我计划在 62 岁退休。我每月的租金收入为 1,500 美元，并且有 200,000 美元的储蓄。 我应该找一位财务顾问来帮助我吗？

问题： 我计划在 62 岁退休。我有 200,000 美元的储蓄，而且我有一个已付清的出租屋，每月租金收入为 1,500 美元。 我住的房子也还清了。 我不确定如何使用我的积蓄。 财务顾问如何帮助我？ 你有什么建议吗？ （也在寻找新的财务顾问吗？ 该工具可以将您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

答： 在您的储蓄中拥有一笔钱有时可能难以正确分配——但您不一定需要财务顾问来帮助您，尽管您可能会找到一个有用的人。 以下是聘请顾问提供帮助的利弊。 

财务顾问路线

许多财务顾问擅长帮助客户驾驭退休之路，其中可能包括退休投资和储蓄、社会保障福利申请策略、医疗保险前后的医疗费用、提前计划长期护理 (LTC) 医疗费用，以及帮助你降低你的终身退休税。 如果这些是您不愿意自己解决的事情，您可能需要考虑一位财务顾问。 

与您的财务顾问有问题或正在寻找新的顾问？ 电子邮件 [电子邮件保护].

财务规划师可以做的另一件事是查看您的具体情况，让您知道 62 岁退休是否现实。 事实上，等待可能在经济上更有意义。 将社会保障的领取推迟一年会使福利增加约 8% 加上每年的生活成本调整 (COLA)，直到 70 岁。“如果你打算在 62 岁退休，你会这样做，然而，作为一名信托顾问，我将不得不提出这样做​​的巨大成本，”Insight Financial Strategists 的注册理财规划师 Chris Chen 说。

正如您所指出的，顾问还可以帮助您弄清楚如何处理您的 200,000 美元储蓄。 “他们可以查看您的风险承受能力和承受能力，并就如何最好地利用您的储蓄提出建议，”Harrison Financial Planning 的认证财务规划师丹妮尔·哈里森 (Danielle Harrison) 说。 

顾问的一大缺点是成本。 大多数顾问采用三种支付模式之一； 按计划固定费用、每小时和管理资产 (AUM)。 虽然每项费用因位置、专业知识和个人情况的复杂性等因素而异，但按小时计费的顾问往往每小时收费 150 至 350 美元，固定费用顾问的每个计划收费从 2,500 美元到 10,000 美元不等，而管理资产的典型范围通常为 1%。

无论您选择哪种收费模式，请寻找只收取费用的信托顾问，以确保您正在与将您的最大利益放在首位的人合作，而不是赚取佣金或获得报酬以推销或销售特定产品的人如果这对您的财务状况不是最好的。 要找到符合条件的理财规划师，请考虑使用全国个人理财顾问协会 (NAPFA) 的“寻找顾问”工具或认证金融专业人士的“让我们制定计划”门户网站。 （也在寻找新的财务顾问吗？ 该工具可以将您与可能满足您需求的顾问相匹配。)

DIY路线

但是您不需要专业人士来帮助您管理资金。 您将需要完成有关提取社会保障金的作业（正如我们上面所讨论的，等待通常会给您带来更高的每月支出）以及您需要从储蓄中提取多少以及何时提取。 “200,000 万美元和租金收入比大多数美国人都多，但我会重新考虑 62 岁退休的想法，因为随之而来的是社会保障罚款。 我可能会提出一个合适的投资计划，”陈说。

您可能更喜欢低风险投资，这意味着您可能要考虑将资金存入高收益储蓄账户，投资短期 CD，购买国库券、票据、债券和 TIPS，投资低收益债券和固定年金以保护您的储备金。 就他而言，Ten Talents Financial Planning 的认证财务规划师 Kaleb Paddock 表示，您应该优先考虑在您的生活方式和生活体验中获得最佳回报。 “花在对你来说最重要的事情上，同时仍然明智地为生活中意想不到的曲线球做计划，”帕多克说。

想在走 DIY 路线之前了解更多金融知识？ 考虑一下 Wade Pfau 的《退休规划指南》、Jane Bryant Quinn 的《如何让你的钱持久：不可或缺的退休指南》和 Suze Orman 的《50 岁以上的终极退休指南：让你的钱终生受益的成功策略》等书籍，专注于退休规划。

寻找新的财务顾问？ 该工具可以为您匹配满足您需求的顾问。

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