“我没有任何其他债务”:我有 40,000 美元的学生贷款,但由于延期付款而节省了 70,000 美元。 我住在湾区。 这笔钱我该怎么办?

我是一个 35 岁的单身人士,联邦学生贷款还剩 40,000 美元。 2020 年初,我非常幸运地找到了一份很棒的新工作,大大增加了我的收入。 那是大流行病的中期,所以我的贷款过去和现在都被推迟了。 在这段时间里,我决定不付款,并且非常努力地存钱。 

我能够将 70,000 美元存入我的个人储蓄账户。 现在免息支付暂停期即将结束,我希望得到您关于最佳前进道路的意见。 我没有任何其他债务,我在我的投入和公司匹配之间为我的 15(k) 贡献了 401%。 与我目前的薪水相比,我没有太多余额(大约 80,000 美元)。

“在 2020 年初,我非常幸运地找到了一份很棒的新工作,这大大增加了我的收入。”=

我住在湾区,所以现在还没有买房的想法。 我应该用这笔钱做些什么吗? 我应该投资并试图击败贷款利率吗? 更多退休储蓄? 我应该考虑当前的经济形势和通货膨胀吗? 如果是这样,那有什么影响?

计划一直是还清学生贷款,剩下的作为应急基金,但我想我只是想确认这是最合理的计划,我没有遗漏任何东西。 过去我没有机会像这样存钱,所以现在我需要弄清楚下一步,既有这个问题,也有贷款还清后该怎么做。 

我不是来自一个精通财务的家庭,所以我会边走边想办法解决问题,主要是通过互联网搜索。

学生贷款害羞

亲爱的害羞,

恭喜您节省了 70,000 美元。 这并不容易。

有时候,没有行动就是行动。 这可能是明智的,尤其是在接下来的几个月里。 我们还需要几个月的时间才能知道 最高法院 将决定拜登政府取消学生债务的计划。 拜登总统行政令提议抹去 联邦学生贷款债务高达 10,000 美元,在某些情况下,高达 20,000 美元。

拜登总统坚称,国会于 2003 年通过的《英雄法案》(HEROES Act) 赋予行政部门制定该计划的权力。 但共和党的反对者不同意。 最高法院现在正在考虑这些问题。 有迹象表明,大多数法官质疑该计划的公平性,并可能否决该计划,其他专家 查看替代结果。

同时,请考虑您的联邦学生贷款利率。 6.4 月份的年通货膨胀率为 3.73%,相比之下你们的利率如何? 您支付的是 2021 年 2022 月至 4.99 年 2022 月底期间分散的本科生联邦学生贷款利率的 2023%,还是 XNUMX%,或更多? 在XNUMX年XNUMX月至XNUMX年XNUMX月底期间申请贷款的研究生和家长可以获得有利率的贷款 高达7.54%

圣何塞州立大学科学与税务硕士项目教授兼主任安妮特·内伦 (Annette Nellen) 指出,您可能需要考虑每月还清贷款。 鉴于由于大流行性付款暂停,联邦学生贷款的利率目前为 0%,您可能会物有所值。 但你不想还清全部贷款——却发现最高法院并没有阻止拜登的学生贷款宽恕计划,前提是你符合条件。

“有时候,没有行动就是行动。 这可能是明智的,尤其是在接下来的几个月里。=

“检查你的雇主是否有教育援助计划,”内伦补充道。 “如果是这样,你的雇主可以报销你的学杂费,雇员最多可免税 5,250 美元。 更重要的是,扩大后的定义不仅包括学杂费,还包括对任何合格教育贷款的支付。” 你可以阅读更多相关信息 点击此处.

关于您在 30 多岁时应该存多少钱,有一些建议——不要过于照字面意思。 在一个理想的世界里,一个 30岁 根据 Fidelity Investments 的一项指导方针,他们应该节省两倍的薪水。 许多千禧一代说 那是不可能的,考虑到人们在租金和抵押贷款、学生贷款和其他账单上的支出。

当你进入 40 多岁时,大多数金融机构建议你开始在 401(k) 或 IRA 之外进行投资,随着工资的上涨尽量控制开支, 并节省收入的 2-3 倍. 同样,考虑到我们正在摆脱长达四个十年的通货膨胀以及过去三年房价上涨的时期,这可能是一个很高的标准。 

密切关注您所在地区的房地产市场。 房地产市场目前处于停滞状态,因为 30 年期固定利率再次徘徊在 7% 关口附近。 没有现金直接买房的人显然不愿意购买,而那些希望升级或降级现有房屋的人可能不想失去低利率。

正如穆迪分析公司的住房经济学家马修沃尔什所说, 近日表示,:“在更高的抵押贷款利率和最低的负担能力的重压下,美国房地产市场正在崩溃。” 根据穆迪分析公司的数据,与 1 年 2022 月相比,XNUMX 月份单户住宅价格下跌了 XNUMX%。 但每个房地产市场都有自己的一组变量。

拥有自己的房子此时此刻对你来说可能确实遥不可及,但我相信如果你继续做你正在做的事情,它就会在你的旅途中:超前思考,储蓄并计划继续努力工作并提高你的薪水随着年龄的增长,继续您的 401(k) 与雇主匹配。 互惠基金提供投资范围广泛的股票。

为应急基金保留 6-12 个月的积蓄,并避免 YouTube、TikTok 和 Reddit 等社交媒体网站有时提倡的那种冒险行为。 这 最近的报道 与金融监管机构有关联的组织 Finra 基金会发现,风险投资行为有所增加。

结论是:“年轻的投资者更有可能从事风险更高的投资行为。” 36 岁以下的投资者中约有 35% 的交易期权——押注股票是上涨还是下跌——而 8 岁及以上的投资者中这一比例为 55%,而 23 岁以下的投资者中有 35% 表示他们使用保证金进行购买——使用经纪行的贷款——相比之下,3 55 岁及以上的人的百分比。

与其投资于超过学生贷款利率的努力,不如着眼长远进行投资。 这笔钱和您从最初投资中赚取的钱将在未来三十年继续为您服务。 美国的平均联邦学生贷款徘徊在 37,574 美元左右,所以您并不孤单,而且与平均水平基本持平。 

谨慎是一种美德。 想要了解更多有关投资的好奇心也是如此。 而你似乎两者都有。

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货币主义者很遗憾他不能单独回答问题。

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Source: https://www.marketwatch.com/story/i-dont-have-any-other-debt-i-have-40-000-in-student-loans-but-saved-70-000-due-to-deferred-payments-i-live-in-the-bay-area-what-should-i-do-with-this-money-76e22f8a?siteid=yhoof2&yptr=yahoo