去年 XNUMX 月，亚历克斯·马辛斯基 (Alex Mashinsky) 一路高歌猛进。
出现在 约翰霍普金斯大学赞助的小组 谈到比特币和其他加密货币，加密银行公司Celsius的首席执行官马辛斯基对加密货币的未来充满信心，对传统银行和传统货币不屑一顾。
“银行滥用了他们的权力，”马辛斯基说，并指出银行为美元存款支付的利息——年化利率不到 1%——与摄氏为某些数字货币存款支付的近 9% 之间存在差异。 “货币的真实价值是0.1%吗？” 他问。 “或者说，货币的真正价值……8.8%？”
我是小家伙之一…… 这是我的积蓄。 现在，当我上班时，我会喝水，吃午餐能找到的任何残羹剩饭……。 我陷入了深深的抑郁之中，不知道我是否能摆脱困境。
摄氏客户 Brandon Lawrence
对于数百摄氏度的 1.7 万客户来说，他们存放在该公司的 11.7 亿美元资产的价值也可能为零。
“Mashinsky 总是非常自信地谈论摄氏度有多强，比银行好多少，”35 岁的纳什维尔地区护士 Harold M. Lott 回忆道，他在加密货币的顶峰时期拥有高达 14,000 美元的加密货币资产市场。
“他从来没有给出任何迹象表明存在问题，”洛特说。 “但突然之间，他们突然停止了所有转会。”
那是在 12 月 13 日，该公司冻结了所有客户提款和其他交易。 XNUMX月XNUMX日，摄氏 申请破产保护, 表明它 欠客户 4.7 亿美元 但手头只有170亿美元现金。 总而言之，该公司宣布其资产和负债之间存在 1.2 亿美元的差异。
洛特是数百名拥有 写给破产法庭法官马丁·格伦正在监督此案的人，要求他们的资金来自法律炼狱。
他们是退休人员、小企业主、普通工人。 他们一直在为退休、买房或送孩子上大学而存钱——他们担心这些钱会永远消失。 他们写到羞愧、沮丧和自杀。
一般来说，这些信件打开了一个窗口，让我们了解投资于动荡的加密货币市场的风险，或者与那些缺乏长期服务客户记录并且在没有政府为传统银行储户以及股票和债券投资者提供保障的情况下运营的公司的风险。
富有的投资者可以在市场上购买未注册证券，并将他们的资金投入对冲基金、私募股权公司和私募，但法律要求他们 “合格”或“认可” — 通常，他们可以向投资发起人展示至少 1 万美元的净资产或至少 200,000 美元的年收入。
加密货币并未被视为需要进行此类监督的投资。 相反，它是针对小投资者的。 富达投资甚至为雇主提供了一种方法，允许工人将其 401(k) 退休基金投资于加密货币。
投资类已通过大众媒体进行宣传，包括通过以马特·达蒙和拉里·大卫为主角的超级碗广告。
他们的主题是，普通男人和女人终于有办法获得一项注定主宰未来金融世界的资产，并有机会收回多年来一直亏本的银行和券商。
然而，目标客户可能缺乏在经济低迷时期维持他们或在亏损后重建财富的资源。 他们是投资局外人，很可能在摄氏度破产中接近还款线的尾端，如果还有任何东西可以偿还的话。
内部人士可能会做得更好。 摄氏的破产申请称，包括马辛斯基在内的高管的工资达到每周 730,833 美元，或每年超过 38 万美元。 没有迹象表明该公司计划削减开支，除非法官下令。
兰乔库卡蒙加人 告诉法官，他家的积蓄可能会损失，这促使他酗酒，以至于他结婚 17 年的妻子“因为我的情绪动荡和不可预测性而要求我离开家...... 对于自己给家人造成的负担，我不知道如何表达我的内疚、沮丧、羞耻、自我怀疑和绝对的愤怒。”
这些信件来自美国各地和海外。 许多是匿名的。 一些人要求格伦下令释放他们的账户，另一些人则表示辞职，因为作为一家公司的无担保债权人，他们手头的资产只够支付他们所欠债务的一小部分，他们的钱已经花光了。
根据破产申请，欠任何单个客户的最大金额为 40.6 万美元（客户身份不明），但写信人的欠款似乎一般在四、五或六位数。
一位自称“安德鲁”的人告诉格伦，他存了 125,000 美元，“这是我一生积蓄的很大一部分”。
与其他储户一样，他在今年春天向摄氏询问有关该公司因加密货币市场崩盘而陷入财务困境的传言，但得到马辛斯基的保证一切都很好：“我们知道这是动荡的时期，但它也这让我们想起了我们所建立的Celsius 基础，以及通过加密货币长期解锁财务自由的信念。”
安德鲁写道：“我希望我现在拥有这份声明中建议的财务自由——相反，就像成千上万的用户一样，我们无法访问我们认为属于我们的资金，以便随时提取或转移。 这与财务自由完全相反——更像是财务监狱，或者对许多人来说更糟……财务死亡。”
许多储户的愤怒不是针对加密货币市场，而是针对 Mashinsky。 “他是一个非常好的演讲者，”洛杉矶信息技术工作者布兰登劳伦斯告诉我。
劳伦斯当时用摄氏存入了两枚比特币，价值约 52,000 美元——他是通过从经纪公司 Robinhood Markets 获得保证金贷款购买的投资。
他认为他从摄氏那里获得的利息收益将超过应付保证金贷款的利息，但现在他仍然欠保证金利息，但从摄氏那里却一无所获。
“我是小家伙之一，” 35 岁的劳伦斯写信给法官. “这是我的积蓄……现在我上班时，我会喝水，吃午饭时能找到的任何残羹剩饭……。 我陷入了深深的抑郁之中，不知道自己能否摆脱困境。”
许多摄氏客户被一项计划提供的高利率所吸引，在该计划中，他们将允许摄氏将其加密货币存款借给他人。
在某些加密货币上，这些交易为客户带来的据称收益高达 18% 以上——与传统银行为现金存款支付的十分之一的利息相比，这是一个明显的奖励。
摄氏的前资金经理 在法庭上被指控 这种安排本质上是一个庞氏骗局，其中用于支付高额利息的资金来自后来客户存放的资产。
据经理杰森·斯通说，这些问题早在 2021 年 XNUMX 月就开始了。 当时，数字货币以太坊的价值飙升，增加了摄氏对存入以太坊的客户的义务。 但摄氏没有足够的以太坊来履行其义务。
“面对流动性危机，Celsius 开始提供两位数的利率以吸引新的储户，他们的资金被用来偿还早期的储户和债权人，”斯通的诉讼称。 “因此，虽然摄氏继续将自己推销为一家透明且资本充足的企业，但实际上，它已成为庞氏骗局。”
在破产申请中，马辛斯基表示，摄氏“强烈反对”斯通提出的指控，并打算“大力”为他们辩护。
Mashinsky 是所谓的数字货币优点的无处不在的推动者，经常出现在社交媒体上。
在由该大学亚历山大格拉斯人文研究所赞助的约翰霍普金斯小组上，他将中央银行通过印制更多本国货币来管理经济的能力与对可以发行多少比特币的硬性限制进行了对比，基于它所基于的数字算法。
（小组的其他成员是杜克法学院的 Lee Reiners、经济学家 Amy Crews Cutts 和我——都是加密货币怀疑论者。）
“因为你在印无限量的美元，”马辛斯基说，“越来越多的人选择摆脱这种美元面额。” 他认为，随着美元贬值，“供应有限的资产的价值就会增加。”
这是一个教科书式的加密语言，将政府支持的货币不可避免地崩盘的警告与数字货币价值同样不可避免地上涨的保证相提并论。
Mashinsky 为客户提供了更多服务——肯定了他的公司资本充足，他们的资金使用摄氏度比使用传统银行更安全。 他的口头禅，印在他在会议上穿的一件 T 恤上，是 “银行不是你的朋友。”
他的保证吸引了加密货币的信徒和非信徒。 “我只是将他们的平台用作支票账户，因为他们支付的利息比银行要高，”一位客户说，他是好莱坞的一名底层员工（技术人员和其他人中的一员，没有他们就没有电影或电视节目将出现在屏幕上）谁写信给格伦法官并要求保持匿名。
这位客户在他的账户中主要保留美元，收取 7% 到 9% 以跟上通货膨胀的步伐。 “马辛斯基每周都会上网说，‘你的钱在这里比在银行更安全。’ 他让每个人都相信这是一个安全的地方。 但他们在撒谎，他们失去了每个人的钱。 我什至没有在那里投资，只是让我的钱坐在那里。”
他现在有 40,000 美元的美元和 10,000 美元的加密货币，这让他不得不支付本月的房租。 “老实说，我不是加密货币的忠实信徒，”他告诉我。
劳伦斯有相反的看法。 “我仍然看好比特币，”他告诉我。 “我不喜欢美国如何通过印刷来赚钱的想法。 我喜欢比特币有责任的事实。”
他将比特币视为“对很多人都做错了的机构”的一种平衡。 真正的问题是对摄氏的贪婪和管理不善。 加密不应受到指责。 我现在可能已经花光了大部分钱，但这是路上的一个颠簸。”
这个故事最初出现在 洛杉矶时报.
资料来源：https://finance.yahoo.com/news/column-shame-suicide-attempts-financial-130033338.html