我今年 40 岁，已婚，有 2 个孩子。 我现在应该多积极地投资我的钱，我应该拥有加密货币吗？ 以下是 5 位财务顾问告诉他现在要做的事情。

答： 任何人在市场上投资的积极程度取决于多种因素，例如您可以节省多少、投资可以复合的时间、您计划退休时花费多少以及您愿意接受和承担风险。 Live, Learn, Plan 的认证财务规划师 Jay Zigmont 说：“对您的投资更具侵略性可能意味着承担更多风险，您可能做也可能做不到。” (此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

但是，如果您想尽快辞掉工作，那么您可能需要承担经过计算的风险。 “这意味着你可能需要更积极地进行资产配置。 Noble Hill Planning 的特许财务顾问 Matthew Jenkins 说，在投资界，这个术语是“别无选择”(TINA)，他补充说，“提高储蓄率也是最重要的”。 就您而言，您的储蓄率可能需要远远超过传统建议的 10-15%。

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那么对于一个想在 40 年或 10 年内退出工作的 15 岁的人来说，这会是什么样子呢？ 首先，想想你希望你的工作后生活方式是什么样的。 专业人士表示，根据奢侈或适度的程度，您可能希望在退休后的每一年中获得退休前收入的 60% 到 100% 之间的某个值； 当您开始服用时，您也可以考虑社会保障，并且不要忘记注意医疗保健费用。 因为你希望早点辞职，你可能想假设你每年会提取 2-3%，而不是每年 4%。 

而且，认证的财务规划师 Lei Deng 说，你会想让你的所有目标更加具体，以帮助巩固这些数字。 问问自己这样的事情：“你打算在几岁退休？ 你退休后预计会花多少钱？ 你的预期寿命的粗略估计是多少？ 这些问题可以帮助您回答退休时需要多少钱，”她说。

您应该使用财务顾问来帮助投资吗？

当谈到如何投资实现这些目标时，许多人选择理财规划师来帮助他们—— 此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配 ——尽管这确实是有代价的。 这可能归结为您自己做这件事的舒适程度，以及您是否喜欢将财务决策外包给他人。 这是一个 指南 询问您可能聘请的任何顾问的问题，以及 这里的 您可以向顾问支付的费用（但请注意，许多顾问费用是可以协商的）。

如果您决定自己选择投资， Free Introduction 多样化和指导 Free Introduction 如果您想提前退休，如何进行投资，其中强调多元化和低成本资金是成功的关键，可以提供帮助。 John Piershale Wealth Management 的注册理财规划师 John Piershale 表示：“跨部门多元化，再延长 15 到 20 年，退休后您就可以拥有一个不错的创收投资组合，以跟上通货膨胀的步伐。”优质、支付股息的蓝筹股，在您的投资组合中也有增加股息的历史。

加密应该成为你投资策略的一部分吗？

许多顾问表示，即使不是全部，大多数投资组合都应该包含一些另类投资。 “60/40 股票债券投资组合最近面临压力，在寻求多元化时增加另类投资是一个好主意，”Chamberlain Financial Advisors 的认证财务规划师 Josh Chamberlain 说。 但是，请注意投资任何您不了解的资产，并且您在替代资产中投入的投资组合部分不需要包括加密货币，尽管它可以。 请记住，加密货币的“上下波动会导致眩晕，”张伯伦说。

问问自己加密货币的吸引力是什么，在你的投资组合中加入加密货币的目标是什么，以及它是为了多样化还是为了回报潜力，可以帮助确定你是否应该投资它。 “如果你是加密货币的忠实信徒，并且已经有一个很好的投资组合来实现你的目标，那么你可以将一小部分分配给符合你舒适度的加密货币，”邓说。 最终，加密可能是一场疯狂的旅程。 “有钱可赚，但你需要做好功课，并确保有冰水流过你的血管。 未来会有很多起伏，”詹金斯说。 (此工具可以帮助您与可能满足您需求的顾问匹配。）

不要忘记考虑税收

其他要考虑的事情是税收计划，以及在哪里省钱。 “如果您在 55 岁之前从退休账户中提取资金，那么您必须避免 10% 的罚款和税收的选择很少，”注册理财规划师 Blaine Thiederman 说。 因此，您还需要在经纪账户等非退休账户中存入资金。 “原因是，如果您想在正常退休年龄之前从这些账户中提款，您不会因提款而受到处罚，并且仍然可以从一些节税技巧中受益，”蒂德曼说。

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