五分之一的退休人员不认为这笔费用即将到来——或者其 1 美元的价格标签

只有大约四分之一的退休人员拥有 不能 退休时经历过任何形式的震惊事件，根据 根据一项研究， 来自精算师协会。 而这些令人震惊的事件——例如巨额的牙科账单——通常也伴随着令人震惊的价格标签。 这对退休人员来说尤其困难，因为与有人工作并产生稳定的薪水不同，退休人员必须依靠他们的长期计划并设置每月分配检查。  

好消息？ 增加您的储蓄可以防止这些冲击事件。 “对于退休的客户，我们谈论的一个更大的问题是，我们要留出多少个月的分配资金，以用于不可预见的或非常规费用，”注册财务规划师兼 Master Plan 总裁 Peter T. Palion 说纽约东诺里奇的咨询。 (查看您可能在此处获得的最佳储蓄账户利率.)

关爱亲人 

马萨诸塞州列克星敦市 Bickling Financial 的注册财务规划师、首席合规官兼财务顾问 Spencer Betts 表示，这是退休时最不可预见的支出之一，包括配偶、父母、子女或孙子的医疗需求。

“这些几乎无法预测，但照顾某人的长期护理需求可能会变得非常昂贵，”他说，并补充说这种类型的护理还可能包括帮助亲人上瘾、离婚协议、破产和其他以财务为中心的需求。 “这不仅需要财政资源，还可能包括搬迁和数小时的个人时间。”

看护会造成经济损失：例如，59 至 66 岁的配偶看护者的 IRA 资产减少 50%，非 IRA 资产减少 39%，社会保障收入减少 11%，收入也低于已婚报告发现，非护理人员。

但 Betts 说，由于取决于所需护理的价格差异很大，因此为这一阶段进行规划可能特别困难。 “在便宜的方面，有基本的护理，比如一名巡回护士每周到你家几次，确保你服用药物并帮助完成一些基本任务。 更昂贵的是阿尔茨海默病设备，它可以为老年患者提供全天候监测。”

Betts 说，规划这一阶段的生活的第一步是“查看您家人的健康史”。 除了考虑长期护理保险外，他还表示，还必须调查“您居住地或您想退休的地方附近的护理费用”，因为这可能“因您所在的位置而异”。

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卫生费用

65 岁或以上的夫妇在整个退休期间预计将在健康和医疗费用上花费约 315,000 美元的税后美元， 根据一项研究， 从富达发现。

也就是说，根据精算师协会的报告，近五分之一的退休人员表示他们对自付费用的大量医疗和处方费用感到惊讶，这不足为奇。 Allied Financial Advisors 的财务顾问克里斯托弗·莱曼 (Christopher Lyman) 表示：“这不包括客户是否想搬到某种辅助生活环境，在那里他们可以请人为他们做饭或让护士检查他们的情况。”宾夕法尼亚州纽敦。 

A 报告 来自加拿大皇家银行财富管理公司的研究发现，健康的 65 岁老人每天可能会在长期成本上花费高达 100,000 美元，其中包括疗养院、家庭护理或混合选择。

莱曼说，退休计划的一个关键部分是考虑您的健康和预期的生活质量。 他说，你需要为高年级的医学专家和药物支付额外的资金。

上门维修

一项研究显示，大约 76% 的 65 至 79 岁的人，以及 68% 的 80 岁以上的人目前住在单户住宅中 报告 来自哈佛大学住房研究联合中心。 此外，根据美国退休人员协会的数据，近四分之三的 50 岁及以上的人表示，随着年龄的增长，他们更愿意留在目前的家中 根据一项研究，.

由于有这么多老年人拥有并住在自己的房子里，精算师协会的报告发现，28% 的人有一天会在退休后经历意外的维修或进行重大的房屋升级。 报告还发现，16% 的退休人员表示，他们对房屋价值下跌超过 25% 感到惊讶。

然而，当谈到退休后的房屋维修计划时，Palion 总是提醒他的客户，这些费用总有一天会出现。 “如果你在不退休的时候做所有的家务，你就会知道事情会不时发生故障并且需要修理，例如你的洗衣机或热水锅炉，或屋顶或任何可能的东西。 ”

HELOC 或房屋净值贷款和反向抵押贷款只是您应对这些不可预见费用的一些潜在选择。

Betts 说，在为客户的退休做计划时，拥有不止一种收入来源以帮助缓冲与房屋维修相关的任何不可预见的费用，这一点至关重要。 “如果出现意外开支，我们有这两个额外的收入来源，希望不会破坏他们的退休计划。”   

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牙科工作

根据精算师协会的报告，就意外开支而言，主要牙科工作排名靠前，24% 的退休人员表示，他们对退休后必须花费的金额感到震惊。

根据 HealthView Insights 的研究，从 20,000 年的 12,000 岁到 65 岁，大多数老年人预计将花费超过 2022 美元的牙科保费和超过 87 美元的分摊费用。 虽然 Medicare 涵盖了一些内容，但 HealthView Services Ron 总裁 Mastrogiovanni 强调，它“不涵盖补牙或拔牙等牙科保险，这就是为什么人们应该强烈考虑牙科保险的原因”

为了避免不必要的压力并更好地计划退休时的这些费用，Palion 说不要再猜测了，假设你需要在退休时花钱买牙。

“牙科工作的成本影响到每个人，”他说。 “每个人都有牙齿，所以当你需要一些牙科工作时真的是出乎意料吗？ 除非你有一些植入物，否则你将需要一些牙科工作。”

协助成年子女

据一项调查显示，如今 52 至 18 岁的年轻人中有多达 29% 与父母同住。 来自 Securian 的报告. 这几乎是 1960 年同一年龄的两倍。

为什么在退休计划中考虑到这一点如此困难？ “我们无法对这些费用进行财务建模，它们通常发生在不合时宜的时期，例如经济衰退期间，”佛罗里达州劳德代尔堡 1650 财富管理公司的 CFP 和创始人汤姆巴尔科姆说。

有什么办法可以将这种潜在支出纳入您的长期储蓄计划？ Balcom 说，他的公司建议与成年子女一起制定自己的预算，并确保他们不会超支。 “我经常把这种财务上的爱情称为艰难的爱情，”他说。 “如果你每年赚 50,000 美元，你就不能每月花 2,000 美元来支付租金。”

Balcom 的公司还建议其客户除了任何退休基金外，还要存储最多六个月的财务储备。 “通过许多对冲投资，我们的客户总是可能拥有升值的东西，因此低买高卖的策略应该总是有效的。”