“去风险”加密公司可能会造成“金融行为的不透明”—

根据南非银行业监管机构发布的最新指导说明， 审慎监管局认为，风险评估并不意味着金融机构应通过大规模终止与加密资产服务提供商等实体的客户关系来避免或消除风险。相反，监管机构希望金融机构仅在“风险太大而无法成功管理”时才考虑“去风险”。

对财务诚信的威胁

南非主要银行业监管机构英国审慎监管局表示，一些银行终止与加密实体的关系的决定“总体上可能对金融诚信构成威胁”。此外，监管机构表示，完全避开加密货币实体可能会削弱银行的风险管理流程。

根据一个指导说明 Prudential Authority 的首席执行官 Fundi Tshazibana 向金融机构发送的消息称，从银行系统中移除加密货币实体（例如交易所）“可能会在受影响的个人或实体的财务行为中造成不透明性”。八页的指导说明补充说，这也消除了处理洗钱、恐怖主义融资和扩散融资等风险的可能性。

在有报道称某些南非金融机构已向提供自动加密货币套利服务的客户发出账户终止通知的报道出现六个多月后，Tshazibana 发表了上述言论。如从前那样报道 2021 年底，Bitcoin.com 新闻报道，其中一家银行标准银行当时坚称，终止对加密实体的服务是为了确保金融机构遵守法规。

然而，在也必须发送给各自机构的独立审计师的指导说明中，首席执行官反而敦促银行对每个加密资产 (CA) 或加密资产服务提供商 (CASP) 进行相关风险评估。 Tshazibana 解释说：

因此，谨慎的做法是，银行能够通过风险评估对 CA/CASP 相关客户进行风险分类，这将有助于银行确定必要的[洗钱、恐怖主义融资、扩散融资]风险管理措施的适当水平，而不是完全避免，符合基于风险的方法的应用。

这位首席执行官认为，只有在“特定企业或客户带来的风险太大而无法成功管理”之后，才能做出降低风险或终止服务的决定。

“加密货币向前迈出了一大步”

南非加密货币交易平台 Valr 的首席执行官 Farzam Ehsani 在回应英国审慎监管局的最新指导说明时在推文中表示，监管机构提出的论点表明它现在了解监控加密交易的好处。 Ehsani 还就指导说明对加密行业的意义发表了自己的看法。他说过:

“在我看来，这是加密货币、南非和银行本身向前迈出的一大步。这对于那些负责任地尝试构建产品来为人们服务的加密领域的公司特别有帮助。风险和不良行为者显然仍然存在于加密领域（就像他们在其他地方所做的那样），银行不会立即开始为所有加密公司提供银行服务。”

Valr 老板还认为，最新的指导说明可能会引导南非“朝着允许新技术和创新在该国蓬勃发展的正确方向前进”。

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特伦斯·辛瓦拉（Terence Zimwara）

Terence Zimwara 是津巴布韦获奖记者、作家和作家。他撰写了大量关于一些非洲国家的经济困境以及数字货币如何为非洲人提供退路的文章。