在黯淡的经济前景中，6 年银行业的 2023 大基本价值驱动因素

一项新的研究表明，全球 银行业 正面临困难重重的未来，经济前景面临潜在的衰退，例如 不景气. 在低迷的环境下，该行业正在寻找可以刺激增长的可能领域。 

在这一行，研究 出版 by 银行中心 30 月 2023 日确定了 XNUMX 年银行业的六大价值驱动因素。 

这些价值驱动因素包括风险加权资产回报率 (RORWA)、资产回报率 (ROA)、成本收入比 (CIR)、不良贷款占贷款总额的百分比（不良贷款率）、贷款增长率和平均银行市场的 GDP 增长。

事实上，前三个价值驱动因素 RoRWA、ROA 和 CIR 是经典的盈利能力和效率指标，有助于衡量银行的财务业绩并提供对其运营效率的洞察。 在其他地方，不良贷款率衡量银行的信用风险并有助于衡量其贷款组合质量。

同时，银行市场的贷款增长率和GDP增长率是两个对银行业绩起着关键作用的增长参数。 贷款增长率表明银行扩大贷款业务和创收的能力。 相比之下，其市场的 GDP 增长反映了整体经济状况和业务增长潜力。

可能出现的衰退对银行业的影响 

该研究强调了经济衰退对欧洲银行业的一些重要影响。 根据研究： 

“过去，宏观经济增长强劲的环境对于银行的成功至关重要。 因此，未来几个季度欧洲国家的经济衰退和疲软的增长率将使这些机构更难创造价值。”

此外，该研究指出，前 100 家银行的表现略好于整体市场，2.3 年最后一个季度的股东总回报率 (TSR) 环比 (QoQ) 为 +2022%。 

然而，不同地区的表现差异很大，反映出银行面临的不同经济状况和挑战。

例如，西欧银行在 4 年第四季度强劲反弹，股东总回报率环比增长 2022%。 与此同时，美国银行的表现略好于整体市场，TSR 环比增长 16.4%。 

对于西欧银行，德国的德意志银行以 41.5 的 TSR 表现最佳，其次是奥地利的 Erste Group，为 32.1。 总部位于荷兰的 ING 以 28.6 分排名第三。 其他表现最好的银行包括意大利的 Unicredit 和 Intesa Sanpaolo。 

瑞士的 Credit Suisse 表现最差，TSR 为 -28.3。 其他低绩效者包括 劳埃德银行 (8.5), 渣打银行 (8.6), 巴克莱 （8.7）， 汇丰银行 （9.2）。 

该研究指出，西欧银行的业绩对提升前 100 大银行的地位做出了重大贡献。