是投资于由股票和债券组成的共同基金。
全年对 401(k) 的供款会降低您的应税收入，一些雇主甚至在一定程度上与您的投入相匹配。 数百万人错过 关于雇主为 401(k)s 捐款的钱，以及自动注册计划，这是一项通过国会的两党努力，旨在解决这个问题。
您每年可以捐款多少是有限制的，政府每隔一到三年就会提高 500 到 1,000 美元。 现在，你可以 每年贡献 20,500 美元，如果你超过 50 岁，甚至更多。
401(k) 是一种非常轻松的退休储蓄方式，它让你很难花掉你留出的钱。
提早取出钱，你将不得不纳税，而且你可能会面临 10% 的罚款。 “早”是指 59 1/2 岁之前。 他们可以让它更随机吗？ 在您达到该年龄后，提款将作为常规收入征税。
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401(k)s 即将发生的重大变化
国会广泛支持要求雇主自动为符合条件的雇员建立 401(k) 账户的计划，储蓄率为其年收入的 3%。
每年，他们的储蓄率会增加 1%，直到达到 10%。 您可以选择不供款或更改供款金额。
2.0 月，众议院以压倒性多数通过了这项名为《为每个社区建立退休增强 (SECURE) 法案 XNUMX》的立法。
如果参议院和总统乔·拜登如预期般同意该提案，那么 SECURE 2.0 法案还将：
将 10,000 至 62 岁工人的税后补缴限额提高到 64 美元。
允许雇主将您支付的学生贷款付款与您的 401(k) 存款相匹配。
使兼职工人能够为 401(k) 计划做出贡献。
将人们必须采取所需的最低分配或 RMD 的年龄从 72 岁提高到 75 岁。
罗斯 IRA 有何不同
Roth IRA 个人退休账户类似于 401(k)，但税款被翻转。
您在扣除税款后将部分收入存入账户，并且在您退休时提取资金时无需纳税 - 即使是您的投资收益。
这个账户可以包含各种投资，包括共同基金、债券、股票、证券甚至存款证明，仅举几例。 与 401(k) 一样，每年都会应用储蓄上限。
如果您真的希望您的 Roth IRA 感觉像 401(k)，您可以通过直接存款从您的薪水中设置自动供款。
只有当您的收入（个人收入，或已婚的联合收入）低于某个阈值时，您才有资格在 Roth IRA 中储蓄。 限制每年都在变化，可以在 国税局 网站。
与 401(k) 类似，如果您提前从账户收入中提取（尽管不是您的供款），您可能会面临 10% 的严厉罚款。 同样，“早”是指 59 1/2 岁之前。
罗斯爱尔兰共和军可能发生的变化，以密切关注
到 2022 年，作为单一纳税人收入超过 144,000 美元（或联合申报 214,000 美元）的高收入者没有资格向罗斯 IRA 账户供款——至少不能直接供款。
富人长期以来一直利用一个称为后门 Roth IRA 的漏洞，向传统 IRA 或 401(k)s 贡献无限的税后美元，然后转换为 Roth IRA，以便在退休时免税提款。
去年年底，国会似乎可能会消除收入超过 400,000 万美元的单一申报者或联合申报者 450,000 万美元的罗斯转换漏洞。 但该提议是拜登核心“重建更好”支出计划的一部分，但立法者否决了该计划。
Roth IRA vs. 401(k)：哪个最适合你？
在 Roth IRA 和 401(k) 之间做出决定时，有许多因素在起作用，包括：
你的收入。
您的 401(k) 投资选择。
您的 401(k) 雇主匹配计划。
您的预期退休收入 税级.
如果您的收入超过 Roth IRA 供款限额，那么决定很容易——投资 401(k)。 如果你有更多的投资，你可以考虑后门罗斯 IRA 转换。
如果您的收入在 Roth IRA 投资允许的范围内，您可以先查看贵公司的 401(k) 投资选项和匹配计划。 如果您不喜欢 401(k) 提供的投资基金，可能是因为费用高或业绩低，请考虑为您的 401(k) 做出足够的贡献以获得最大的匹配收益，然后调查具有强大投资的 Roth IRA部分退休储蓄的选择。
最后，不要忘记税收影响。 Roth IRA 供款现在被征税，而 401(k) 基金在您退休时被征税。 如果您期望退休时的税级较低，则 401(k) 可能更有意义。 但是，如果您目前属于低税率并期望退休后税率更高，那么罗斯 IRA 可能是正确的举措。
无论你做什么，都不要让自己陷入分析瘫痪。 如果您在决定哪个适合您或了解 Roth IRA 转换规则时遇到困难，您可以随时与 退休财务顾问 寻求帮助。
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本文仅提供信息，不应被视为建议。 它不提供任何形式的保证。
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/roth-ira-vs-401-k-184852944.html