认为您负担不起长期护理费用？ 立即阅读

老年人的长期护理费用可能很高，而联邦医疗保险健康保险福利无法支付其中大部分费用。 大多数承担长期护理费用的人都通过个人储蓄、长期护理保险和医疗补助等方式为他们提供保障。 考虑使用 财务顾问 当您找到支付长期护理需求的方法时。

长期护理费用

疗养院的平均半私人房间 根据美国卫生与公众服务部社区生活管理局的数据，6,844 年每月花费 2016 美元。 一个私人房间平均每月 7,698 美元。 辅助生活设施通常每月花费 3,628 美元。 家庭健康助手每小时收费 20.50 美元，成人日间保健中心每天收费 68 美元。

虽然长期护理保险是支付长期护理费用的好方法，但并非任何人都可以购买保单。 长期护理保险公司不会向已经接受长期护理或日常生活活动有问题的人出售保险。 如果您中风或被诊断出患有阿尔茨海默病或其他形式的痴呆症、癌症、艾滋病或帕金森病，他们也可能拒绝承保。 即使是 85 岁以上的健康人也可能无法获得长期护理保险。

支付长期护理费用

如果长期住在疗养院，即使是相对富裕的患者，长期护理的潜在成本也是一个挑战。 但是，有多种选择可以支付这些费用。 一些主要的方法包括：

• 联邦和州政府 – 尽管联邦政府的健康保险计划不涵盖大部分长期护理费用，但如果患者需要专业服务和康复护理，它将支付长达 100 天的疗养院费用。 同样，Medicare 可能涵盖熟练的家庭保健或其他熟练的家庭服务。 有时，州计划将为收入低于一定水平但符合其他资格要求的人支付长期护理服务费用。

• 私人健康保险 – 雇主赞助的健康计划和其他私人健康保险（如 Medicare）将支付一些长期护理费用。 短期的、医学上必要的熟练护理更有可能得到承保。

• 长期护理保险 – 私人长期护理保险单 可以支付长期护理的许多费用. 然而，政策并不便宜。

• 私房 – 需要政府计划未涵盖的长期护理且没有长期护理保险的老年人可以使用其退休账户、个人储蓄、经纪账户和其他来源的资金。

• 健康储蓄账户 – 这些税收优惠储蓄中的资金可以免税提取，以支付符合条件的医疗费用，包括长期护理费用。 只有参加高免赔额健康计划的人才能将钱投入 健康储蓄账户然而，

• 房屋净值贷款 – 许多老年人已经还清了抵押贷款或在他们的房屋中积累了大量资产。 房屋净值贷款是利用这一价值来支付长期护理费用的一种方式。

• 反向抵押 – 这些类型的抵押贷款 让房主在他们还活着时无需支付贷款利息或本金即可获得多少房屋净值贷款。 当房主去世或搬出时，贷款的全部余额将到期。 通常，当这种情况发生时，贷方会接管房屋的所有权。

• – 以资产为基础的长期护理保险 是一种让投保人使用身故赔偿来支付长期护理费用的终身人寿保险。 人寿保险也可以与长期护理附加险一起购买，作为次要福利。

• 混合保险单 – 一些长期护理保险被设置为年金。 在许多情况下，只有一次保费支付，保险公司将提供可用于支付长期护理费用的福利。 您还可以购买专为支付这些费用而设计的延期长期护理年金。 或者，一些永久性人寿保险单有长期护理附加条款。

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长期护理费用警告

虽然长期护理费用可能很高，但大多数人不会面临极其繁重的长期护理费用。 这部分是因为疗养院的停留时间往往很短，而且出于一个有点严峻的原因：一个 加州大学研究人员的研究 发现大多数人在进入疗养院后六个月内死亡。

此外，绝大多数老年人不在疗养院，许多人从未进入疗养院。 例如，在 2016 年，根据 疾病预防控制中心，有近 48 万 65 岁及以上的成年人，其中只有 1.3 万住在疗养院。

底线

虽然支付长期护理费用似乎令人生畏，但人们有许多资金来源来支付这些费用。 来源包括医疗保险、医疗补助、长期护理保险、私人储蓄、房屋净值和人寿保险。

资助长期护理的技巧

• 支付长期护理费用的多种选择意味着最好在经验丰富的合格财务顾问的协助下做出此决定。 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset的免费工具 为您匹配您所在地区的最多三位财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

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图片来源：©iStock.com/古斯塔沃弗拉索