2023 年即将到来。 和每年一样，它有望带来一波预期和意想不到的经济变化。 财富顾问通过提供有关如何保护和增加财富的建议，帮助他们的客户为这些潜在的变化做好准备。 我们采访了五位财富顾问，了解他们在新的一年里给客户的一些重要建议。
1. Autumn K. Campbell，CFP®：专注于基础知识
新的一年充满不确定性，这可能是一个专注于财务计划基本概念的好机会。 这些基本概念之一将包括您的 应急基金.
“未来一年你生活中的不确定性或计划中的变化越多，你拥有的收入来源的数量将直接影响你的应急基金的建议规模，“说 秋季 K. 坎贝尔, Facet Wealth 的认证财务规划师和首席规划师。 虽然三到六个月的每月开支往往是默认的经验法则，但考虑到以下影响，三到九个月可能更合适 通货膨胀 某些经济部门的裁员人数增加。
除了评估应急基金的实力外，Campbell 还建议她的客户进行优先排序和优化。 如果您无法实现所有财务目标，请考虑进行调整。 “我们经常发现人们希望为他们的长期目标进行线性储蓄，但这可能会损害您实现短期目标的能力，这比您意识到的要大，”坎贝尔说。 “我们通常会建议客户为他们的长期目标降低储蓄，以便能够在合理的时间表内为他们的短期目标储蓄。”
2. Cody Garrett，CFP®：调整您的期望
尽管大多数投资者希望 2023 年通货膨胀率下降和通胀率上升 股市, 重要的是要控制您的期望。 “我们应该根据我们预计需要资金的时间来调整我们的投资风险和回报预期，”说 科迪加勒特，财务规划师和 Measure Twice Financial 的所有者。
在市场上承担过多风险可能代价高昂，尤其是当您需要短期资金时。 Garrett 补充说：“我鼓励客户将预计在未来三年内花掉的钱留在股市之外，投资目标是稳定和流动性，而不是增长和收入。”
虽然投资通常会主导日常新闻周期，但您的财务状况的其他方面也应该进行调整和评估。 “我鼓励家庭每年审查他们的综合金融生态系统，”加勒特说。 “由于收入、支出、储蓄、投资、保险和税收是相互关联的，我们需要将各个部分放在一起才能看到整体情况。” 通过全面审视您的财务状况，您可以清楚地了解自己的状况，并能够更好地做出明智的决定。
3. Brenton Harrison，CFP®：在别人恐惧时贪婪
利率上升、油价波动、国际冲突，2022年被标记为市场动荡的一年。 尽管存在这种市场波动，但精明的投资者可以利用。
“如果计划得当，更广泛的经济恐慌时期可能成为金融增长的跳板，”他说 布伦顿·哈里森, New Money New Problems 的认证财务规划师。 “这一切都是为了确保当他人的恐惧为那些准备好利用它们的人提供机会时，你已经准备好了。”
2023 年也可能是一个很好的机会，可以集中精力防范更广泛的经济风险。 美联储预计，随着央行继续加息，明年失业率将略有上升。 “我们已经看到科技行业的大规模裁员——这在以前被认为是不可触及的。 这可能是更广泛经济不稳定的先兆，”哈里森补充道。 “重新强调基本面：维持现金储备、消除消费者债务以及持续投资。”
4. Lauryn Williams，CFP®：不要恐慌，坚持计划
当投资者看到市场突然发生变化时，他们可能会想采取激烈的行动，但最好坚持你的计划，并在此过程中进行小幅调整。 “如果你制定了一个财务计划，它应该适应基于生活的小变化，但根据环境的感受做出大的改变是不可取的，”认证财务规划师 Lauryn Williams 说。 值得赢，一家位于德克萨斯州达拉斯的财务规划公司。
坚持计划还可以包括您对股市波动的反应。 标准普尔 500 指数在 14 年前 11 个月下跌了约 2022%。 坚持你的投资贡献，你未来的自己会感谢你。”
威廉姆斯还建议她的客户通过要求加薪来对抗通货膨胀。 “要求加薪，但如果没有加薪也不要惊慌。 每个人都受到通货膨胀的影响，增加收入是应对的最简单方法，”她说。 另一种对抗通货膨胀的方法是换工作。 根据皮尤研究中心 60 月份的一项研究，XNUMX% 的人在换了新雇主后收入有所增加。
5. Tremaine Wills，MBA：消除噪音
技术使我们的世界联系更加紧密，而这种联系带来了大量的信息。 有了这么多信息，重要的是要记住过滤掉噪音。 “每周都会有关于金融话题的‘突发新闻’，如果你听之任之，很容易激起焦虑，”他说 Tremaine 遗嘱，Mind Over Money 的所有者和财务顾问。
请记住，并非每一个突发新闻故事都会导致您的长期财务计划发生重大变化。 “我们进入 2023 年的工作是专注于我们的目标。 在这段旅程中，我们不会邀请恐惧、压力和担忧。”
与威廉姆斯一样，威尔斯也将她向客户传达的信息重点放在增加他们的收入上。 “我还告诉客户要赚更多的钱。 生活成本正在上升，没有多少创造性的预算可以弥补美元购买的减少，”她说。
外卖
没有人能预知明年会发生什么，但您需要考虑一些关键事项，以确保实现财务目标，同时减少一路上颠簸的严重程度。 几乎每一位顾问都提到了建立现金储备或想方设法增加收入的重要性。 但是，如果出现严重衰退或失业，您究竟需要多少现金？ 这就是全面审查您的财务状况可以派上用场的地方。
“在计算应急资金时，请考虑超越‘3 到 6 个月的开支’这一经验法则，”Garrett 说。 “应该承认独特的风险，例如失业、保险免赔额、伤残保险取消期、保险未涵盖的重大家庭维修以及可能需要大量旅行的家庭紧急情况。” 有了一个好的计划，它应该成为新一年的指路明灯。
这个故事最初是在 Fortune.com
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来源：https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html