支付巨头 SWIFT 是否正在为区块链的未来做准备？

SWIFT 是支付巨头。它的业务遍及 200 多个国家，拥有 11,000 多家金融机构客户，每年传输约 8.4 亿条金融信息。它是跨境银行间支付领域的全球领导者，最近在西方对俄罗斯的经济制裁中发挥了关键作用。 

然而，这并不意味着这家总部位于比利时的合作社不会受到破坏性震动的影响。批评者长期以来 维持 建立于 1970 世纪 XNUMX 年代的银行间消息传递系统“陈旧、不灵活、缓慢，而且越来越容易受到网络攻击”。五月，万事达卡首席执行官迈克尔·米巴赫 (Michael Miebach) 表示怀疑 SWIFT 未来五年的生存能力。与此同时，一方面，它继续受到基于区块链的支付网络浪潮的威胁，以及预期的洪流 中央银行数字货币（CBDC） 在另一。

但上周，有迹象表明，即使是根深蒂固的传统金融网络也可能（可能）改变其风格，SWIFT 确认了概念验证项目 与区块链预言机提供商 Chainlink 合作。如果一切顺利，SWIFT 的银行用户可以轻松地在多个区块链平台上访问和转移数字资产。几天前，SWIFT 还宣布正在使用金融科技公司 Symbiont 的企业区块链平台来改进股息支付和合并等企业活动的消息传递。

这些事态发展提出了一个有趣的问题：传统金融（TradFi）和去中心化金融（DeFi）公司实际上不是在进行零和斗争，而是实际上正在融合——即走向包括代币化资产、DeFi 在内的共同中间立场。 、互操作性以及监管？

拉拢存在的威胁？

Bitwise 资产管理公司首席投资官 Matthew Hougan 告诉 Cointelegraph：“未来所有金融商品都将通过区块链网络转移。” “看到传统公司寻求采用和/或采用一项对其生存构成根本威胁的技术，这并不奇怪；事实上，它应该受到赞扬。”

当然，这只是一个试点计划。 Hougan 补充道，“SWIFT 并不是一夜之间就获得了区块链信仰，并将所有活动都转变为 DLT。”但是，这只是一个开始，为此，该网络应该受到赞扬，他建议。

Symbiont 首席执行官兼联合创始人 Mark Smith 告诉 Cointelegraph，在这个快速发展的技术世界中，“不存在‘我赢，你输’心态的二元观点，”尤其是在资本市场和金融领域。 ，进一步补充：

“最终成为常态的通常是混合体，我们肯定会看到一种融合的展开，它将借鉴 TradFi 和 DeFi 所提供的最好的技术。” 

SWIFT 战略总监 Jonathan Solé 在上周于纽约举行的 Smartcon 2022 大会上发表讲话时承认，机构投资者对数字资产有着“不可否认的兴趣”，“无论是稳定币、CBDC 还是任何可以在资本上代币化的东西”市场空间”包括股票和债券。

他补充道，银行和其他 TradFi 机构正在寻求 SWIFT 来“弥合”其基础设施服务商（例如交易所、托管机构和清算所）与“所有将为代币化资产提供这些服务的新区块链”之间的差距。题为“连接传统金融和 DeFi”的小组讨论。

该会议由 Chainlink 首席执行官 Sergey Nazarov 主持，他指出 SWIFT 拥有 TradFi 世界“最大的私钥基础设施”，并补充道：

“没有理由放弃已经安全签署价值数万亿美元交易的私钥基础设施。所有这些标准都可以简单地添加一个内容：区块链的东西。”

但是，SWIFT“不一定希望与地球上的每条链建立集成”，Nazarov 补充道，这就是为什么它正在探索 Chainlink 的跨链互操作性协议 (CCIP)，以此作为“跨链互操作”的一种方式。所有区块链环境。”

为美国证券市场提供清算和结算服务的另一家 TradFi 重量级机构 DTCC 的产品管理和数字证券管理主管 Stephen Prosperi 也赞同这一点。不同的数字货币“将存在于不同的链上”，像 DTCC 这样的公司不想建立单独的基础设施来连接到托管所需数字资产的 100 个区块链中的每一个。因此，像 CCIP 这样的中心入口点可能会很有用。

跨链桥安全吗？

然而，Smartcon 小组成员并没有真正解决与跨链桥相关的一些挑战，包括安全问题。 “是的，跨链项目存在安全风险，”Hougan 评论道，“这就是为什么你需要这样的试点项目。”

跨链桥旨在解决区块链平台之间的互操作性问题。今天的区块链网络——比特币、以太坊、Solana 等——就像 19 世纪轨距尺寸标准化之前的铁路系统。当不兼容的铁路线相遇时，乘客和货物必须转移到另一列火车上。

跨区块链桥旨在解决此类不兼容性，但问题是它们似乎容易受到黑客攻击。在 2 起不同的抢劫案中，桥梁被盗价值约 13 亿美元， 根据 到 Chainaanalysis，大部分是今年的。以太坊创始人 Vitalik Buterin 最近也对跨链桥提出了警告，暗示它们可以实现 51% 的网络攻击。

根据 Elliptic 2022 月 4 日发布的 XNUMX 年跨链报告，一个关键问题似乎是，“桥梁”往往会积累来自不同区块链的大量“锁定资产”，其中一些相当模糊，并且并不总是具有先进的安全功能。其中指出：

“这使得桥梁成为网络犯罪分子的有吸引力的目标。 […]从 2022 年 1.2 月到 XNUMX 月，价值 XNUMX 亿美元的加密资产在八起桥梁泄露事件中被盗。”

Chainlink 相信它在安全性方面会比过去的跨链桥做得更好。纳扎罗夫在 Smartcom 后的采访中也说了同样的话。 “这就是 CCIP 寻求解决的问题。我不认为这是一个棘手的问题。我认为这是一个可以解决的问题，”他 告诉 财富。

传统机构准备好进行代币化了吗？

除了互操作性的需求之外，是否还有其他共同点使 TradFi 和区块链提供商更加紧密地联系在一起？例如，纳扎罗夫向小组成员询问，资本市场是否已准备好进行代币化。

“嗯，肯定就在这里。它不会消失，”索莱回答道。 “我们已经采用了所有消息传递标准，以便确保我们能够满足代币化资产所需的信息。”

纽约梅隆银行 (BNY) 董事总经理兼企业代币化主管维克多·奥劳伦 (Victor O’Laughlen) 向专家小组表示：“我们实际上正在考虑在内部对所有不同类型的资产进行代币化。”纽约银行的经纪自营商和投资经理客户“不想在不同的资产池中隔离和管理他们的资产。他们希望拥有单一的客户体验。”支持区块链的代币化资产的另一个吸引力是它们可以 24/7 访问。奥劳伦补充道：

“基础设施始终保持运转，对吗？加密货币市场确实促使金融市场思考这一点。而且，我们需要能够在任何时区、任何地点为我们的客户提供支持。”

除了互操作性和代币化之外，TradFi 代表对 DeFi 项目本身也有一些兴趣，但也有一些警告。 Solé 表示：“如果金融服务想要进入 DeFi 模式，就需要某种受监管的 DeFi。”尽管有些人可能认为这是一个矛盾。 

Prosperi 回应了对一种“许可型 DeFi”的需求，即一种合规性的产品。“归根结底，机构需要感觉到他们不会在 KYC、AML 方面遭到打击——他们知道谁是谁他们正在与之进行交易。”

不过，纽约梅隆银行的 O’Laughlen 看到了 DeFi 协议的一些积极因素。 “DeFi 可能有利于日内流动性，因为流动性需要流动性来推动。”机构可以从借贷资产或现金开始，因为“交易对手和金融机构之间发生的一些更普通的 [DeFi] 交易将是一个很好的第一步。”

推动加密货币的采用

最后，所有这一切与加密货币/区块链的采用有什么关系（如果有的话）？像 Smartcon 上发生的那样的普世小组讨论令人鼓舞，但像 SWIFT-Chainlink 这样的合作伙伴关系真的会像 Nazarov 所建议的那样“加速 DLT 区块链的采用并使整个资本市场的各个机构受益”吗？

“这是个好消息，”霍根告诉 Cointelegraph。 “每当一个根深蒂固的现有企业认识到它必须考虑区块链技术的影响时，它就会让下一个企业更容易这样做。这是墙上的另一块砖。”

ConsenSys 首席经济学家莱克斯·索科林 (Lex Sokolin) 告诉 Cointelegraph：“Chainlink 在提供预言机和无需信任的数据源方面拥有强大的竞争地位，并且通过将这些工具集成到更多资本市场和支付网络中来实现增长。” “区块链的目的各不相同且多种多样。一般来说，我确实认为更多的集成意味着更多的采用途径。”

史密斯则认为，金融服务领域的区块链技术将“真正成熟”，并将其视为将使 TradFi 和 DeFi 取得成功的“结缔组织”。史密斯表示，区块链技术最初是为了提供更好的银行支付系统而创建的，13 年后，它“继续在银行、资产管理公司和全球市场中得到更广泛的接受和采用”。