我今年 60 岁,是一名校车司机和调酒师,为退休储蓄了 165,000 美元,并且有花钱的心态——“我还有希望吗?”

我在 60 月满 XNUMX 岁。 我将是第一个承认我花了我一生中大部分时间的钱的人。 我总觉得一切都会好起来的。 不知何故。 

我经历了偿还债务(主要是信用卡)然后表现一段时间,然后慢慢积累更多债务的周期。 我的信用评分在 700 分左右。 除了一辆 15 年的旧车,我什么都没有。 我从来没有买过房子,因为税收让我害怕。 我从未结过婚,所以只有我一个人,没有养老金或配偶社会保障可以期待。 我从给我“家庭折扣”的兄弟那里租了房子,对此我非常感激。 我的房租只支付了他大约 3/4 的财产税。  

我是一名 21 至 51 岁的职业调酒师,我在很多假期都花了很多钱。 我不是储蓄者,而且一直以薪水为生。 幸运的是,我的前任老板为我们开了一个 401(k),我有大约 150,000 美元。 我现在开校车——从技术上讲 兼职 虽然我每周有 30 多个小时,而且我还在周末调酒。 大约四年前,我和罗斯 IRA 一起在巴士公司开始了 401(k)。 在两者之间,我现在大约有 15,000 美元。 我很确定我将不得不工作直到我放弃,但我还有希望吗? 

我到了我的信用卡还清了,我有钱可以存起来的地步。 我有一个非常小的储备金,大约 1,000 美元,远不及我应该拥有的。 我尝试添加它,但我目前正处于再次运行我的信用卡的周期中。 部分原因是因为我是那种以薪水为薪水的女孩,所以我感染了 Covid,并请假了 10 天。 在圣诞节放假三周并没有帮助。 我的脚受伤了,然后膝盖受伤了,所以我在这里和那里错过了一些工作。 这是前进一步,后退三步。

我在这里看到有 1 万美元或更多的人 搁置 退休,他们很担心。 我一点也不奢侈。 我很高兴我去旅行了,因为我现在不能做太多事情。 我只想能够支付我的账单,照顾我的狗。 我不需要很多。 我租的哥哥比我大六岁,他告诉我他没有卖房子的打算,所以我不用担心搬家。 他也在遗嘱中把它留给了我,但希望这是我在未来很多年都不必考虑的事情。 你认为我能退休吗? 我非常喜欢我的工作,但实际上,如果我的健康状况不佳,或者我无法通过考试继续驾驶,那么我就会陷入困境。

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亲爱的读者, 

首先,希望永远存在。 您可能觉得自己的处境并不理想,并且您可能希望在 60 多岁之前改变一些生活方式,但您仍有充足的时间。 除了没有人真正知道他们什么时候退休这一事实之外——他们可能已经制定了世界上所有的计划,但有时,意想不到的事情会发生——你还有很多年的时间,而你现在似乎致力于扭转局面。 这种驱动力有很大的不同。 

我想从你的开始 消费习惯. 你清楚地意识到你更多的是花钱而不是储蓄,你甚至可以强调一些最近出现问题的例子,比如在假期期间你下班的时候。 仔细看看你的花费。 如果它们是必需品,那是一回事。 你需要杂货、卫生纸、灯泡等等。 但如果它们是冲动购买,例如在仔细阅读亚马逊的最新优惠或您最喜欢的在线服装店之后,您现在应该尝试纠正。 我们都对冲动购买感到内疚,但如果你意识到你只是自然地倾向于这种行为,你就会更容易控制它。 

这里有 很多提示 在那里尝试减缓消费习惯。 如果您在收件箱中收到大量宣传最大折扣和千载难逢机会的促销电子邮件,请尽快退订这些电子邮件。 如果您需要衣服或某种小工具,您可以在需要时搜索并寻找最佳优惠券。 如果您倾向于将您没有的钱花在您实际上并不需要(甚至不一定想要)的物品上,请阻止它发生。 (再一次,我想我们以前都去过那里!) 

然后 分析您的支出. 鉴于你告诉我的情况,我建议你早在 XNUMX 月就获得信用卡或借记卡的对账单,因为你提到你在圣诞节前后遇到了这个问题。 看看每一个项目——尤其是商店和金额,问问自己你是否记得你花了多少钱,是否真的值得,或者你是否可以削减开支。 在做这个练习时,你可能会发现你正在为实际上没有用的东西付费,比如杂志或流媒体服务订阅,或者你可能会发现你已经在你不关心的东西上花了很多钱你不能把钱花在你真正关心的东西上,包括你的 退休储蓄. 如果在此之后,您发现您可以玩的钱比您想象的还要多,请设立另一个储蓄基金,例如为 旅行. 剥夺自己喜欢的东西 不会 让你成为更好的储蓄者。  

查看MarketWatch的专栏 “退休黑客” 为您自己的退休储蓄之旅提供可行的建议 

因此,这些都是一些回顾性的任务,以了解您来自哪里以及为什么会陷入这种困境。 现在让我们向前看。 

您需要掌握有多少资金流入,有多少资金流出。 计算你所有的收入,如果因为调酒师工作而变化,请保守一点,在正常或缓慢的一天(不是你最好或最忙的日子之一)取平均值。 然后写下你实际必须花的所有东西——房租、杂货、水电、医药等等。 看看你还剩下什么,在你尝试把它花在有趣的事情上之前,为你的退休储蓄预留很大一部分。 你可以把它藏在你的 IRA 或投资账户。 如果您的余额超出预期,您可以要求您的公司增加您的 401(k) 供款,这可能是您的额外奖励,因为这笔钱不会出现在您的薪水中(从而减少了把它花在琐碎的事情上)。 

另一个奖金? 如果你的收入很低,然后发现自己在调酒师的工作中度过了很多美好的时光,那么请制定一个计划,以计划如何花费你不打算收到的额外钱。 例如,可能将一半用于退休,四分之一用于另一个储蓄目标,其余用于下个月的账单。 当然,您可以根据需要将其分解。 

另外,你说你的信用卡余额开始增加 上升趋势 再次 - 停止你正在做的事情,看看你是否可以从充电中休息一下。 您的柜子后面是否有一些仍然很好但您还没有碰过的杂货? 与其和朋友出去吃饭,你能不能打算在家和每个人一起带些好吃的来分享? 当然,你无法避免的必需品——如果你需要药物,或者你有重要的医生预约,或者你家里没有食物,那么做你必须做的,但如果你可以延长之间的时间现在以及当您下次在信用卡上收取任意费用时——即使只是一周的费用——你会感到被赋予了权力。 

另请参阅: 我 66 岁,单身,没有家人,我害怕没有人来处理我的事情——我应该求助于谁?

对于过去 40 年节省了多少,您无能为力,但您可以通过确保适当投资来保持积蓄。 你需要这笔钱尽可能地维持你的生命,这意味着它需要一些风险来赚取回报,以及一些固定资产来抵御重大衰退。 我建议与财务专业人士合作,即使只是几个小时,也可以进行财务检查。 他们将能够评估您的投资方式以及您可以做些什么来保持这笔钱的增长。 

另外,你现在还太年轻,不能申请社会保障,但如果你想在隧道尽头多一点光明,那就做一个 网上账户 使用社会保障局的网站,您可以查看您在不同申领年龄的福利估计值。 您可能想尽早申请以获得额外的现金流,即 62,或者您可能会发现您可以在工作期间坚持多长时间,在这种情况下,您会看到有多少你以后会得到的。 如果可以的话,试着计划一下你什么时候申请社会保障以及如何花费这些收入——如果你能够主要依靠你的福利和一点额外的现金,你可以从退休中提取更少的钱资产,这将使您的更多退休储蓄有机会继续增长。 

请记住,何时索赔没有正确的答案——这完全取决于个人喜好。 但重要的是要权衡你所有的选择,金融专业人士可以帮助你。 

至于现在,尽你所能按照你说的“表现”。 改变习惯可能非常困难,需要数周或更长时间才能看到任何有意义的变化,但你似乎很有能力实现它。 在大流行期间,许多家庭改变了他们花钱的方式,这些变化似乎一直存在, 一项调查发现

继续思考每一美元能做什么。 当您想挥霍某样东西,或者您在支付账单后看到额外的现金时,将每一美元视为增加退休储蓄的机会,这将使您有能力在晚年过上舒适的生活,也许最终会离开在你“放弃”之前你的工作,更少担心未来支付你的账单。 祝你好运! 

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Source: https://www.marketwatch.com/story/im-60-a-school-bus-driver-and-bartender-with-165-000-saved-for-retirement-and-a-spender-mentality-is-there-any-hope-for-me-11648180999?siteid=yhoof2&yptr=yahoo