加密骗局的危险世界

莉莉在享受生日时发现自己被骗了。 当谈话谈到令人沮丧的财务问题时，这位 52 岁的伦敦人和她的对冲基金员工女儿正在喝下午茶。 2021 年 XNUMX 月，莉莉（化名）在她结识的网上熟人的帮助下开始交易加密货币。

她曾经赢利1.4万美元。 但那年晚些时候，一场可怕的交易毁掉了她的大部分奖金。 尽管如此，她在一个加密货币交易账户中的投资总额接近 300,000 美元。 挫折让莉莉准备放弃。 Lili 被告知她必须缴纳税款才能清算她剩余的代币并兑现。但是，当她试图将其电汇到交易网站时，这笔钱又反弹回来了。

听够了，莉莉的女儿开始担心起来。 Lili 意识到她的新认识和涉足加密货币都是复杂骗局的一部分。 这一顿悟标志着一场艰苦的正义斗争的开始。 随着在 Covid-19 爆发期间越来越多的人对加密货币投资产生兴趣，包括 Lili 在内的数千名受害者被卷入了一波欺骗浪潮中。

根据区块链分析组织 Chainalysis，诈骗者在 6.2 年从全球受害者那里窃取了 2021 亿美元，每年增长约 80%。 与 2020 年相比，向英国国家欺诈报告中心 Action Fraud 报告的与加密货币相关的欺诈损失增加了一倍多，达到 190 亿英镑。 此外，截至 25 月底的损失比去年同期增加了 XNUMX%。

即使欺诈案件在增加，调查人员也没有足够的资金进行调查，特别是考虑到每个计划的平均金额很小。 此外，英国官员警告说，随着生活成本问题预计会变得更糟，另一个有利于骗子的氛围可能即将到来。 金融监察员服务临时首席执行官 Nausicaa Delfas 表示：“我们担心，在当前的经济环境下，消费者可能会被引诱投资虚假企业。”

莉莉为正义和赔偿而战，凸显了使用受监管金融机构的人和使用数字货币的人在消费者保护方面的明显差异。 涉及加密货币的诈骗发生在受监管的金融机构和保护消费者的法律保障框架之外。 此外，执法人员和其他调查人员在追查对这种欺诈行为负责的全球匿名犯罪分子网络方面存在巨大困难。

负责处理针对金融公司投诉的 FOS 监察员经理 Rich Drury 表示，“不可避免地，因为加密货币的性质——它是不可逆转的、匿名的和全球性的——显然很容易吸引欺诈者。”

将莉莉介绍给加密货币的两个“朋友”并不存在； 他们只是通过几个月的在线交流获得了她的信任，而她在封锁期间被隔离。 一个骗子很可能同时使用了这两个别名。

分享他们蓬松的白狗戴着巴宝莉围巾并在布加迪威龙汽车前摆姿势的照片，展示了他们的奢华。 他们不断推动 Lili 在她表面上有利可图的加密货币交易中投入更多资金。 她通过出售她在伦敦的两套公寓中的一套来筹集投资资金。 后来，莉莉得知她从“朋友”那里下载的交易网站和应用程序是恶搞。

莉莉失去了她一生中相当大的积蓄，但她和其他受害者不太可能得到太多帮助。 他们的损失被认为不足以保证为刑事或民事案件支付大量律师和顾问，或者成为过度劳累的警察加密专家的更高优先级。

加密犯罪分子利用了这样一个事实，即各国当局可能不会注意到与多个国家的几个受害者进行的小型骗局。 Grant Thornton 的董事、资产追回专家 Carmel King 声称，欺诈者可以利用规模经济。 因为它还没有升级到值得在调查中投入大量资源的地步，所以世界各地的所有当局都看不到你。

这通常意味着那些遭受经济毁灭性损失的人无处可去。 如果您的个人损失很小，那么可能性并不大，King 继续说道。 “花 300,000 万英镑赚回 100,000 万美元是没有意义的。”

律师被需求压得喘不过气来

尽管遇到了困难，执法部门和律师还是在一些备受瞩目的案件中击败了著名的加密货币罪犯。 自 2019 年以来做出一系列决定后，特别是英国法院已开始制定追回被盗加密货币的剧本。

法院现在愿意向加密货币交易所发布广泛的命令，以冻结并最终恢复非法获得的资金，并披露涉嫌诈骗者的姓名。 如果区块链取证能够快速确定交易所是被盗资产的来源，那么大律师可以在第二天早上在法庭上获得冻结令。

根据处理这些案件的大律师 Racheal Muldoon 的说法，如果你是加密资产欺诈的受害者，英格兰和威尔士是世界上最好的司法管辖区。

Phoebe 是纽约的一名医疗保健专业人士，曾被骗子伪装成在中东遭受迫害的基督徒所骗，在英国的发展中找到了安慰。 她捐赠了数十万美元的加密货币来帮助他们。 “我是那些相信我永远无法体验到这一点的人之一。 我想知道这些人有多天真。 然而，骗子的技术很熟练”，菲比说，她还要求不要使用她的真名。 他们会在抢劫你之前通过参考圣经来赢得你的信任。

为了利用他们在追回被盗加密货币方面的专业知识，菲比联系了英国律师，因为某些交易是通过英国银行进行的。 菲比最终得出结论，即使赔偿 800,000 美元，采取私人法律行动也毫无意义。

Muldoon 和其他以加密货币为重点的律师表示，他们收到了大量的援助请求，但大多数受害者无法承受导致在英格兰发生几起成功法律诉讼的策略。 Muldoon 补充道：“我无法帮助所有人。 通常，加密货币的数量是如此之少，以至于我无法建议他们支付法庭费用。

律师声称，损失低于 1 万英镑的索赔通常在财务上不可行。

莉莉也向警方报告了她的罪行，包括伦敦大都会警察局。 然而，侦探发送了一封电子邮件，表示诈骗者的 Facebook 个人资料已被删除，并且在骗局结束近八个月后，社交媒体的踪迹已经干涸。

根据律师和业内人士的说法，英国警方已经发展了加密货币的能力，这导致了数百万美元的破产案。 但是，它们缺乏处理大量较小实例的能力。

“市场完全不相信警察可以派上用场。 Sam Goodman 是一名大律师，他在英国法院提起了一些涉及加密恢复的初步案件，他认为问题在于资源而非能力之一。

权力转移

具有讽刺意味的是，莉莉收回部分钱的最大希望来自于起诉银行。 加密货币行业是在传统金融机构利用小人物的前提下成立的。

当客户被骗向骗子汇款时，“授权推送付款”欺诈，英国金融服务部门在 2019 年采取措施打击他们。英国最大的十家银行和支付公司已同意支付欺诈赔偿受害者自掏腰包，但有一些例外，例如客户无视警告。 如果公司未能识别可疑活动并采取措施提醒客户，公司也可能被要求赔偿受害者。

该系统因不一致且仅兑现一小部分索赔而受到抨击，这促使人们要求收紧标准。 然而，它为那些不太可能被当局调查的小型诈骗受害者提供了一个相当大的安全网。 根据金融贸易集团 UK Finance 的最新数据，银行在 238 年向受害者支付了 2021 亿英镑，占 APP 欺诈造成的所有损失的一半以上。

由于使用银行转账将莉莉损失的部分钱转给了诈骗者，涉及她案件的两家银行已承诺赔偿她整体损失的 30% 左右。 她正在争取更多，并已向金融监察员服务机构投诉。

由于离开受害者银行账户的第一笔交易不会直接传递给欺诈者，监察员服务中心的 Drury 指出，加密案件经常超出这些保护范围。 相反，他们指示受害者在可靠的交易所购买加密货币，然后将代币发送到他们的钱包。

根据 Drury 的说法，许多投诉的问题之一是代码不允许不首先支付给他人的付款。 “拿回你的钱从来都不是一件容易的事，但使用加密货币尤其困难。 你几乎总是依靠你的付款来源来获得补偿。”

银行充当防止骗子遭受损失的防线这一事实突显了当前打击骗子的策略在多大程度上依赖于受监管的金融机构。 “你控制中间商是一种安全措施。 如果它们不存在，就会出现严重问题。 专门处理欺诈案件的律师事务所 Stewarts 的合伙人 Marc Jones 表示，去中介化金融是整个 [crypto] 工作的核心。

银行最有可能被加密货币交易所取代，这些交易所提供简单的数字资产购买、存储和交易服务。 琼斯继续说，现在唯一能弥合分歧的是交流。

然而，律师和欺诈调查员声称，交易所在打击欺诈方面的合作参差不齐，而且企业有时无法正确识别其客户。 在大多数反诈骗案件中，通过法院命令向交易所识别欺诈者是至关重要的一步。

“有时很棒。 你获得了真正的护照或关联的银行账户”，古德曼声称。 “很多时候，这些信息都是垃圾。 就是这样：伪造的能源账单或护照。”

了解你的客户 (KYC) 检查是大多数金融组织的法律必需品，并且它们在许多司法管辖区的加密货币公司中变得越来越普遍，包括总部位于英国的公司。 由于其离岸位置，一些最大的加密货币交易所不受这些规定的约束。 例如，OKX 允许用户在不完成 KYC 的情况下每天最多提取 10 个比特币，超过 200,000 美元。

然而，位于偏远地区的加密货币交易所并没有像银行那样严格要求。 因此，根据古德曼的说法，即使您可以获得 KYC 信息，质量通常也很低。 在 XNUMX 月份发送给五家最大交易所的电子邮件中，美国国会委员会对“加密货币交易所明显缺乏保护通过其平台进行交易的客户的行动表示担忧”。

交易所声称他们的 KYC 程序是可靠的，他们与执法部门密切合作，并且他们的欺诈检测和追踪能力优于许多传统金融机构。

币安全球情报和调查负责人、美国国税局前特工 Tigran Gambaryan 声称：“我们提供的信息质量和支持比我从银行获得的要高得多。 。”

他继续说道，“我认为比特币交易所收到的一些批评已经过时，没有事实支持。”

区块链侦探

欺诈调查人员认识到，更多交易记录在开放、不可更改的区块链分类账上，可以更简单地检测欺诈行为。

根据前资产追回律师 Danielle Haston 的说法，他现在在 Chainalsyis（一家创建区块链跟踪工具的公司）工作，“通过基于区块链的方案，您可以使用一个独特的工具箱。”

虽然通过金融系统追踪现金可能需要数周甚至数月的时间，但使用数字资产要容易得多。 如果区块链侦探可以将一名受害者与其他犯罪分子网络联系起来，从而造成相当大的集体损失，那么案件将成为调查重点或联合法律行动的有力依据的可能性就会增加。

菲比声称，管理数百万非法活动的钱包网络与她的赃款有关。 她认为这就是警方正在调查她的案件的原因。 她说，我已经为此工作了将近一年。 虽然不愉快，但我相信我已经取得了进步。

将使用赃款的加密货币钱包与真实姓名联系起来对侦探来说是一个问题。 据调查人员称，这就是更严格的 KYC 检查规定如此重要的原因。 “现在，一场非常重要的战争正在进行。 古德曼说，你应该对国家保密的前提是密码学的哲学基础。 “如果有一个像银行一样严厉的制度，那将是非常有益的。”

预计将于明年开始生效的欧洲广泛的加密资产市场监管包括对交易所等“虚拟资产服务提供商”的更严格要求。 为了为欧盟的客户提供服务，企业还需要亲自到场，以防止离岸加密货币公司逃避监管。

在英国，进展缓慢。 当鲍里斯·约翰逊（Boris Johnson）担任总理时，里希·苏纳克（Rishi Sunak）担任总理，约翰·格伦（John Glen）担任市部长，财政部开始着手进行全面的加密货币监管。 领导英国议会加密货币小组的议员丽莎·卡梅伦 (Lisa Cameron) 表示，补救计划需要成为任何未来监管框架的一个组成部分。

尽管法院在将法律应用于加密货币问题方面取得了进展，但根据马尔登等律师的说法，监管机构并没有跟上。 “看起来尘土飞扬的老法官——都对他们应有的尊重——比 FCA、税务局和政府中的年轻聪明人更快地解决这个问题，”她说。 “它需要改变。”

她认为，公众和监管压力最终将迫使银行等交易所采取更多措施来应对欺诈行为。 “他们将不得不花费更多的金钱和时间，”她说。 “它不能像现在这样继续下去。”

对莉莉来说，赔偿之战与欺诈本身一样长，几乎没有解决的希望。 几个月来，她无法在谈论这些损失时不禁泪流满面。 她的案子悬而未决，这让她很难继续前进。
“我觉得很可怕。 真的，真的太可怕了。 我不敢相信我在我这个年纪被愚弄了，”她说。 像她这样的人急需伸张正义。

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