恢复加密世界的平衡

周二我有幸参加了 加密战争：平衡隐私与国家安全，由 Dina Rochkind 主持的联邦党人协会小组。 其他小组成员——Michele Korver、Kathy Kraninger 和 Mick Mulvaney——和我讨论了与当前数字资产监管环境相关的广泛问题，比标题可能暗示的要广泛一些。

我们谈到了拜登政府的 最近的行政命令，在乌克兰使用加密货币，美国监管环境的前景，甚至 中央银行数字货币（CBDC）.

一致的一点是，需要在隐私和执法收集证据的能力之间取得平衡。 我认为公平地说，我们所有人都同意反洗钱/了解您的客户 (AML/KYC) 制度不会很快消失。

然而，剩下的问题是如何达到这种平衡。

就我自己来说， 第四修正案 提供了这种平衡。 也就是说，宪法权利要求政府获得搜查令（在证明可能的原因后）才能接触到个人的人身、房屋、文件和财物 应该 也适用于金融公司收集的个人财务记录。

如果不是 1970 年代最高法院的几个分裂判决案件，只有瑟古德·马歇尔大法官发表了两次激烈的异议，第四修正案可能仍适用于银行保存的客户记录。 反而， 银行客户没有这样的宪法保护.

虽然这似乎不太可能很快发生，但国会可以通过以下方式解决这种情况 我和我的同事 Jen Schulp 提议修改《银行保密法》. （剧透警告： 我们建议依靠第四修正案.)

整个小组讨论非常热烈，涵盖了多个角度，包括行业、政府和智库世界。 任何有兴趣的人 可以在这里观看重播——我强烈推荐它，但我有偏见——自己判断，所以我不会总结整个事情。

相反，我将仅重申我提出的一些要点以及其他一些我无法理解的要点。

• 联邦政府不应因为犯罪分子或恐怖分子可能使用金融服务或产品而使其难以使用。 恐怖主义和犯罪活动是执法部门应直接解决的问题，无论涉及何种支付方式。
• 如果有的话，使用本国货币比加密货币更容易隐藏犯罪，甚至美国财政部官员也承认使用加密货币不是逃避国际制裁的好方法。
• 即使国会废除 1970年银行保密法 总的来说，任何金融公司为犯罪活动提供便利仍然是非法的。
• 美元是世界储备货币，因为美国经济的实力和我们的政府体系提供的相对强大的财产权，只有如此多的稳定币发行人将其代币与美元挂钩，这一事实才得到支持。
• 在发行 CBDC 只是为了“跟上”时，西方世界不应遵循任何专制政权。 这样做是非常短视的，并且没有承认很少有人会仅仅因为这种数字转移得到中国、伊朗或俄罗斯政府的支持而放弃美元而转向中国、伊朗或俄罗斯的 CBDC。
• 美国金融体系应基于守法公民可以自由进行匿名交易的原则，并确保第四修正案将保护他们免受政府过度干预。
• 金融科技公司的监管负担越重，监管环境就越有利于规模更大的成熟公司，从而扼杀创新和竞争。

美国政府不应该带头将私营公司指定为执法机构的延伸，以寻找洗钱活动。 但它确实做到了，现在现行制度的支持者不得不接受一个严酷的现实： 几乎所有的证据 表明 BSA 框架已证明给犯罪分子带来了轻微的不便，给守法公民带来了重大负担。

时间已经过去很久了 修复这个破碎的监管体系. 前进的方向是重申第四修正案在个人财务隐私的竞争利益与政府收集证据以执行法律的能力之间提供了适当的平衡。