加密货币托管人“混合”资金引发混乱

加密行业继续与监管机构就严格的监管措施发生冲突。 这一次，讨论的主题是混合锁定在加密托管人中的用户资金。 监管机构正试图达到中间立场，使空间更安全。 

随着加密领域吸引了更多投资者，监管机构开始着力完善消费者保护法。 美国消费者保护法主要在州一级进行监管。 然而，这可能很快就会改变。

现在，消费者金融保护局 (CFPB) 和纽约金融服务部 (NYDFS) 等联邦机构开始权衡旨在让消费者更好地受到保护和知情的监管政策。 然而，对于过去一年由于加密公司的不正当行为而蒙受损失的众多客户来说，这已经太晚了。

加密货币保管人造成混乱

导致这些损失的这些阴暗做法之一是加密货币托管人持有的用户资金的混合。 当事情开始恶化并且托管人发现自己资不抵债时，客户资金变得无法使用。 领先的加密货币银行 Silvergate 是 起诉 在 FTX 交易所倒闭后，投资者正是这样做的。 随后的传染效应蔓延到其他主要公司。

加密货币交易所Gemini 借给 价值 900 亿美元的用户资金用于 麻烦 公司 Genesis Capital 利用其 Earn 计划。 现在，Cameron Winklevoss 指责 Digital Currency Group 的所有者混合资金，并且由于流动性不足而无法向 Gemini 偿还任何资金。 现在， Binance，最大的加密货币交易所，也面临着同样的审查。 它是 发现 该交易所将 1.30 亿美元的客户资金与其 B 代币混合在一起。

在传统金融市场中，这被认为是对信任的破坏。 FTX 首席执行官 John Ray 此前在美国国会作证说，FTX 及其姊妹贸易公司 Alameda Research 跑 混合账户。 监管机构正在对这种做法发出严厉警告。

其中一个政府机构是纽约金融服务部 (NYDFS)，它在最近的一份新闻稿中谈到了这些要点 共用的， 与 BeInCrypto。 

客户保护指导

NYDFS 主管 Adrienne Harris 建议采取措施保护用户的资金免受加密货币托管公司混合资金等行为的影响。 在此，NYDFS 发布了针对加密货币托管公司的健全托管和披露的监管指南：

“作为他人资产的管家，充当保管人的虚拟货币实体，包括但不限于代表他人存储、持有或维护虚拟货币的保管或控制，必须具有类似于传统金融服务的稳健流程提供者，”她补充道。 

加密货币保管人必须遵循相同的 会计措施 由传统金融同行承担：

投资者保护是关键 

这些步骤一旦合并，就可以为用户提供一条安全透明的途径，让他们安全地投资于加密空间。 良好的消费者保护政策和协议可以帮助特定于加密货币的企业和客户保护自己，并在建立客户信任、品牌忠诚度和稳固声誉方面提供竞争优势。

披露都是关于透明度和为客户提供他们需要的信息。 主要是确定他们是否要与特定公司做生意。 最常见的示例之一是服务条款文档。 这些披露应包括公司如何处理数据收集、隐私政策、交易费用、反洗钱和了解你的客户合规政策的细节。

投资加密货币并非没有风险。 合理的消费者保护政策将有助于确保其客户充分理解这一点。 风险通知是指企业告知客户与购买、持有、出售和以其他方式使用加密货币进行交易相关的潜在风险的步骤。 加密货币风险通知可以涵盖从固有的一切 挥发性 加密货币对金融犯罪分子的潜在吸引力。 

打造更安全的加密空间

风险通知也是提醒客户注意常见加密货币的机会 诈骗. 这包括但不限于 IRS、社会 保安、浪漫和老年人金融剥削诈骗。 客户还应该明白，与传统金融机构相比，加密交易是不可逆转的，而且在很大程度上仍未受到监管。 

最后，投诉补救——确保有人可以及时接收和解决客户投诉。 由于加密空间的独特性，公司在客户服务方面的声誉可能是许多潜在客户的决定性因素。

未来几年，对加密货币消费者保护的重视只会增加。 但与此同时，过多的监管可能会阻碍创新和加密空间的去中心化性质。