一个即将退休的人想要最大化他的社会保障。 这里有一些建议。

几十年来，他还缴纳了社会保障费用，在学校放假期间在私营部门担任护士，然后成为全职教育工作者。 现在，他正在权衡是延长教师工作时间以提高养老金，还是在他 62 岁后重返护理岗位，这取决于这对他的社会保障有何影响。

卡班图格先生说，他每小时的教学费相当于 42 美元，而作为一名护士，他的时薪高达 60 美元，而这项工作也提供了加班的潜力。

Cabantug 先生和他的妻子 Marie Cheryl Cabantug 一起年收入约 110,000 美元，他们 25 岁的儿子 Brian 和他们住在一起以省钱。 Cabantug 夫人，48 岁，是一家家庭保健机构的注册护士，并计划在可预见的未来继续工作。 这对夫妇每月为她支付大约 400 美元的私人健康保险，因为她更喜欢使用 Kaiser Permanente，而不是通过她丈夫的工作提供的健康保险。

这对夫妇拥有约 160,000 美元的 IRA 和 250,000 美元的房屋净值。 他们的抵押贷款还剩大约 20 年，利率为 4.25%。 每月的住房费用加起来为 2,600 美元，另外还有 880 美元的水电费。 这个家庭很少外出就餐，他们将收入的 10% 左右十分之一用于支持菲律宾的教堂。

他们在家里出租一个房间，每月可赚取约 800 美元，他们预计从明年开始，他们的房产的第二个出租单元每月可再赚取 1,000 美元。 他们在菲律宾拥有一套已付清的度假屋，价值约 40,000 美元，大部分时间都出租。

Cabantug 先生说他有兴趣了解更多关于长期护理保险的知识。

Cabantug 先生说他喜欢在这两个领域工作。 “教学正在塑造年轻人和有前途的人以及需要灵感的年轻人的性格，”他说。 “护理是通过触摸来关心的。” 但如果他的退休收入是安全的，他说他可能会在剩余的工作年限中更喜欢护理的灵活性、多样性和更高的薪酬。

专业人士的建议

加利福尼亚州洛斯阿尔托斯市 Bay Street Capital Holdings 的创始人兼首席投资官威廉·休斯顿 (William Huston) 说，卡班图格先生有权享受社会保障，因为他在私营部门工作了至少 40 个符合条件的季度。但他不会获得社会保障。充分受益。

像 Cabantug 先生这样的工人（除了极少数例外）受意外之财消除条款的约束，该条款减少了退休工人的社会保障福利，他们还根据不受社会保障工资税影响的收入获得养老金福利。

假设 Cabantug 先生在 67 岁时开始领取，他的福利将从每月 680 美元（如果他没有养老金）折现到大约 1,372 美元。

休斯顿先生说，卡班图格先生应该咨询他的养老金计划，以便更清楚地了解如果他继续教书会如何改变。 他说，虽然他很欣赏卡班图格先生致力于最大限度地提高他的退休收入，但他不应该忽视作为一名护士在接下来的几年中赚取更高收入的事情。

休斯顿先生说，卡班图先生有资格为他的退休储蓄追加供款，这对夫妇应该最大限度地利用税收优惠和免税账户，例如传统和罗斯 IRA 以及卡班图先生的工作场所 403(b)。

这对夫妇在奢侈品上的花费不多，但休斯顿先生建议他们购买较便宜的汽车保险，并调查他们的公用事业预算以寻找更多的储蓄。

休斯顿先生说，长期护理保险很昂贵，但随着年龄的增长，预计每 10 个美国人中就有 XNUMX 个需要护理。 他建议这对夫妇研究一项带有返还保费附加条款的政策，如果保单持有人在没有获得福利的情况下死亡，该政策将为继承人提供退款。 他说，它的成本更高，但它让人安心。

加列戈斯女士是纽约华尔街日报的编辑。 给她发电子邮件 [电子邮件保护].