7 位财务顾问谈他们在 2023 年为应对经济衰退所做的工作

许多知名金融公司表示 2023 年可能会出现衰退。Vanguard 预计会出现“全球衰退”，高盛经济学家认为有 35% 的可能性，摩根大通呼吁“温和衰退”，彭博经济学家表示经济衰退是 100% 确定的。 因此，我们询问了财务顾问，他们个人计划如何度过新的一年可能即将到来的经济衰退：

高等级市政债券和足够的现金来抵御经济低迷——Transform Wealth 的克雷格·埃文斯·卡尼克 (Craig Evans Carnick)

“作为一名花了 40 年观察经济市场高位、低位以及介于两者之间的波动的顾问，我的回答很简单：我在按兵不动，正如他们在 50 点中所说的那样。 正如我一直建议我的客户一样，应对任何经济衰退最关键的方面是能够拥有足够的现金来度过金融风暴。 我的个人投资组合是 XNUMX% 的高等级市政债券，仅此投资组合的收入就足以在任何经济衰退期间维持我的家庭，再加上我的现金头寸是两年的额外收入。 在经济衰退中现金为王，”Transform Wealth 的认证理财规划师 Craig Evans Carnick 说。

倾向于以价值为导向的公司——Landmark Wealth Management 的 Joe Favorito

虽然 Landmark Wealth Management 的认证理财规划师 Joe Favorito 表示，他更关注长期资产配置，而不是市场时机，但他确实指出，去年他“更多地倾向于价值导向型公司”，假设利率会走得更高。 明年他也会这样做。 Landmark Wealth Management 的认证理财规划师 Joe Favorito 表示：“在利率上升的环境中，以及在经济衰退之前的市场动荡时期，价值股的表现往往优于成长股。” 

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从长远考虑，不要试图预测经济衰退的时间——WorthPointe 的安东尼·费雷拉 (Anthony Ferreira)

费雷拉是一名经过认证的财务规划师，他说他有一套系统的投资方法并坚持使用，包括全球多元化的股票和债券组合。 

“建立投资组合的最佳策略是让他们能够经受住市场的起伏，因为它是如此不可预测。 即使我们认为我们知道会发生什么，我们也不知道确切的时间，”他说。 “我不记得有谁准确地预测了 2008/2009 年经济衰退的底部。 当我们意识到繁荣和萧条周期时，市场已经根据对这些事件的预期而移动或调整。 最好有一个系统的投资方法，在起起落落时坚持使用。”

他还有现金和其他低波动性流动资产的缓冲，以帮助他安然度过市场的起伏。 Ferreira 说：“有很多方法可以适合不同的人。”

保持一个 全球多元化投资组合——Tandem Growth 的 Jeff Bernier

注册理财规划师 Bernier 表示，他将“继续拥有广泛多元化的投资组合，倾向于预期回报较高的公司，以及相对于基本面价格较低且利润更高的股票。” 他补充道：“虽然股市在经济衰退期间可能会进一步下跌，但其中一些已经体现在当前的价格中。 另外，不要忘记在全球范围内实现多元化。” 

警惕作为企业主的全职招聘——Sona Wealth Advisors 的 Mark Struthers 

“大多数财务顾问很容易受到市场低迷的影响，因为我们的报酬是根据管理资产的百分比计算的。 在经济低迷时期，我们的收入很容易下降 20% 以上，就像现在一样。 我不愿意裁员，而是尽量讲究战术。 我最近有一个副规划师辞职了，我计划使用合同工作，直到我们对经济有更清晰的了解，”经过认证的财务规划师马克·斯特拉瑟斯 (Mark Struthers) 说。  

为 2023 年制定优先事项——Bobbi Rebell，Launching Financial Grownups 的作者

Rebell 是一名经过认证的财务规划师，她说她和她的家人现在正在为 2023 年制定优先事项。“清楚地了解你的生活成本，并计划如果你的收入减少或完全中断，你将如何支付这些成本......评估您的行为在不同生活季节的变化也很有意义。 很有可能在最近一个季节，您花费了更多的时间在旅行和社交上。 考虑在冬季暂停一下以补充您的储蓄，并且在 2023 年末的挥霍之后计划 2022 年的支出时也要有意识，”经过认证的理财规划师 Rebell 说。 

现在更加保护您的身份——Impact Financial 的 Taylor Jessee

“从更实际的意义上讲，我正在做的一件事是变得更加有意识地保护我的身份。 我不能肯定地说，因为身份盗窃正在上升，但如果经济变得更加艰难，我有预感骗子会更加努力地进行身份盗窃和欺诈。 出于这个原因，我正在减少我钱包里携带的信用卡数量以防万一它被盗，粉碎任何带有我的名字和地址的邮件，激活在线登录的双因素身份验证，而不是使用我的借记卡并尽量减少我开的支票数量，”注册金融分析师 Jessee 说。