活着的时候可以使用人寿保险的 4 种方法

通常被视为保单持有人去世后幸存家庭成员的经济保护。 但根据您拥有的保单类型，您还可以在活着的时候从保险中受益。 您可能会从您的保单中贷款，提取随着时间的推移累积的现金价值，使用生活福利骑手或出售您的保单。

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每个选项都有其优点和缺点，但了解如何在您还活着的时候使用您的人寿保险以备不时之需会很有帮助。 以下是您需要了解的选项。

从您的保单中贷款或取款

如果您有 永久人寿保险 具有累积现金价值。 许多完整的、通用的和可变的人寿保险政策提供了这些选择。

贷款 从您的人寿保险单中提取的资金涉及以其现金价值为抵押的借款。 此选项通常仅在您支付了费用后才可用 人寿保险费 几年，因为您的保单需要时间才能开始累积现金价值。 人寿保险贷款的利率通常低于个人或房屋净值贷款，并且可以选择是否偿还。

如果您需要现金，但又想偿还贷款以保留全部资金，贷款可能是一个明智的选择 身故赔偿. 您可以选择不偿还，但有一个缺点：您的身故赔偿金可能会因您借入的金额加上累积利息而减少。

在某些情况下，您还可以提取保单的现金价值。 提取的金额可能无需纳税，前提是它少于您为保单供款的金额。 虽然免税提款可能有助于支付大笔费用或补充您的退休储蓄，但它通常会减少您的总死亡抚恤金。 这可能是一个缺点，具体取决于您的财务状况。

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使用您的现金价值支付保费

如果您的保单允许，您还可以使用累积的现金价值来抵消保费成本。 但这通常只是永久人寿保险政策的一种选择，而不是 定期寿险。

尽管如此，如果您的收入是固定的，这仍然是有益的。 例如，许多退休人员选择利用保险的现金价值来支付保费，因为这样做可以让他们保留人寿保险，同时还能保持较低的成本。

使用您的生活福利附加条款

一些保险公司提供生活津贴 骑士 关于符合条件的政策。 如果您被诊断出患有绝症并且预期寿命不到一年，这种类型的附加险可以让您提前获得部分死亡抚恤金。 尽早获得死亡抚恤金可以帮助支付与您的疾病相关的医疗费用，并且可以提供其他方式无法负担的姑息治疗选择。

生活福利附加险通常是某些政策的标准，但当您行使这项福利时可能需要付费。 尽管如此，如果能够显着节省医疗费用，那么利用生活津贴还是值得的。

卖你的保单

虽然这可能不值得麻烦或付出代价，但如果您需要现金，出售人寿保险可能是另一种选择。 如果您决定走这条路，您可以通过信誉良好的经纪人这样做，但需要支付经纪人费用。 根据经纪人的不同，您的费用可能高达销售利润的 30%。 您还需要为收到的金额纳税。 当您出售保单时，您也不会获得全部福利金额。 您获得的百分比可能部分取决于您使用的经纪人。

出售人寿保险单，通常称为 生活定居点，通常被认为是无法再负担保险的保单持有人的最后手段。 如果您可以通过其他方式获取保单的现金价值或找到其他资金来源，通常不建议这样做。

底线

虽然人寿保险确实会在您去世时支付死亡抚恤金，但在某些情况下您也可以在您还活着的时候使用您的保单。 您或许可以提取累积的现金价值、以您的保险为抵押贷款、获得生活福利附加险或出售您的保单。 但通常只有在您用尽所有其他选择时才建议出售您的保单，因为这样做会花费您的费用和税款。

购买人寿保险的技巧

• 人寿保险可以在您的财务计划中发挥重要作用。 财务顾问可以帮助您了解您的需求，并可能为您推荐适合您的保单。  SmartAsset 的匹配工具 可以帮助您与您所在地区的财务顾问配对。 几分钟后，您身边就会有人可以根据您的情况为您提供可靠的财务建议。 所以，如果您准备好开始您的投资之旅， 现在就开始。

• 购买人寿保险时，您必须决定是否要 任期或永久 人寿保险单。 虽然前者只涵盖一定年限，但它通常比永久保险更实惠。 如果你选择后者，你将不得不在两者之间做出选择 全, 普遍 和 变量 政策，都有不同的成本和特点。

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