我 50 岁退休，53 岁重返工作岗位，然后有一个让我失业的重大医疗问题——“没有安全的退休金”

我有严重的医疗问题。 如此重要，以至于当我能够重返工作岗位时，他们让我离开，因为他们认为我无法跟上工作流程。 他们可能是对的。 没有其他人对我的健康问题感到满意来雇用我。 我申请了残疾，但被拒绝了。 我在 ICU 期间提出上诉，但上诉被驳回。 我再次上​​诉，但被拒绝了，因为他们认为我的原始申请没有任何改变。

我假设您可以想象我现在的积蓄是多少。 我提前退休了，因为我需要收入。 每月 4,000 美元不会影响我的处方。

每个人都需要知道，没有为退休留出的安全金额之类的东西。 生活发生了，眨眼之间，你的整个生活和你为之努力的一切都可能消失。 

请参见： 我 68 岁，我丈夫身患绝症，他的 3 万美元遗产将归他儿子所有。 我想把余下的时间都花在旅行上——我有足够的钱吗？

亲爱的读者， 

我通常只为这个专栏提供带有问题的信件，但你的笔记对其他读者来说非常重要，我不得不回复——让其他人看到你分享的内容。 

我很抱歉让你经历了这一切。 想要提前退休并没有本质上的错误——很多人都希望这样做，尤其是在工作了几十年之后。 但如果没有适当的计划，它可能会导致绝望，尤其是在发生紧急情况时。

“早退休是许多人的梦想，”注册理财规划师 Landon Tan 说。 “但是，与我们在制定财务计划时调整的几乎任何其他指标相比，那些年不工作更能降低你成功退休的机会。” 

提早退休意味着你需要有更多的时间能够在财务上承担，而这需要钱——很多钱。 在计划提前退休时，需要考虑这些额外的岁月——在退休的最前沿，但如果你的寿命比预期的长，也可以在后端考虑。 

“今天的退休人员期望他们积累的资产能够比以前多为他们工作 10-20 年，”经过认证的财务规划师兼 CameronDowning 创始人格伦·唐宁 (Glenn Downing) 说。 “百岁老人不再罕见。 要成功实现这一点，就需要更多的资产——就这么简单。” 任何人都应该准备活得比预期的更长，这样他们的钱就不会比他们长寿，这可能会让人望而生畏。 

那些缺失的年份也可能会影响您的社会保障福利，许多美国老年人的大部分退休收入都依赖这些福利。 提前退休的人应该清楚地了解未来对社会保障的期望，以及他们的计划如何影响这些期望。  

离开劳动力市场也意味着可能会失去参与团体健康计划的机会，我认为我们可以肯定地说，大流行已经表明健康保险在危急时刻的重要性。 

你是绝对正确的——在医疗保险之前退休是可怕的。 即使没有紧急情况，医疗保健也很昂贵。 当他们梦想在 50 多岁时退出时，并不是每个人都会考虑这笔费用，但如果他们在退休时没有适当的保险，他们可能会很快耗尽他们的退休预算——或者让自己处于非常危险的境地. 当大多数美国人在 65 岁时才开始获得医疗保险资格时，那些年会感觉很长。 而且它也没有考虑长期护理，这完全是另一项费用。 想想疗养院、家庭保健助手和日常活动所需的医疗设备。  

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知道多少足以为退休储蓄是非常困难的。 退休前没有一个“安全”号码，但有一些指导方针可以让您在老年时找到安全感。 

该等式的一部分归结为个人情况——您通常在退休前的生活中花费了多少，您预计退休后的支出是多少，各种财务因素，如税收以及住房和公用事业的成本等等。 正如您所经历的那样——并深思熟虑地提醒他人——重大的意外紧急情况绝对会破坏任何形式的财务安全。 

另一个因素是您在晚年可以使用的东西。 稍后我会谈到这一点，希望它可以帮助你或其他类似情况的人。 

最近的一项调查发现，退休人员倾向于关注短期变化，这可能导致他们对未来的情况毫无准备。 根据精算师协会的研究，许多退休人员只是在这些紧急情况到来时处理。 该组织发现，每 10 名退休人员中就有超过 27 名考虑过他们的生活将在接下来的几十年中发生怎样的变化，但只有 XNUMX% 的人觉得为此做好了财务准备。 

调查中超过一半的退休人员表示，在不危及退休保障的情况下，他们无法为意外紧急情况支付超过 25,000 美元的费用。 超过一半的黑人受访者和拉丁裔受访者表示，他们无法为金融冲击花费 10,000 美元。 

精算师协会的精算师和研究员 Anna Rappaport 说：“你周围的世界可以很快发生变化，你需要为变化做好准备并应对变化。” 她说，在大流行之前，美国人并不经常为生活可能带来的冲击做好准备，而从那以后，这种情况也不一定会改变。 “之前有过冲击，但情况只是发生了一点变化。” 

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但你并不孤单。 许多人在退休之前和退休期间、大流行或没有大流行期间都陷入了困境。 你可能已经用尽了所有的途径，但是这位退休人员分享了他在 58 岁失业时所采取的步骤。他寻找另一份工作 18 个月，然后减薪 40%，并且不得不生活得更精简直到他 64 岁正式退休。这种生活方式包括与室友、在一元店购买一些家居用品以及极端的膳食计划。 这是他现在关于退休的说法。 

如果您的身体状况允许，您是否可以从事一些兼职工作，或者在家工作时想办法赚钱？ 或者你可以缩小你住的地方或收留室友吗？ 

我知道您没有征求任何建议，而且我确信您已经尽了最大努力过上舒适的生活，但是如果您还没有考虑的话，您可能需要考虑很多资源。 

您是否探索过任何政府福利，例如住房、取暖或杂货费用援助？ 有许多联邦和州计划可供需要经济援助的老年人使用——不仅仅是补充安全保险和医疗补助，当然这些是最著名的。 

AARP 创建了一份资源清单，按州划分，并拥有自己的服务，例如帮助人们在 50 多岁及以后重返工作岗位。 GoFundMe 还有一份针对美国老年人的经济援助清单。 它包括住房、食品、药品和重返劳动力市场的选择。 各州，有时甚至是个别城市，都有专门处理老龄化问题的部门和办公室，您可能也想尝试致电。 那里有帮助，即使可能不容易找到。  

我希望你是最好的。 

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