我是一名教师,仍然和父母住在一起,有 103 万美元的学生贷款债务,是我工资的 2 倍多。 我有哪些选择?


Getty Images / iStockphoto

问题: “我是一名 33 岁的四年级教师,年税前收入为 41,098 美元,学生贷款约为 103,000 美元。 我仍然和父母住在一起,因为我负担不起抵押贷款或贷款,因为我的学生贷款债务很差。 我有什么选择?”

答: 远远超过一个人的年薪的学生贷款债务是很常见的,即使您通过与父母同住来减少住房成本,高额债务也会给您的每月预算增加一个沉重的负担。 因此,随着学生贷款的偿还将于 XNUMX 月恢复,是时候采取措施让自己的金融机构井然有序了。 StudentLoanHero 的贷款专家和认证学生贷款顾问 Andrew Pentis 说,好消息是,就联邦贷款而言,教学是一个“有很多还款援助和学生贷款减免计划”的领域。 这里有一些选项。

对摆脱债务有疑问吗? 电子邮件 [电子邮件保护]

收入驱动的还款计划和其他还款选择

首先,仔细检查并制定策略 - 您的每月还款额。 NerdWallet 的学生贷款专家 Anna Helhoski 说,如果您的贷款太高,请考虑向您的联邦贷款服务机构申请以收入为导向的还款计划。 “这会将你的付款设定为你可支配收入的一部分,并延长付款期限,”她说。 标准还款期限为十年; 通过收入驱动的还款计划,您可以获得 20-25 年的还款计划,之后您的余额将被免除。

“收入驱动的还款应该会降低还款额,但借款人不会很快还清债务,利息将继续增加,”Helhoski 补充道。 “对于一个可以选择免除联邦债务的教师借款人来说,这可能并不重要。” (我们会解决的。)

有四种收入驱动的还款计划,包括修订后的按收入付费 (REPAYE),它们旨在维持相对于收入的负担得起的每月付款。 每个都有资格要求以及需要考虑的注意事项(关于税收和婚姻状况等问题)。 《如何申请更多大学经济援助》一书的作者马克·坎特罗维茨说,根据计划,还款期限为 20 年或 25 年,可自由支配收入的百分比为 10%、15% 或 20%。 

“以收入为导向的还款计划的借款人有资格获得低至 0 美元的付款,”彭蒂斯说。 “这个人的付款很可能不会为零,但很可能会下降。 这将为每月预算提供一些喘息的空间。”

对于通过银行、信用合作社或其他贷方专家进行的私人贷款,建议寻找来源。 说明您想要临时或永久更改,可能是较低的利率或较长的还款期。 但请注意,私人贷方的接受程度和灵活性会有所不同。 

学生贷款宽恕

公立学校教师可能有资格获得两种贷款减免计划——专家建议作为第一步的教师贷款减免 (TLF) 和公共服务贷款减免 (PSLF)。

TLF 是一项针对在低收入学校工作的全日制合格教育工作者的联邦计划。 “在他们连续五年教授之后,他们可以免除高达 17,500 美元的联邦直接贷款,”Helhoski 说。 

如果还有剩余的债务,就像这个借款人的情况一样。 这就是 PSLF 的用武之地。“你可以双重浸入,”彭蒂斯说。 PSLF 使在担任公务员或教师的职业期间支付 120 笔贷款的人能够获得部分学生贷款免税。 

“该借款人可能希望利用目前实施的有限豁免,该豁免将计算为符合条件的雇主工作期间支付的任何款项,”Helhoski 说。 “它在几个月前生效,并将持续到 XNUMX 月底。”

到 31 年 2022 月 XNUMX 日,借款人可能会因以前不符合 PSLF 条件的过去付款而获得信贷。 如果您之前被拒绝过 PSLF,您可能有资格获得临时豁免。

根据 Kantrowitz 的说法,一个长远的考虑:收入驱动的还款宽恕会在 20 年或 25 年后开始,具体取决于您的计划。 

当您掌握学生贷款还款时,您还可以同时恢复您的信用状况。 这将使获得抵押贷款或其他贷款更加可行。

资料来源:https://www.marketwatch.com/picks/im-a-teacher-still-live-with-my-parents-and-have-103k-in-student-loan-debt-which-is-more- than-2x-my-salary-what-are-my-options-01642110732?siteid=yhoof2&yptr=yahoo


YouTube视频