罗斯 401(k) 变得更有吸引力

A 罗斯401（k） 对于退休储蓄者来说是一个可靠的选择，尤其是那些预计退休后不会发现自己处于较低税率等级的人。 Roth 401(k) 与其他退休储蓄账户的运作方式类似——您将钱存入其中，投资于各种股票和债券，然后在退休时提取。 不过，最大的区别在于，您在征税后将钱存入罗斯账户，这意味着您退休后的分散不征税。 虽然 Roth 账户已经具有优势，但最近通过的 SECURE 2.0 法案增加了另一个考虑 Roth 账户的理由——取消了最低分配要求，让您对自己的资金有更多的控制权。

如需有关退休储蓄的更多帮助或浏览最近的变化 安全 2.0 法案，考虑 与财务顾问合作.

RMD基础知识

所需的最小分布 (RMD) 由政府制定，以强制退休人员在特定时间开始从他们的退休账户中取款。 RMD 过去从 70 岁开始，但在 2019 年第一个 SECURE 法案通过后，该年龄被提高到 72 岁。 2.0 年通过的《安全 2022 法案》将其提高到 73 并最终将年龄增加到75岁。

RMD 之所以存在，是因为对于大多数退休账户，这笔钱从未被征税过。 可以理解的是，政府希望削减开支，但不希望储户长期囤积免税资金。

有一个 RMD表 它告诉您根据您的年龄每年必须取出多少钱。 随着年龄的增长，您需要提取的金额会越来越大。 缺少 RMD 可能会导致严重的处罚，因此如果您在受 RMD 约束的帐户中存钱，请确保您了解每年需要取出的金额。

罗斯 401(k) RMD 不再存在

目前，大多数退休储蓄账户都需要 RMD，包括 401(k) 计划、 传统的 IRA 和 Roth 401(k) 计划。 值得注意的是，该列表中没有 罗斯IRA. 如上所述，罗斯计划中的资金已经征税，而提款则不征税。 因此，不需要 RMD； 山姆大叔已经得到了削减，因此您可以根据需要将其保留在您的计划中。

故事继续

不过，Roth 401(k) 计划目前受与传统计划相同的 RMD 规则约束。 不过，从 2024 年开始，这将不再适用——这意味着，如果您将已征税的钱存入罗斯 401(k) 计划，您可以让它在需要时免税增长。

底线

目前，Roth 401(k) 用户仍然必须遵守要求的最低分配日历，尽管事实上他们已经为账户中的资金纳税。 不过，SECURE 2.0 法案中的一项新规定将改变这一点，允许 Roth 401(k) 储蓄者在他们想要的时间内保持他们的资金免税增长。

退休计划提示

• 财务顾问可以帮助您充分利用您的退休储蓄计划。 寻找财务顾问并不难。 SmartAsset的 免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的经过审查的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配，以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 如果贵公司提供 雇主匹配, 确保你利用它——否则你实际上是在放弃免费的钱，这是没人愿意做的。

图片来源：©iStock.com/Moyo Studio，©iStock.com/shapecharge，©iStock.com/Inside Creative House

该职位 罗斯 401(k) 变得更有吸引力 最早出现 SmartAsset博客.