“我只是醒来哭泣”：Voyager 和 Celsius 的破产摧毁了一些加密投资者对中心化平台的信心

33,000 月，Ruiz 在 Voyager 平台上投资了约 11,110 美元的加密货币。 他的资产，包括超过 XNUMX 个卡尔达诺
ADAUSD，
+4.93%
和 360,000 Terra Luna Classic
月球美元，
2.04
其中，随着加密货币价格暴跌，今天的价值约为 5,000 美元。 现在，尚不清楚鲁伊斯是否会拿回他的硬币。  

“有时你想买像柴犬这样的硬币
SHIB美元，
3.52,
你想买狗狗币
DOGEUSD，
+3.41% ,
人们告诉你，'不，不，不要买那个，那些是坏产品，你可能会赔钱。 但后来你信任了这些交易所。 你不仅损失了一枚硬币，而且损失了所有的钱，”鲁伊斯在接受 MarketWatch 采访时说。

Voyager表示已签约 超过3.5百万用户 截至 31 月 12 日，通过为其加密货币存款提供高达 9% 的高利率，并将客户与加密货币交易所和做市商联系起来进行交易。 它还与万事达卡合作开发了一张由稳定币 USDC 支持的借记卡，每年奖励高达 XNUMX%。 但是，这家加密货币经纪人在表示三箭资本（一家总部位于新加坡的数字资产对冲基金，最近被英属维尔京群岛的一家法院下令清算）后，陷入了困境。 默认开启 向该公司提供了超过 650 亿美元的贷款。 

随着加密货币的崩溃，在过去几年中出现的为数字货币投资者提供监管不严的金融和银行服务的几家公司，如航海者和摄氏网络已经倒闭。 由于比特币的交易价格从历史最高点下跌了 70%，而较小的代币跌幅更大，加密货币贷方摄氏度（Celsius）表示其拥有超过 1.7 万客户，于 XNUMX 月停止了所有客户提款，并于周三申请破产保护。 现在，Celsius 客户在纽约联邦破产法院面临成为无担保债权人的问题。 数字资产交易所 CoinFlex 也暂停了客户提款。 这些失败动摇了投资者对许多公司的信心，这些公司支撑着一个吸引大量资本流入的新兴行业。 

听取：Mike Novogratz 在 金钱节最佳新创意 21 月 22 日和 XNUMX 日在纽约。 Galaxy Digital 的 CEO 对度过加密货币寒冬有一些想法。

Ruiz，他也投资了 Terra's Luna Classic，以前称为Luna， 与 80 月份相比，他最近对 Voyager 的破产感到更加沮丧，当时他看到 Luna 从一周内的 XNUMX 多美元跌至接近零。 Terra 的倒塌是一个巨大的打击，但“并非一切都失去了，我知道我必须承担风险，”Ruiz 说。 “从长远来看，我还有其他可靠的项目。” Ruiz 表示他的投资组合分为股票和加密货币，他认为一些数字货币的价格最终会上涨。

鲁伊斯说，面对一个代币的损失是一回事，但看到一个集中式平台限制对他所有加密货币的访问是另一回事。 在航海者号的案例中，“我什至不知道如何告诉我的妻子，”鲁伊斯说。 “她还不知道。”

Ruiz 现在对许多加密货币机构失去了信心。 “我不打算再使用交易所了，”鲁伊斯说。 “如果我这样做了，我会买 1,000 美元左右的比特币，然后立即尝试转回另一个我想把钱放在那里的钱包。”

在佛罗里达州奥兰多，另一位 40 岁的 Voyager 客户也得出了类似的结论。 这位从事信息安全工作的投资者告诉 MarketWatch，如果他设法取回锁定在 Voyager 平台上的资金，他希望将所有加密货币转移到离线存储工具或冷钱包中。 这位投资者要求保持匿名，因为他担心会受到影响，称 Voyager “是一家我不再信任的公司。 我不知道他们会做什么。”  

投资者拥有价值超过 114,000 美元的比特币
BTCUSD，
+5.04% ,
醚
ETHUSD，
+10.75%
和稳定币 USDC
美元兑美元，

大约 80% 的家庭积蓄存入航海者号。 1 月 XNUMX 日，当他收到 Voyager 公司已停止用户提款的电子邮件时，“我的心沉了下去。”

“我觉得疼痛贯穿了我的身体。 我不知道该说什么。 我的意思是，想想看，这是有史以来发生过的最糟糕的事情，”这位投资者说。 “坦率地说，有时在晚上，我只是醒来哭泣。 因为这对我来说太难以置信了。 就像您购买资产并且资产下跌是一回事。 它可能有一天会恢复，我们仍然可以使用它，对吧？”

事实上，早在 2021 年 XNUMX 月，在比较了几个不同的平台并对其管理团队进行研究之后，这位投资者表示，选择与 Voyager 进行投资是一个“非常谨慎”的决定。 Voyager 是一家在多伦多证券交易所上市的上市公司，投资者可以通过阅读其证券文件找到其大量财务信息。 “他们很有偿付能力，”他想。 “比率很好。 他们有很好的经营业务。 我还研究了他们的商业模式和客户群的增长，”投资者说。 同时，该平台“非常直观，非常容易”使用。 它还宣传说，所有美元存款都由联邦存款保险公司（为美国银行的储户提供支持的美国政府机构）投保，这是一个重大的吸引力。 Voyager 与纽约社区银行 Metropolitan Commercial Bank 建立了合作关系。

Voyager 最近向投资者保证，在完成“对账和欺诈预防程序”后，他们的美元存款将全额退还。 然而，根据公司的重组计划，在平台上拥有加密资产的用户将获得部分加密、任何三箭回收收益、新重组公司的普通股和 Voyager 自己的代币 VGX 的组合，即可能会发生变化并需要法院批准。 

尽管如此，“谁会想要那些失去所有信任的公司的实用代币？” 投资人问道。 “如果他们回来……谁会来和这些人做生意？” 公司的股票对他同样没有吸引力。 “我只是想让我的校长回来。 我愿意放弃他们给我的所有利益。”

Voyager 的代表没有回应寻求置评的请求。

高博金律师事务所合伙人丹尼尔·萨瓦尔（Daniel Saval）表示，在许多（如果不是大多数）加密货币交易所，客户资金都是集中在一起的，而不是分开的。 在申请破产保护的情况下，这个问题对于确定客户是否会被视为无担保债权人变得很重要。 根据 Saval 的说法，如果客户“无法证明他们可以控制他们的账户，他们能够实际识别或追踪他们的特定加密资产，那么这些资产很可能会被视为破产财产的财产” . 萨瓦尔说，这意味着客户将与所有其他债权人共享资产池，而不是索取他们账户中的资产。

XNUMX 月，Coinbase COIN，美国最大的加密货币交易所，为其添加了语言 证券备案 这表示在破产情况下，“我们代表客户保管的加密资产可能会受到破产程序的影响，这些客户可以被视为我们的一般无担保债权人。” 摄氏网络周三在纽约联邦法院提交的破产申请意味着其客户在该案中面临成为无担保债权人，仅对一般破产财产而非其特定账户拥有有限的债权。

39 岁的 Maxwell McIntyre 在日本为美国国防部工作，他在 Voyager 拥有大约 14,000 美元。 大部分资金都是美元，这要归功于他决定在 20 月 XNUMX 日（也就是摄氏停止提款几周后）将他在平台上的大部分 USDC 兑换成美元。

麦金太尔相信他会拿回美元存款，但就加密货币而言，“我几乎只是希望在这一点上失去它，”麦金太尔说。

总的来说，他觉得“我们在这一切上都被骗了很多。”

“就在几周前，我们被告知我们所有的资本都很棒。 他们拥有充足的资金，他们不会向任何有风险的去中心化金融贷方提供贷款，”麦金太尔说。 他还为自己曾经向母亲、妻子和孩子推荐航海者而感到难过。 他甚至帮助他的妻子设立了一个账户，该账户将提供给他们的孩子——其中大约有 4,360 美元。

尽管如此，麦金太尔表示，他对加密货币的看法“一点都没有改变”。 他认为，加密货币可能是一种“非常强大的金融工具”，有可能解决一些世界问题。

但他对中心化平台不再有同样的信任。 麦金太尔说：“我绝对不会为了赚取额外的一点点兴趣而将其保留在交易所，因为这很有可能我会失去它。”