5 年可能提升财务状况的 2023 项税收、投资变化

如果您渴望增加退休储蓄，那么 2023 年有个好消息： 更高的贡献限制 用于您的 401(k) 和个人退休账户。

到 2023 年，员工的延期存款限额从 22,500 美元提高到 20,500 美元，50 岁及以上储户的补充存款从 7,500 美元提高到 6,500 美元。 这些增加也适用于 403(b) 计划、大多数 457 计划和节俭储蓄计划。

“这对很多人来说是一个巨大的变化，”北卡罗来纳州亨特斯维尔 TrustTree Financial 的创始人、注册理财规划师 Brandon Opre 说。 

但如果没有顾问或您的 401(k) 计划提供者的提醒，这些增加“可能不会被发现，”他说。 

IRA 的供款限额也有所提高，允许您在 6,500 年最多节省 2023 美元，高于 6,000 年的 2022 美元。虽然 1,000 年的补缴存款仍为 2023 美元，但它将 2024 年开始的通货膨胀指数.

总部位于休斯敦的 Avidian Wealth Solutions 的 CFP 和财富解决方案执行董事 Scott Bishop 表示，2023 年一些最大的个人财务变化与通货膨胀有关。

例如，美国国税局在 XNUMX 月份宣布“一些救济” 更高的联邦所得税税率 他说，对于 2023 年，这意味着您可以在进入下一个级别之前赚取更多。

每个括号显示您“应税收入”的每一部分应缴纳多少联邦所得税，计算方法是从调整后的总收​​入中减去标准或逐项扣除中的较大者。

标准扣除额在 2023 年也有所增加，联合申报的已婚夫妇的标准扣除额从 27,700 年的 25,900 美元增加到 2022 美元。单身申报者可能在 13,850 年申报 2023 美元，比 12,950 美元大幅增加。

专家表示，如果您计划在 2023 年出售应税投资组合中的投资，则不太可能触发长期资本利得税法案。

基于通货膨胀，美国国税局还 提高了收入门槛 适用于 0 年 15%、20% 和 2023% 的长期资本收益等级，适用于拥有超过一年的盈利资产。

“这将非常重要，”佛罗里达州奥兰多 Moisand Fitzgerald Tamayo 的 CFP 兼注册代理人 Tommy Lucas 最近告诉 CNBC。

卢卡斯说，随着 2023 年长期资本收益的标准扣除额和收入门槛提高，你更有可能落入 0% 的范围。 

对于 2023 年，单身申报者的应税收入为 0 美元或以下，共同申报的已婚夫妇的应税收入为 44,625 美元或以下，您可能有资格享受 89,250% 的税率。

专家表示，2023 年的通胀调整也意味着更多投资者可能有资格获得罗斯 IRA 供款。

“我们经常谈论 Roth 转换，”加利福尼亚州红木城 Pon & Associates 的 CFP 和注册会计师 Lawrence Pon 说，他指的是一种策略 将税前 IRA 资金转换为 Roth IRA 为了未来的免税增长。

“但是罗斯 [IRA] 的捐款呢？” 他在金融规划协会的演讲中说 年会 2023 月，指向 XNUMX 年更高的收入限制。

到 2023 年，可能会有更多美国人符合资格，因为调整后的总收​​入逐步淘汰范围上升到单身申报者的 138,000 美元和 153,000 美元之间，以及联合申报的已婚夫妇的 218,000 美元和 228,000 美元之间。

虽然一些投资者可能会寻求“复杂”的举措，例如所谓的后门 Roth 转换，这会转移 税后 401(k) 缴款 对于 Roth IRA，Pon 敦促投资者首先仔细检查 Roth IRA 的供款资格。 

23 月 XNUMX 日，国会通过了一项 1.7 万亿美元的综合拨款法案，包括 几十条退休规定 被称为“安全 2.0”。

2023 年的其中一项规定是更改为 所需的最低分配或 RMD，必须每年从某些退休账户中提取。 

目前，RMD 在您年满 72 岁时开始，第一次提款的截止日期为次年的 1 月 31 日，未来几年的截止日期为 XNUMX 月 XNUMX 日。 然而， Secure 2.0改变了起始年龄 到 73 年 2023 岁，到 75 年 2033 岁。

“那些已经服用 RMD 的人不会受到影响，即使你现在已经 72 岁了，”宾夕法尼亚州伯温退休财富顾问公司的 CFP 尼古拉斯·布尼奥 (Nicholas Bunio) 说。

但他说，如果你更年轻并且不需要 RMD，那么这种变化可能会提供一些“很好的规划机会”，例如可能的 Roth 转换。