银行利用其风险管理和合规专业知识在加密领域竞争⋆ZyCrypto

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美国财政部的独立机构货币审计长办公室（OCC）于 2020 年和 2021 年就银行在加密货币行业的活动发布了解释性信函。 这些活动包括为客户提供加密货币托管服务、持有作为某些稳定币储备金的存款、运营独立节点验证网络（INVN）以及从事促进分布式账本支付交易的稳定币活动。

在 2021 年 XNUMX 月的解释性信函中，OCC 进一步表示：“这封信函澄清了这些解释性信函中涉及的活动在法律上是允许银行从事的，前提是该银行能够证明其监管部门满意，有适当的控制以安全和健全的方式进行活动”。

在加密行业最近发生的事件之后，一些美国参议员写信给 OCC，要求其撤回对加密货币银行的解释性信件。 10 年 2022 月 XNUMX 日的信中写道：“鉴于最近加密市场的动荡，我们担心 OCC 对加密的行动可能使银行系统面临不必要的风险，并要求您撤回现有的解释性信件这允许银行从事某些与加密相关的活动。”

这封信进一步要求 OCC 与美联储和联邦存款保险公司协调，制定全面的方法，充分保护消费者以及银行系统的安全和稳健。

在 8 年 2022 月 XNUMX 日的另一封信中，美国银行家协会 (ABA) 通过美国财政部回应了一项行政命令 (EO)，要求就负责任的数字资产开发提供信息和评论。 

在回应中，ABA 强调了不受联邦统一监管和监督的加密公司给消费者带来的风险。 ABA信中写道： “我们担心，自从发布 EO 以控制这些非银行加密公司以来，似乎开展的活动很少。 与此同时，银行监管机构采取了非常谨慎的态度，指示银行对数字资产市场的任何活动寻求正式的不反对”。

ABA 呼吁为银行和非银行机构提供清晰的监管和公平的竞争环境，以增强数字资产市场的创新和竞争力。 ABA 信中指出：“银行受制于全面的监管框架和综合监管，能够谨慎实施数字资产活动。 在风险管理和合规文化的支持下，并接受监督和检查，银行能够更好地识别任何风险并及时补救，从而减轻对消费者和其他市场参与者的伤害”。 

ABA 的信函总结道：“数字资产代表了一个快速发展的市场，银行正在积极评估安全和负责任的竞争方式”。

多管齐下的方法需要更透明的监管框架，结合风险管理文化，同时保护加密行业的消费者。