7个入门技巧

这篇文章最初发表于 银行利率网.

作为一个年轻的成年人进行投资是您可以为未来做准备的最重要的事情之一。您可能认为需要大量资金才能开始投资，但小额投资比以往任何时候都容易。一旦您开设了投资账户，您就可以为退休、购房甚至未来的旅行计划等目标进行储蓄。

但在你一头扎进市场之前，重要的是要优先偿还任何可能使你的财务紧张的高息债务，然后建立应急基金节省下来的钱至少可以支付三到六个月的开支。

一旦解决了这个问题，您就可以开始投资，即使您是从小规模开始。制定一致的储蓄和投资方法将帮助您长期坚持您的计划。

20多岁如何开始投资

在 20 多岁时投资的钱可能会复合数十年，现在是投资的好时机为长期目标投资. 以下是有关如何开始的一些提示。

1.确定你的投资目标

在你投入之前，你需要考虑你试图通过投资实现的目标。

辛辛那提 Commas 的财务规划师克莱尔·格兰特 (Claire Gallant) 说：“它最终会审视你一生中想要拥有的所有经历，然后优先考虑这些事情。” “对于一些人来说，也许他们想每年都去旅行，或者想在两年内买辆车，而且他们还想在 [年龄] 65 岁退休。正在制定投资计划以确保这些事情成为可能。”

您用于短期目标（如旅行）的账户将不同于您为长期退休目标开设的账户。

您还需要了解自己对风险的承受能力，这涉及考虑如果投资表现不佳您将如何反应。 20 多岁可能是承担投资风险的好时机，因为您有很长的时间来弥补损失。当您能够尽早开始时，为了长期目标而关注风险较高的资产（例如股票）可能会很有意义。

一旦您概述了一组目标并制定了计划，您就可以开始研究具体的客户了。

2. 为雇主资助的退休计划供款

通过雇主赞助的税收优惠退休计划开始投资的 20 多岁的年轻人可以受益于数十年的复利. 大多数情况下，该计划以 401(k) 的形式出现。

401(k) 允许您在税前基础上进行投资（22,500 年高达 2023 美元对于 50 岁以下的人），它会递延税款，直到退休时提取。许多雇主还提供 Roth 401(k) 选项，该选项允许员工进行免税增长的税后供款，并且您在退休期间提款时无需缴税。

很多企业还匹配员工的贡献达到一定比例。

“你总是希望做出足够的贡献以至少获得那场比赛，因为否则你只是在远离或多或少的免费资金，”Gallant 说。

但是比赛可能会有一个归属时间表，这意味着你必须在你的工作岗位上工作一段时间才能获得全部金额。一些雇主允许你在工作一年后保留 20% 的匹配度，这个数字会稳步增加，直到你在五年后获得 100%。

即使你不能最大化您的 401(k) 马上，从小事做起，随着时间的推移会产生巨大的变化。制定一个计划，随着您的职业发展和收入攀升而增加捐款。

银行利率 401（k）计算器可以帮助您计算出为您的 401(k) 供款多少，以便为退休积累足够的资金。

3.开设个人退休账户（IRA）

继续您的长期投资策略的另一种方法是使用个人退休账户或 IRA。

IRA 有两种主要选择：传统和 Roth。对传统 IRA 的供款类似于 401(k)，因为它们是在税前基础上进行的，并且在提取之前不征税。另一方面，Roth IRA 供款进入税后账户，符合条件的分配可以免税提取。

到 50 年，6,000 岁以下的投资者最多可以向 IRA 捐款 2022 美元，但这个数字将跃升至 6,500中的$ 2023.

专家通常建议 20 多岁的人使用罗斯 IRA，而不是传统的 IRA，因为与退休年龄相比，他们更有可能处于较低的税率范围内。

“我们总是喜欢 Roth 选项，”Gallant 说。 “随着年轻人赚的钱越来越多，他们的税级也会增加。他们以今天最低的税率存入这些基金，这样当他们退休时，他们就可以免税取出这笔钱。”

Ross Menke 是南达科他州苏福尔斯 Mariner Wealth Advisors 的认证财务规划师，他建议任何年龄段的投资者在做出决定之前都要考虑他们的个人情况。 “这完全取决于你想什么时候纳税，以及什么时候根据你的个人情况最适合你，”他说。

4. 寻找满足您需求的经纪人或智能投顾

对于不一定与退休相关的长期目标，例如未来房屋的首付款或您孩子的教育费用，经纪账户是一个很好的选择.

而随着网上经纪人如保真度和施瓦布以及机器人顾问喜欢改善和 Wealthfront，对于刚起步的年轻人来说，他们比以往任何时候都更容易获得。

这些公司提供低收费、合理的最低限度和教育资源对于新投资者，您通常可以通过手机上的应用程序轻松进行投资。例如，Betterment 每年仅收取您资产的 0.25%，没有最低余额或 0.4% 的 Premium 计划费用，这需要您的账户中至少有 100,000 美元。

许多机器人顾问尽可能地简化了流程。提供有关您的目标和时间范围的一些信息，机器人顾问将选择一个匹配良好的投资组合并定期为您重新平衡。

“那里有很多不错的选择，而且每个都有自己的专长，”Menke 说。货比三家，找到最适合你的时间范围和贡献水平的。

5.考虑利用财务顾问

如果您不想走机器人顾问路线，人力理财顾问也可以成为新手投资者的重要资源。

虽然它是更昂贵的选择，他们将与您一起制定目标、评估风险承受能力并找到最适合您需求的经纪账户。他们还可以帮助您选择将退休账户中的资金投向何处。

财务顾问还将利用他们的专业知识来引导您朝着正确的投资方向前进。虽然一些年轻投资者很容易陷入每日市场高点和低点的兴奋之中，但财务顾问了解长期游戏的运作方式。

“我认为投资不应该是令人兴奋的，我认为它应该是无聊的，”Menke 说。 “它不应该被视为一种娱乐形式，因为它是你毕生的积蓄。无聊有时是可以的。它回到了你的时间框架和你的目标是什么。”

6. 将短期储蓄放在容易拿到的地方

就像您可能需要随时取用的应急基金一样，将您的短期投资存放在易于取用且不受市场波动影响的地方。

虽然他们赚的钱没有你投资股票的钱多，储蓄账户, 光盘和货币市场账户是不错的选择。

“如果你需要几年后可用的资金，那么就不应该将其投资于股市，”门克说。 “它应该投资于那些更安全的工具，如 CD 或货币市场，是的，你可能会放弃一些潜在的增长，但更重要的是获得你的钱的回报而不是你的钱的回报。”

7. 随着时间的推移增加你的储蓄

建立一个你可以坚持的储蓄数额并制定一个随着时间的推移增加储蓄数额的计划是你在 20 多岁时可以做的最好的事情之一。

Menke 表示：“致力于特定的储蓄率并年复一年地持续增加，这将在你的储蓄生涯早期产生最大的影响，让你开始。”

在 20 多岁开始养成这个习惯，随着年龄的增长，您会过得更轻松，并且不必担心以后会采取极端的储蓄措施来实现您的长期财务目标。

初学者的投资选择

ETF和共同基金。 这些基金允许投资者以相当低的成本购买一篮子证券。追踪指数的基金，例如标准普尔500 很受投资者欢迎，因为它们很容易为接近于零的费用提供广泛的多样化。 ETF 像股票一样全天交易，而共同基金只能在当天收盘时购买资产净值 (NAV).

股票。 为了您的长期目标，股票被认为是最好的投资选择之一。您可以通过 ETF 或共同基金购买股票，但您也可以选择个别公司进行投资。您会想要深入研究任何股票在投资之前一定要分散你的持股。如果您没有太多经验，最好从小处着手。

固定收入。 如果您是一个更厌恶风险的投资者，债券、货币市场基金或高收益储蓄账户等固定收益投资可以让您轻松进入投资领域。固定收益证券的风险通常低于股票，但您的回报率也较低。这些投资仍然可以结束失去价值但是，由于利率上升或通货膨胀加剧。

多元化是关键

限制投资风险的一种方法是确保您的投资组合充分多元化。这包括确保您在一个或类似的篮子里没有太多鸡蛋。通过维护多样化，您将能够顺利完成您的投资之旅，并希望更有可能坚持您的计划。

请记住，股票投资应始终用长期资金进行，这样您就可以拥有至少三到五年的时间范围。可以短期使用的钱最好投资于高收益储蓄账户或其他现金管理账户.

您准备好了吗？

通过思考您的短期、中期和长期目标是什么来开始您的投资之旅，然后找到最适合这些需求的账户。

您的计划可能会随着时间的推移而改变，但至少开始使用退休账户是您在 20 多岁时可以为自己做的最重要的事情之一。

您不仅可以确保您的资金跟上通货膨胀，而且您还可以从您的捐款中获得数十年的复利收益。

注意：Kendall Little 撰写了这个故事的原始版本

这个故事最初是在 Fortune.com

来源：https://finance.yahoo.com/news/invest-20s-7-tips-started-184700717.html