高净值客户常犯的 5 个错误

说到建议高净值客户，财务顾问有很多利害关系。在帮助客户避免常见错误和陷阱方面尤其如此。

“对于高净值客户来说，解决常见的客户错误看起来是不同的，因为错误的影响被放大了，”Craig Toberman 说，注册财务策划师 Toberman Wealth 的创始人。 “对于高净值投资者来说，看似很小的错误往往会随着时间的推移而变得复杂，从而导致已实现财富的巨大潜在损失。”

为了解高净值人士常犯的错误以及如何解决这些错误，SmartAsset 采访了该领域的专家。继续阅读他们的见解。

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忽视替代性最低税

高净值和高收入客户常犯的一个错误是不知道他们何时会受到替代最低税（AMT）。

WealthSpire Advisors 的认证理财规划师兼高级副总裁克里斯托考克斯说：“顾问可以在年底之前与他们的客户（认证公共账户）进行沟通，以确定他们是否属于这一税种。” “如果是这样，他们可以采取积极措施来减少客户的应税收入。”

这些税收筹划步骤可能包括为慈善捐赠设立捐助者建议基金 (DAF)、最大限度地减少资本收益或向税前退休账户提供更多资金。

不考虑退休年龄和 RMD 年龄之间的 Roth 转换

Cox 注意到高净值客户犯的另一个常见错误是没有考虑罗斯转换在退休和启动所需的最低分配 (RMD) 之间。

考克斯说：“在这些年里，他们的税率可能低于他们在工作期间以及他们被要求开始服用 RMD 时的水平。” “这些年不考虑进行 Roth 转换是另一个常见错误。顾问可以通过做一些财务预测来帮助确定客户在这些年中是否可能处于较低的税率范围内。”

跳过赠与税申报表

高净值客户及其顾问不应忽视备案的重要步骤赠与税申报表在需要的时候。

如果他们在保险信托中持有人寿保险，这一点尤其重要，WealthSpire Advisors 的认证财务规划师兼副总裁凯文布雷迪说。 “由于联邦豁免很高，这通常可以通过客户与其（或）她的律师和/或报税员之间的一些协调来解决，”布雷迪说。

没有维持足够的保险范围

高净值客户应始终保持充足的保险保障。布雷迪说，“无论是配偶（或）子女的定期人寿保险、高风险或技能职业的残疾保险，还是与财产和伤亡相关的保险，如房主保险或伞式责任保险，”都是如此。

忽视更新遗产规划

高净值客户需要保持领先地位遗产计划并在必要时更新它们。不这样做会给他们自己和他们的家人带来困惑和压力。

Lisa Kirchenbauer 说，高净值客户可能无法更新“过时的遗产规划文件，这些文件无法反映他们的家庭现在在哪里、他们的愿望可能是什么以及任何有意的家庭遗产规划策略” ，欧米茄财富管理公司创始人兼总裁。

底线

在增加和维持财富方面，高净值客户可能会遇到一系列常见错误。财务顾问应留意这些常见的陷阱。

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来源：https://finance.yahoo.com/news/5-common-mistakes-high-net-201710136.html