我 68 岁，我丈夫身患绝症，他的 3 万美元遗产将归他儿子所有。 我想把余下的时间都花在旅行上——我有足够的钱吗？

在我们见面之前，丈夫一次性领取了社会保障金。 我们一直过着没有债务的生活，我有一辆漂亮的 2020 年汽车。 虽然我过着朴素的生活方式，但他的健康使我们无法享受假期八年。 我渴望在未来有更多的旅行。 我丈夫身患绝症，可能只能再活一两年。 他的医药费不是我的责任。

2019年，我们盖了新家。 虽然它的确切价值未知，但我可能会为这项资产清算大约 800,000 美元，预计我会在他去世后购买一个较小的房子。

我有社会保障和养老金，现在每年总共收取大约 20,000 美元。 我一直是一个雄心勃勃的储蓄者，现在我的共同基金已经赚到了大约 350,000 美元。 其他股票价值约 20,000 美元，我有一个价值 457 美元的 65,000 账户。 我目前有 60,000 美元的储蓄和 20,000 美元的支票。 

我从来没有从我的投资中拿走一毛钱，我怀疑在我独自一人之前会发生很大的变化。 我丈夫现在支付我们的生活费。 我的目标是享受余生，为我的四个兄弟姐妹留下尽可能多的钱。 

对我来说听起来不错，但我一直在冒险持有我的股票储蓄，以在过去十年中获得超过 15% 的年实际回报。 而我没有 长期护理保险。

我可以期望在良好的财务状况下度过我的生活吗？

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亲爱的读者， 

听说你丈夫生病了，我很难过。 这是一种很难熬过的经历。 我很高兴看到您在他去世后为您的财务做计划——这将为您省去很多头痛和心碎的烦恼，并在您年老时为您提供稳定和安全感。 

要得到答案，您必须对当前和预期的未来支出进行一些认真的分析。 但请记住，任何事情都可能在几年内甚至一年后发生变化，因此在为未来规划财务时要灵活。 

Concenture Wealth Management 董事总经理兼高级财富顾问罗伯特·吉利兰 (Robert Gilliland) 表示，首先，制定一个计划（有些人可能称之为预算）。 考虑到您丈夫去世后您预计支出的每一项可能的支出，并考虑通货膨胀。 您可以将这些费用分解为短期（例如 10 到 10 年）、中期（即 XNUMX 到 XNUMX 年）和长期（或超过 XNUMX 年）。 包括您预计的住房费用，也许还可以计划一下您是留在目前的家中还是寻找更小的房子。 还要考虑医疗保健，这是任何退休人员预算、公用事业、紧急开支、偶尔的餐饮或娱乐等的主要开支。

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完成此分析后，请查看您的预期收入来源。 你提到了社会保障和养老金，你可以从你的投资中定期提取。 比较你的收入和支出。 “一旦你有了这个数字，你就可以确定资产的‘合理’提款率是多少，以确定可用于旅行的多余资金，”吉利兰说。 

关于您的投资的注意事项：顾问将这种桶方法用于投资，在这种情况下，通常会看到投资于更大风险的中期和长期需求。 然而，您提到您的储蓄现在正在承担很大风险，您应该考虑与财务顾问交谈——即使是您的资金存放地——看看这是否适合您的资产配置。 如果你靠固定收入生活，你就不能在投资组合中损失太多。 多元化和适当的分配将是您成功的关键。 “归根结底，最重要的是能够确保资金能够满足她的需求，”吉利兰说。 

此外，联系社会保障管理局办公室，开始规划您可能有资格获得的其他潜在福利，例如寡妇福利，规划中心的认证财务规划师和合伙人裘德·布德罗 (Jude Boudreaux) 说。 结果，您甚至可能每个月获得更多的钱，这取决于您的幸存者福利是否高于您的个人福利，现在开始了解福利或数字并没有什么坏处。 当您致电时，您可能会在社会保障局等待数小时，但这是值得的。 以下是有关 SSA 幸存者福利的更多信息。

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你提到你没有长期护理保险。 这可能会非常昂贵，尤其是因为您比典型的“理想”候选人年龄稍大（顾问通常建议人们在 50 多岁时开始考虑长期护理保险）。 这对您来说可能是有意义的，因此查阅一些保单并没有什么坏处，但要知道您还有其他选择，例如可以为您提供长期护理的混合保单，以及可能为您提供身故赔偿的混合保单。兄弟姐妹。 一些年金也有长期护理附加险，但您应该在加入之前彻底审查这些产品。这里有一份关于长期护理保险的综合指南供您阅读。 

这不是财务建议，但它仍然很重要 - 保持活跃并认真对待您的健康。 长距离散步，尽量保持健康的饮食习惯，并与所爱的人保持联系——无论是现在还是在你丈夫去世之后。 这些小的日常活动对一个人的晚年产生了不同的影响。 

另请参阅： 如果您的健康状况不足以享受退休生活，那么您为退休储蓄的数百万美元将不值一提 

这里有一些其他建议。 吉利兰说，他总是建议在失去配偶后决定是否搬家前花一年时间，因为那段时间太情绪化了，人们可能会做出最终会后悔的决定。 

您现在可能想开始做一些计算，并与您的丈夫交谈以征求他的意见。 你提到了婚前协议，但这并不排除某人在婚姻期间向配偶赠送礼物。 如果您所指的信托是生前信托或可撤销信托，那么您的丈夫现在可以在他还活着的时候赠予您一些钱，而不会产生税收后果。 当然，这可能感觉像是一个棘手的情况，这个建议绝不是为了在你和你丈夫和他儿子之间挑起任何戏剧性的事情，但问问你丈夫的想法并没有什么坏处，Boudreaux 说。 “值得探索。” 

最终，您听起来对自己的财务状况非常认真，这肯定会对您日后有所帮助。 试着想一想你可能需要的一切，无论是金钱方面的还是其他方面的，这样当你的丈夫去世时你就不会措手不及。 并确保你和他就他离开后他认为你应该知道的事情进行多次对话——从银行账户密码到他通常在家里负责的小任务。 

祝你好运。 

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