保险公司能否帮助 DeFi 的采用和普及?

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DeFi 保险可能最终有机会在陷入困境的加密市场中取得成功,但前提是它能够克服关键障碍。

不到 1 亿美元资产的 47% DeFi生态系统 目前受一项政策的保护,该政策将在发生黑客攻击或编程错误时帮助更换它们。 去年 40 月也是如此,当时 Terra Luna 的算法稳定币 TerraUSD 失去挂钩,导致 XNUMX 亿美元的损失。 那次黑天鹅事件的后果在今年余下的时间里波及整个企业,有些人会争辩说,它们至今仍能感受到。

由于用户寻求追回损失,DeFi 保险索赔总额达数千万美元。 自 68 月以来,大约 XNUMX% 的索赔已经提交并支付。 在经历了火的洗礼后,销售 DeFi 保险的企业有信心保持这一势头。

涵盖区块链相关行为的保险的通用术语是“DeFi 保险”。 它的运作与传统保险的基本原则相同:保单持有人支付保费,并在他们就保险事故提出索赔时获得赔付。 这些产品实际上与典型保险不同,以应对这些事件:稳定币失去挂钩、加密资产被锁定在平台上、黑客攻击或错误代码导致智能合约行为不稳定。

支出可以以不同的方式和不同的费率发生。

这些工具可以在保单持有人注意到稳定币已比其目标资产价值下跌 5% 或更多时立即向保单持有人发送付款,这种情况类似于稳定币失去挂钩的情况,例如当代币设计时持有 1 美元的价值突然跌破该标记。 在其他情况下,例如当客户资金在公司平台上被冻结时,通常需要 90 天的等待时间才能提出索赔。 人们通常会权衡它们以确定哪些是可靠的。

尽管存在所有相似之处,但 DeFi 保险必须应对这样一个事实,即美国的保险业自 1940 年代以来一直受到严格监管。 因此,销售 DeFi 保险的公司更喜欢“DeFi 保险”这个词,尽管它的行为和外观很像大多数人认为的保险。

据 OpenCover 称,自 17,000 月以来已售出超过 284 个封面。 Jeremiah Smith 于 XNUMX 月创建了该网站,以从以太坊、Polygon、Arbitrum、Optimism、BNB Smart Chain 和 Avalanche 网络上不断扩大的 DeFi 覆盖市场收集信息。 截至周二,Nexus Mutual 和 InsurAce 等 DeFi 保险公司锁定了 XNUMX 亿美元的总价值。

几乎没有可用的保护

因此,目前在 Aave 和 Lido 等 DeFi 协议中持有的 1 亿美元资产中,只有不到 47% 受到保护。 394 月,当 OpenCover 最初开始跟踪锁定在保险提供商中的总价值时,锁定了 80 亿美元的保险,而 DeFi 生态系统中的资产接近 XNUMX 亿美元——总价值更高,但覆盖率大致相同。

从那以后提出的 68 项索赔中,大约有 525%——涉及从 Axie Infinity 侧链到 Binance 将黑客攻击与 Mango Market 闪电贷攻击或 Celsius 和 FTX 等加密货币公司的失败联系起来——导致了支出。

有理由认为,只有在价格下跌、破产和黑客攻击之后,DeFi 保护对 degen 社区的吸引力才会显现出来。

Degens 是一个专门用于密码圈中退化的术语,在高风险交易和加密货币固定中茁壮成长。 此外,即使他们不直接注册 DEFI 保单,他们可能在下一次被拒绝时仍有可用的支持。

史密斯表示,这是因为 DAO、DeFi 计划和其他加密货币公司越来越多地购买自己的保险。

作为用户,您不必自己购买保险。 此外,你可以使用一个协议来保证每个用户的安全,他补充说。 以这种方式简单地组织一切要简单得多。

发布新的 DeFi 应用程序的团队可以确保通过这样做至少可以挽回一部分丢失的客户现金。

此外,这意味着有可能提供非常专业的覆盖范围,例如专门覆盖智能合约的 Sherlock Protocol。 被称为“智能合约”的代码块执行一系列指令以响应输入,例如在价格达到指定水平时购买或出售代币。 到目前为止,Sherlock 已将覆盖范围出售给 DeFi 期权交易所 Lyra、质押平台 LiquiFi 和加密贷款机构 Euler 等协议。

XNUMX 月下旬,Sherlock 的联合创始人杰克桑福德说,

我们只解决智能合约利用风险。 我们很幸运,因为我们高度集中,这使我们无法接触到任何东西。 自 14 个月前推出以来,没有任何索赔。

Sherlock 的 15 个流程尚未产生任何索赔,但 FTX 破产的长尾效应已经暴露了一些风险。

根据 DeFi 借贷平台 Maple Finance 去年 31 月发布的公告,Orthogonal Trading 拖欠了 M11 Credit 管理的借贷池中价值 5 万美元的贷款。 Sherlock 在一篇博客文章中透露,它在 XNUMX 月份向该池捐赠了 XNUMX 万美元的美元代币 (USDC)。

在 FTX 于 11 月 90 日宣布破产后,Sherlock 试图提取其现金,但由于所需的 4 天锁定期未能如愿。 由于当 Sherlock 能够访问其 USDC 时该公司已经损失了 XNUMX 万美元,所以为时已晚。

根据该公司 5 月 XNUMX 日的博客文章,

Sherlock 仍在弄清楚它在生态系统中的定位,但越来越清楚的是,Sherlock 应该尽可能少地接触中心化实体,并且 Sherlock 应该将资本分配委托给其他地方,可能还给利益相关者自己。

自今年年初以来,该公司涵盖了另外五个流程,并于 20 月 XNUMX 日发起了 Optimism 审计竞赛。 Sanford 表示,虽然并不理想,但将智能合约审计转变为区块链安全研究人员之间的公开竞赛以获得奖励会比使用内部团队产生更彻底的结果。

“从来没有 100% 保证不会出现错误。 你在看什么合同对我来说无关紧要。 如果它是 Uniswap他说,在他的第一份合同中,总是有可能由于一个还没有人发现的问题而从中偷走一些东西。 结果,你会遇到这样一个悖论,即由于代码的运行方式,要求 100% 保证投资的人永远无法实现这一目标。 因此,根据我的判断,保险是我们克服这一障碍的唯一途径。

与此同时,InsurAce 已为 12 条不同链上的 150 种协议锁定了超过 20 万美元的保险,使其成为继 Nexus Mutual 和 Unslashed Finance 之后的第三大 DeFi 保险提供商。

据该公司统计,在其收到的 182 份索赔中,有 219 份与 TerraUSD 算法稳定币在 2022 年 10 月失去与美元的一对一挂钩有关。已向其中 141 份索赔共计支付 XNUMX 万美元.

InsurAce 的首席营销官丹·汤普森 (Dan Thompson) 表示,支出有助于潜在客户建立信任感和可靠性。 但因为它想开始为更大的客户提供保险,InsurAce 突然发现自己处于一个转折点。

“我们希望在百慕大建立自己的地位,以便我们能够支持再保险。 他告诉 Decrypt,为了进入市场,再保险公司已经追我们大约一年了。 这是有利的,因为这将使我们能够接受一些需要高覆盖率的较大客户和客户。

根据 Thompson 的说法,InsurAnc 每周都会收到来自机构基金和高净值人士的请求,要求承保高达 20 万美元的保险,而在搬迁到百慕大之前,它无法提供这些保险。 根据百慕大的保险条例,它将能够与再保险公司合作,再保险公司作为保险公司的保险人,并允许他们承担比他们无法处理的更多的风险。

当 InsurAce 采取行动时,它不会自行行动。 在一份新闻稿中,据称其竞争对手之一,智能合约覆盖供应商 Chainproof 于 XNUMX 月搬迁到那里。

传统保险公司开始承保区块链活动的愿望是最近的趋势。 咨询公司奥纬咨询 (Oliver Wyman) 保险部门的合伙人保罗·里卡德 (Paul Ricard) 表示,直到最近,他们中的许多人还缺乏必要的行业知识来开发可行的 DEFI 战略。

Paul Ricard 表示,他们目前正在经历与 1990 年代类似的过程,当时第一个网络保险计划开始涵盖企业对数据处理故障的责任。 从那时起,这些已经发生变化,包括勒索软件攻击和数据泄露。

Ricard 表示,传统保险公司在使用以前的数据预测未来事件方面非常成功,但 Web3 是一种不断变化的新兴风险。 因此,对于参与者来说,与企业建立正确的联盟至关重要,例如那些为其中一些 Web3 组织提供安全评估的企业,以便不断创造保险产品。

他认为,老牌参与者的 DeFi 保险政策将涵盖非常有限的风险范围,同时试图通过 Web3 原生合作伙伴的生态系统来补充他们的业务知识,就像网络责任保险所发生的那样。

事实上,保险业在五年前首次对区块链产生热情,只是为了消散兴奋,这使得这项努力充满挑战。

根据 Ricard 的说法,有许多概念证明。 但是,大多数时候,遇到问题都在寻找解决方案。

Web3 现在已经发展成为无法回避的风险源。 此外,尽管引起了所有的骚动 加密 去年蔓延,它还产生了大量可公开访问的数据,以帮助 DeFi 保险和保险提供商更好地了解这些风险。

“让一切都上链、透明、可审计和自我保管是我们的全部目标。 DeFi 通过设计消除了一些危险,”OpenCover 的发明者史密斯说。

然而,我们必须同样承认它会产生新的风险,为此我们必须制定本土补救措施。 正因为如此,我们打赌这个行业将非常有利可图。

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来源:https://insidebitcoins.com/news/can-insurance-companies-help-defis-adoption-popularity