英国银行对加密货币构成威胁，这对每个人来说都是坏消息

2018 年，英国金融行为监管局 (FCA) 致函该国最大的商业街银行的负责人，强调在与加密业务打交道时尽职调查的重要性。 这似乎导致了广泛的高风险评级和加密相关银行业务的禁令，影响了希望在英国运营的加密业务和投资者。

银行关注诈骗是可以理解和负责任的，但目前的情况造成了不确定性。 加密投资者需要能够随心所欲地转移资金，加密业务需要访问权限 到支付轨道 出于各种其他原因，例如支付员工和供应商的费用。

危害市场竞争的 catch-22

通过禁止加密业务访问“主流”银行业务，组织被迫使用支付服务提供商 (PSP)，因为它们也被赌博业使用，因此被银行评为风险较高。 这个过程缺乏细微差别，银行倾向于通过 PSP 进行大宗交易。

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当涉及支付处理等特定服务时，拒绝提供加密服务也会损害市场竞争。 有一种感觉，银行不愿放弃加密货币的风险并让加密货币到银行的支付更容易，因为他们觉得它会蚕食他们自己的市场。 如果这是真的，那么监管机构需要介入以维持市场竞争。

限制个人自由

银行的经济风险回报计算意味着它们在向加密资产服务提供商提供银行服务方面继续努力，但这些关系令人担忧。 以巴克莱银行为 Coinbase 提供更快的支付服务为例， 三个月后突然结束. 很可能风险被认为太大以换取大量资金的回报。

越来越多的银行正在完全阻止加密支付或触发他们的欺诈预防流程，在这些流程中，客户被要求验证交易是在了解“风险”的情况下进行的。 这侵犯了普通人用自己的财务做自己喜欢的事情的自由，而对加密货币相关交易的风险权重根本不合理。

银行自相矛盾

尽管加密货币企业难以开设银行账户，投资者的自由也受到限制，但仍有 is 几乎所有高街银行都对加密货币产生了浓厚的兴趣。 但这只是银行的一方面。 他们正在研究加密货币是否会从机构投资的角度发挥作用，但这种意愿和知识并不能通过建筑物传递给从事交易银行业务的人——零售和企业。 你也不能吃掉你的蛋糕：加密货币作为一种机构投资形式将受到同样问题的阻碍。 银行正在表现出一种短视，未能将一个领域的兴趣转化为其他领域的有意义的流程，从而损害了各个方面。

BCB、Revolut、Clear Junction 和 ClearBank 都为涉及加密货币的人提供银行关系或英国银行账户。 有限数量的 PSP 能够与加密企业或投资者合作而不受监管机构的重大制裁、比其他组织更大的风险敞口以及与主要零售银行相当的合规团队的事实表明这是可能的。 银行没有看到这个机会的规模——一些组织已经成功地挖掘了这个机会——来创造一个更具竞争力的环境。

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在加密领域进行少数交易的组织也因银行对加密的看法而受到不公平的惩罚。 在这方面，加密仅占其业务的一小部分，否则零售银行可能会批准风险，但他们被迫与加密本地人一起寻找访问银行和支付服务的新方法。 由于误解了加密领域的多样性，参与加密的会计和法律公司，无论多么小，都受到与钱包和交易所相同的全面禁令。

风险评级透明度将有所帮助，政府干预也将有所帮助

我们需要政府的干预，我们现在就需要。 采用率正在增长，而加密货币不会去任何地方。 更重要的是，国会议员约翰格伦，当时的经济部长， 建议 XNUMX 月，英国雄心勃勃地在加密货币和区块链上“引领潮流”。 英国银行、加密公司和加密投资者之间的当前状态与这一雄心背道而驰，是在这个新经济中蓬勃发展的最大挑战。

除了强调尽职调查的重要性外，2018 年 FCA 致银行的信函还表示，他们有责任提高员工的知识和专业知识，以便能够对加密业务进行风险评估。 那还没有发生。 在支付方面，几乎没有证据表明技能提升或任何尝试理解加密货币，因此更准确地评估风险。 相反，他们根据标准行业分类代码，按照赌博行业的路线全面禁止。

FCA 已介入并向加密货币组织提供许可证，前提是他们可以证明 反洗钱和了解您的客户 能够在英国运营和交易的流程——因此需要有效的银行关系来实现这一点。

根据政府的雄心，加密行业将继续存在并渴望发展。 但这种增长面临的最大挑战来自银行拒绝为加密业务或投资者提供服务。 如果没有紧急干预以公开决策和强制支持银行关系，英国加密货币参与者被迫要么通过 PSP 使用有限的银行服务，要么重新考虑在英国的总部。 这对每个人来说都是坏消息。

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