什么是退休桶策略?

退休桶策略

退休桶策略

大多数投资者的主要目标是在市场上获得足够的资金来资助他们的退休生活。 然而,许多投资者不确定一旦他们真正退休后如何正确地从他们的账户中提取资金。 退休桶策略是投资者可以使用的众多退出策略之一。 然而,真正学习如何实施这一策略非常重要。 在创建或修改退休计划时,请考虑与财务顾问合作。

什么是退休桶策略?

退休桶策略是一种投资方法,可将您的收入来源分为三个桶。 这些桶中的每一个都有一个明确的目的,基于资金的用途:即时(短期)、中期和长期。

该策略背后的理念是您可以在短期内获得现金,因此您不必担心股市的波动。 从理论上讲,您不必在市场低迷时出售您的投资来为您的年度提款提供资金。 这些桶由利息收入、股息和您的投资表现来补充。

如何使用退休桶策略

为了充分利用退休桶策略,您需要遵循每个桶的特定计划。 以下是管理每个存储桶的方法,以及关于 ho 以及要添加到每个存储桶的数量。

即时桶

现金和其他流动性投资属于直接或短期投资。 这些投资包括短期存款证、美国国库券、高收益储蓄账户和其他类似资产。 您将用流动的投资填充这个桶,这意味着它们很容易转换成现金。 虽然从这笔钱上赚取利息很有吸引力,但主要重点是降低风险并确保在您需要的时候有钱。

理想情况下,您需要在即时桶中持有足够的现金来支付长达两年的费用。 因此,如果您计划每年在退休时花费 50,000 美元,那么您会想尝试在这个桶中达到 100,000 美元。

中间桶

这个中间部分涵盖了从第 3 年到第 10 年的退休费用。 中间桶中的货币应继续增长以跟上通货膨胀的步伐。 但是,您需要避免投资高风险资产。

常见的中间投资包括较长期限的债券和 CD、优先股、可转换债券、增长和收益基金、公用事业股、房地产投资信托基金等。 与金融专业人士合作可以帮助您确定符合您投资目标的投资。

长期桶

长期投资是那些模仿历史股票市场回报的投资。 这些资产比通货膨胀更能增加您的储备金,同时还允许您重新填充您的即时和中间桶。 长期桶投资投资于风险较高的资产,这些资产可能在短期内波动,但在 10 年或更长时间内具有增长潜力。

使用退休桶策略,您的长期桶应该拥有多元化的股票和相关资产组合。 它应该分配给从小盘股到大盘股的国内和国际投资。

退休桶策略的优缺点

退休桶策略

退休桶策略

没有一刀切的退休策略。 此外,在退休初期运作良好的策略在以后可能不太令人满意。 因此,在您根据退休桶策略分配资金之前,请权衡这种方法的利弊。

桶策略的优点之一是它有助于在股市波动期间控制情绪。 在股市低迷的几年里,您不必担心亏本出售。 您的年度提款是从直接存储桶中提取的。 该桶投资于相对安全、流动性高的账户,如储蓄账户、货币市场账户、CD 和短期国债。 另一个优点是该策略提供了一个路线图,消除了规划退休收入时的一些猜测。

对于一些退休人员来说,这种策略可能过于保守。 如果您在直接和中间桶中持有太多,您的长期增长桶将不会超过您的提款和通货膨胀。 随着年龄的增长,这可能会导致收入减少。 桶策略的另一个潜在缺点是它忽略了资产配置。 投资的核心原则之一是通过资产配置实现多元化。 该策略没有定义如何投资每个桶或帐户以在好年或坏年进行再平衡。

如何维护您的退休桶策略

虽然退休桶策略会告诉您将钱存放在哪里,但这并不是一个完整的策略。 它没有提到要持有什么类型的投资,你应该提取它们的速度或如何重新平衡它们。

假设您的前两个桶已装满。 股票市场已经大幅增长,这超过了您对高风险股票的投资组合。 退休桶策略不建议出售一些长期资产来降低风险并获得其中的一些收益。 出于这个原因,最好在存储桶策略之上添加一个再平衡策略。

退休桶策略的替代方案

退休桶策略

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还有许多其他方法可以组织您的退休财务。 另一种称为 45% 规则的替代方案要求您的退休储蓄每年产生约 45% 的税前、退休前收入,社会保障福利可满足您其余的支出需求。 这意味着普通退休人员将需要更换 55% 至 80% 的退休前税前收入,以维持他们目前的生活方式。

另一种替代退休策略是系统性退出。 这种类型的支付计划通常是通过出售您的投资组合中的股票或其他证券而产生的。 这些证券可以按您的整个投资组合的比例出售,从而使您的资产配置保持在目标上。 请记住,支出不会根据市场状况或投资组合的回报率进行调整。

底线

退休桶策略建议为您的资金创建三个桶——短期、中期和长期。 这种方法可以承受市场的短期下跌,以防止投资者低价抛售以支付每月费用。 该策略确实存在一些缺点,需要分层附加策略以降低风险。

退休计划提示

  • 为退休收入制定明确的计划通常需要接受专家的建议。 财务顾问可以就如何投资您的投资组合以满足您的退休收入需求提供公正的见解。 找到一个合格的财务顾问并不难。 SmartAsset 的免费工具为您匹配您所在地区的最多三位财务顾问,您可以免费采访您匹配的顾问以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问,请立即开始。

  • 退休人员可以使用多种策略来创造退休收入。 为了提供最大的灵活性,它有助于建立一个更大的窝蛋。 我们的投资计算器允许投资者调整多个因素来预测他们的储备金将增长多少。 这些因素包括起始余额、年度供款、年度回报和时间范围。

图片来源:©iStock.com/simpson33、©iStock.com/Soulmemoria、©iStock.com/dobok

什么是退休桶策略? 首次出现在 SmartAsset 博客上。

资料来源:https://finance.yahoo.com/news/retirement-bucket-strategy-193352590.html


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