4个税表退休人员今年报税前需仔细收集审核

在报税之前，您首先需要收集准备报税所需的所有信息。

什么样的信息？ 嗯，这主要是您的银行、经纪公司、共同基金公司、退休计划、保险公司等通常在每年 XNUMX 月和 XNUMX 月向您发送的一堆表格。 以下是您需要了解的一些更重要的表格：

表格1099-R

您是否在 10 年从您的退休、养老金或年金账户中获得了 2021 美元或更多的分配？ 如果是这样，托管人或提供者将向您发出称为 表格1099-R，据 菲利普·赫茨伯格, 首席财务顾问 Hewins 团队，一家财富管理公司，在北加州和南佛罗里达设有办事处。

除其他事项外，该表格包括您收到的分配类型、分配的应税金额以及您已经为分配缴纳的税款。 值得注意的是，您不必为 翻车 和 贷款.

合格的慈善捐款 （QCD）从非继承 IRA 到合格慈善机构也将作为正常的应税分配包含在 1099-R 表中。 但赫茨伯格指出，即使您的纳税申报表上报告了 QCD，它们也会被排除在您的应税收入之外。 “请务必将您帐户中任何 QCD 的详细信息通知您的合格税务准备者，”他说。

阅读表格 2022-R 和 1099 的 5498 说明 了解更多关于 1099-R 表格的信息。

形成5498“

您应该期望收到 形成5498“，这是您的 IRA 账户托管人向 IRS 发送的信息回报，前提是您在上一个纳税年度向传统的 Roth、SEP 或 SIMPLE IRA 捐款或滚动资金，Herzberg 说。 “尽管 5498 表包含重要信息，您应该仔细检查以确保其准确性，但您无需将表格连同您的税款一起提交或对其进行任何处理，”他补充道。

值得注意的是，根据 Herzberg 的说法，此表格要到 18 月 18 日之后才能生成，因为您必须在即将到来的 2021 月 5498 日纳税申报截止日期之前完成对您的传统或罗斯 IRA 的新贡献。 “同样，如果您在 18 年进行了 Roth 转换，并将资金从您的传统账户转移到您的 Roth IRA，您将在 XNUMX 月 XNUMX 日之后收到一份单独的 XNUMX 表格，报告这笔交易，”他说。

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还要注意的是，表格 5498 报告了对您 SIMPLE IRA 帐户的总供款，无论是由员工供款还是雇主供款提供资金，Herzberg 说。

形成1099“

形成1099“ 将收入、股息和损益报告为许多不同的类别。 您可能会在 1099 月中旬左右收到您的初始 1099 表格，但在此之后，当公司和基金重新分类收入时，您也可能会收到迟交或更正的 XNUMX。

“这并不方便，但通常是不可避免的，”赫茨伯格说。 “随着公司在 2021 年年底后结账，收入和收益可能会从一个类别或季度转移到另一个类别或季度，从而改变您的 1099 表格总数。”

如果您拥有的证券往往会产生更正的 1099，Herzberg 建议您寻求合格税务专业人士的指导，了解您是否应该推迟最终申报，直到接近提交截止日期。

表格 W-4：员工代扣代缴证明

没有保管人会送你 表格W-4. 但根据赫茨伯格的说法，今年年初，尤其是在报税时，是审查本年度联邦所得税预扣税的关键机会。 “工人可以通过填写更新的 W-4 表格来调整雇主从每笔薪水中预扣多少联邦和州税，”他说。

Herzberg 说，调整预扣税的一些常见原因可能包括家庭变化，例如结婚、离婚或生孩子。 “开办副业或第二份工作可能会导致更高的税收。 您可以考虑增加主要工作场所的预扣税，以弥补预计的税收差异。”

他说，同样，从社会保障、养老金或退休账户中获得收入的退休人员可能需要考虑增加预扣金额或季度估计付款，以避免意外的税单。

参观 表格 W-4 (PDF) 对于当前版本的表单。

CFP 罗伯特·鲍威尔 (Robert Powell) 是 街头退休日报 并定期为《今日美国》撰稿。 对金钱有疑问？ 给鲍勃发电子邮件 [电子邮件保护]. 

本专栏中表达的观点和观点是作者的观点，不一定反映《今日美国》的观点和观点。

这篇文章最初出现在《今日美国》上： 退休？ 在报税之前，请确保您有这 4 份表格。