投资致富,时间的力量胜过幸运的选股

五年可以改变你的生活。

这三个投资举措中的每一个都有惊人的终生回报,尤其是如果您(或您认识的人)可以从 20 多岁开始。 做所有这些,你就可以过上非常舒适的退休生活。

1。 尽早开始

只需为退休储蓄五年,您就可以将自己变成千万富翁。 从 25 岁开始,您将给自己一个投资者所能拥有的最大礼物:时间。

当然,运气很重要。 但时间更重要。

要了解原因,让我们假设您今年 25 岁,并且您已决定在 30 岁时开始为您的退休制定长期储蓄计划。 此外,我们假设您将在 70 岁退休(这在 2061 年可能是常态)。这不是一个糟糕的计划。 但它可能会更好。

如果你现在开始,在 25 岁时,无论你在 30 岁之后做什么,XNUMX 年的适度投资都可以在退休时为你留下数百万美元。

这是设置:你 25 岁,你有一份体面的工作。 您没有大量的闲钱,但您想出了如何每月为您的长期未来节省 500 美元的方法。 每年总计 6,000 美元,您可以将其存入 IRA,无论是 Roth(您将在其中缴纳 6,000 美元的税,就像您已经花掉它但后来获得巨额税收减免一样)或传统的(您可以推迟对 6,000 美元征税,从而降低目前的成本)。

这样做五年,您将投资 30,000 美元。

在这五年中,您的投资正在获得回报,尽管无法知道有多少。

如果我们假设您获得标准普尔 500 指数的超长期复合年增长率
SPX,
+0.23%
— 10.7% — 当您 30,000 岁时,您的 37,144 美元将增长到 30 美元。

运气好,运气不好

我提到了运气,它当然适用于这里。

  • 如果您不幸在 25 年到 1970 年(标准普尔 1974 指数的年回报率为 500%、4%、14.3%、-18.3% 和 -14.7%)开始时年满 26.5 岁,那么您的 30,00 美元将是价值仅 22,998 美元。

  • 另一方面,如果你有幸在 25 年到 1995 年这样的一连串年份开始时是 1999 岁(回报率为 37.5%、22.9%、33.3%、28.5% 和 21%),那么你将拥有 65,323 美元。

在这三种情况中的任何一种情况下,您的 22,998 美元或 37,144 美元或 65,323 美元似乎只是迈向 4 万美元的一小步。 但是,如果你等到30岁,那每一分钱都是你不会拥有的。

现在假设您在接下来的 40 年里将这笔钱(并且仅是那笔钱)投资于标准普尔 500 指数。自 1928 年以来,该指数的平均 40 年复合年增长率为 11%。 因此,让我们假设您从 30 岁到 70 岁实现了这一目标。

请记住,这不会是 11% 的直线回报。 股票市场会有好年头,也会有市场下跌而你的投资组合缩水的年头。 但是我们看不到未来,所以历史是我们最好的指南。

考虑到这些注意事项,并取决于您(30 岁时)以 22,998 美元、37,144 美元还是 65,323 美元开始,70 岁时您将拥有 1.49 万美元、2.41 万美元或 4.25 万美元。

这些数字仅来自您自己的 30,000 美元——不假设您在 30 岁之后投资了任何东西th 生日。 这就是为什么长期投资在投资中如此强大的原因。

当然,运气很重要。 但时间更重要。=

这个计划让 30 岁之后生活的起起落落成为障碍。但我假设在储蓄五年后,你会养成良好的习惯,并会继续为你的 IRA 做出贡献,让你有更多的钱(可能更多)在 70 岁时。

为了平衡风险,未来的钱不会全部投向股票,这意味着您不仅投资的时间会减少,而且回报也可能会降低。 因此,将您在短短五年内进行的 100% 股票投资视为您退休投资组合中的瑰宝。

更多: 让您的孩子每天只需 1 美元

2. 为慷慨的雇主工作

如果您不是将钱存入 IRA,而是参加 401(k) 或类似的退休计划,您的雇主提供 25% 的匹配,那么您将大大改善您的结果。 这将使您每年的储蓄增加 1,500 美元。 (在某种程度上,这对你来说就像是免费的钱。)

再次使用我们上面假设的三种回报率(不幸的、平均的、非常幸运的),这个雇主匹配将在 5,750 岁时给你额外的 9,286 美元、16,331 美元或 30 美元。

这些额外的金额,在接下来的 40 年中以 11% 的比例投资,将使您在 373,755 岁时拥有的金额增加 603,598 美元,或 1.06 美元或 70 万美元。

这就是选择慷慨雇主的价值所在,因此请谨慎选择。

请记住,我刚刚报告的三个数字是由最初五年每年仅 1,500 美元得出的——总共 7,500 美元。

3. 分散投资

众所周知,从长期来看(45 年当然有资格),其他资产类别的表现优于标准普尔 500 指数。

美国小盘价值股
鲁杰,
-0.14%
保持着击败标准普尔 500 指数的最佳记录。从 1970 年到 2020 年,它们实现了 13.5% 的复合年增长率。

对于我们正在讨论的五年投资,您可以轻松地利用这些信息为您服务。 我建议标准普尔 50 指数和小盘价值股票的 50/500 组合。 在 51 年到 1970 年的 2020 年间,这一组合将以每年 12.3% 的速度增长。

应用于您自己的储蓄和您的雇主匹配,到您 65,285 岁时,该资产组合将为您提供 30 美元。

如果您在接下来的 500 年中以标准普尔 11 指数 40% 的长期利率投资该金额,那么您在 4.24 岁时将获得 70 万美元。

但只是为了好玩,让我们想象一下,五年后,您对标准普尔和小盘股价值的 50/50 组合感到满意——并且您将在接下来的 40 年里继续这样做。 以 12.3% 的长期增长率计算,您的 65,285 美元将变成 6.75 万美元。

深入挖掘: 为什么该基金组合优于标准普尔 500 指数

这些预测是不切实际的——但不是因为你认为的原因

我刚刚向您展示了三个非常简单的步骤,将五年每月 500 美元的储蓄变成数百万美元的积蓄。

但有些人会批评这些数字非常不切实际。 而这种批评是应得的。 原因:我向您展示的内容是基于这样一个假设,即您在 30 岁之后不再为退休存一分钱。

事实上,您更有可能继续储蓄,从而更充分地利用宝贵的时间。  

作为明智投资策略的一部分,您还应该通过将其他资金投入债券来降低风险。 与处理您的 IRA 或 401(k) 的金融公司或其他金融专业人士讨论适合您的资产配置。

阅读: 60% 和 40% 债券的投资组合真的死了吗?

再加上: 什么时候值得雇人来管理你的钱?

只是为了踢球,我想知道如果在 30 岁之后你只投资一半,结果会是什么:每月 250 美元或每年 3,000 美元,雇主匹配为零,标准普尔 50 指数和小盘股的 50/500 组合价值股。

结果:11.96 岁的时候 70 万美元。

我知道你在想什么。 不客气。

有关将小盘价值股票与标准普尔 500 指数相结合的讨论,请查看我的播客“#1 两只基金股票投资组合”。

理查德·巴克对本文做出了贡献。

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Paul A. Merriman 和 Richard Buck 是“我们在谈论数百万! 12 种简单的方法让您的退休生活更充实。” Merriman 经营着 Merriman 金融教育基金会,并与 Vanguard 的 Jack Bogle 和富达的 Ned Johnson 一起获得了 Cloonan 投资教育卓越奖。

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资料来源:https://www.marketwatch.com/story/to-get-rich-investing-the-power-of-time-beats-a-lucky-stock-pick-11633526424?siteid=yhoof2&yptr=yahoo


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