Custodia Bank 拒绝就加密关系加入美联储 – Cryptopolitan

美国联邦储备委员会拒绝了 Custodia Bank, Inc. 的会员申请，Custodia Bank, Inc. 是一家专注于加密资产领域的州特许特殊用途存款机构。

董事会将对 Custodia 的管理、财务和公司权力因素的担忧作为拒绝的理由。 该银行已根据《联邦储备法》第 9 条申请加入联邦储备系统，寻求成为美元支付系统和加密资产生态系统之间的“合规桥梁”。

管理因素：缺乏风险管理系统和控制

联邦储备委员会对 Custodia 的会员申请进行审查后发现，其风险管理系统和对核心银行活动的控制存在重大缺陷。

这些缺陷包括对银行保密法 (BSA) 和美国制裁的遵守不足、信息技术、内部审计、财务预测和流动性风险管理实践不足。

Custodia 提议在获得会员资格后不久扩大其业务，几乎完全专注于新的加密资产相关活动。

但是，该银行尚未为其拟议的加密资产相关活动制定足够的风险管理框架。

此外，一些估计是重要收入来源的产品仍处于“概念化阶段”，与计划中的加密资产相关活动相关的政策、程序和流程仍处于开发的早期阶段，尤其是在合规领域.

因此，Custodia 无法证明其能够以安全稳健的方式开展专注于加密资产相关活动的单一业务，并符合 BSA 和外国资产控制办公室 (OFAC) 的要求。

财务因素：缺乏多元化和对加密资产市场的依赖

Custodia 提议的商业模式几乎完全依赖于活跃和充满活力的加密资产市场的存在，使其容易受到重大波动的影响。

最近发生的事件，包括加密资产中介机构 Celsius、Voyager、BlockFi 和 FTX 的破产，都凸显出全球且基本上不受监管或不合规的加密资产行业缺乏稳定性，该行业的混乱可能会给金融机构带来压力专注于服务加密资产领域。

此外，虽然 Custodia 似乎拥有足够的资本和资源来维持初始运营，但其备考财务报表假设它将被允许从事多项与加密资产相关的新型活动。

但是，董事会将禁止 Custodia 从事其中一些活动，因为 Custodia 没有证明它可以安全可靠地开展这些活动，而且在某些情况下，还因为这些活动对于国家银行来说是不允许的。

如果没有能力进行这些与加密资产相关的活动，则财务状况，包括该机构未来的盈利前景，都是不确定的。

Custodia 提议的商业模式将几乎完全专注于加密资产领域，旨在通过参与对国家成员银行来说前所未有的与加密资产相关的活动，在传统金融中介机构和加密资产生态系统之间建立进一步的联系。

鉴于加密资产生态系统的投机性和波动性，董事会认为这种商业模式不符合《联邦储备法》的宗旨。

此外，如果董事会批准 Custodia 的会员申请，它将禁止 Custodia 从事它提议进行的一些新颖和前所未有的活动——至少在国家银行和 Custodia 允许作为委托人进行的活动之前能够证明其能够以安全、健全和合规的方式开展活动。