欧洲央行文件标志着 CBDC 和数字欧元的成功因素 – Conotizia

欧洲中央银行 (ECB) 发表的一篇论文讨论了成功实施中央银行数字货币 (CBDC) 的各种条件,例如欧元区自己的数字欧元。 作者还指出了此类项目带来的不同风险,例如排挤私营部门的危险。

欧洲央行:数字欧元应广泛用于支付而非投资

根据欧洲中央银行发布的文件,为了创建一个成功的 CBDC,货币当局需要将数字货币建立为一种广泛的支付和交换手段,并具有足够的价值存储功能。 与此同时,中央银行需要确保像数字欧元这样的货币不会变成一种重要的投资手段,不会排挤私人支付解决方案,或者削弱银行业的中介作用。

该文件于本周发布,由三位欧洲央行高级官员撰写——法比奥·帕内塔、乌尔里希·宾德塞尔和伊格纳西奥·特罗尔。 他们列出了 CBDC 的关键成功因素,并就如何避免与包括主要经济体在内的全球数十个国家目前正在探索或开发的法定货币数字版本相关的风险提供专家意见。

本文确定了成功实施 CBDC 的三个条件。 第一个是“商家接受度”,必须是广泛的,这意味着用户应该能够在任何地方进行数字支付。 与纸币不同,数字货币可能会为每笔交易收取费用,并且需要专用设备来处理付款。 尽管两种形式的货币都具有法定货币地位,但也存在其他差异。 欧洲央行详细说明:

现金在电子商务中是不切实际的,而对于没有接受非现金支付所需设备的商家来说,使 CBDC 成为法定货币可能需要例外。

第二个成功因素被定义为“有效分配”。 欧洲央行官员援引一份欧元体系报告称,数字欧元应由受监管的中介机构(如银行和受监管的支付提供商)分发。 为了鼓励中央银行数字货币的发行,可能会向受监管的中介机构支付奖励。 该文件将中介服务分为两类:入职和融资服务——包括开设、管理和关闭 CBDC 账户所需的操作——以及支付服务。

该论文强调,“消费者的需求”是成功的第三个条件,它指的是能够使用 CBDC“在任何地方支付、安全支付、私下支付”。 欧洲央行执行委员会成员 Fabio Panetta 及其同事认为,在现有私人解决方案无法实现的点对点 (P2P) 支付中使用数字欧元的选择可能会激励欧元区居民。 他们说,隐私可能是另一个推动因素,并指出中央银行可以在遵守反洗钱法规的同时使用隐私增强技术。 尽管特别是在这方面反对数字欧元,但三位专家坚持认为:

作为公共和独立机构,中央银行没有兴趣将用户的支付数据货币化。 他们只会在履行其职能并完全符合公共利益目标和立法的情况下处理此类数据。

论文提出了防范 CBDC 风险的措施

欧洲央行的文件还讨论了与央行数字货币相关的一些风险,例如过度持有 CBDC。 它提出了一系列措施,以防止资金永久或暂时过度流入中央银行数字货币,包括引入有限的可兑换性,以终止银行存款流入 CBDC 的可能性。 为每个人可以持有的 CBDC 数量设定上限,这可能会成为另一个障碍。

该文件关注的担忧是,发行 CBDC 可能会引发银行去中介化的过程,并排挤目前由私营部门提供的支付解决方案。 为了避免这种负面影响,找到足够的功能范围至关重要。 它既不能太宽泛,挤掉私营部门的解决方案,也不能太窄,限制央行数字货币的使用。 欧洲央行代表警告说,这对金融部门来说可能是一个挑战。

该论文的作者得出的结论是,尽管 CBDC 具有明显的优点,而且中央银行需要遵循支付和技术的趋势才能继续履行为公民和企业服务的任务,但他们仍然需要解决许多有关设计的问题。像数字欧元这样的货币。 他们强调,除了功能范围外,还需要适当的商业模式和控制来满足需求并确保 CBDC 的稳健使用。

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