抵押贷款人之间的“洗牌”即将到来

银行和其他抵押贷款提供者因今年的贷款需求暴跌而受到重创，这是美联储的结果 利率 远足。

据报道，随着再融资活动的枯竭，一些公司将被迫完全退出该行业 蒂姆·温恩斯, 美国分部首席执行官 桑坦德.

他会知道：桑坦德银行——抵押贷款市场上相对较小的参与者——宣布决定 下降 二月份的产品。

“我们是这里的先行者，其他人现在也在做同样的计算，看看抵押贷款量发生了什么，”韦恩斯在最近的一次采访中说。 “对于许多人，尤其是小型机构来说，绝大多数抵押贷款交易量是再融资活动，这种活动正在枯竭，很可能会引发洗牌。”

在大流行的头两年，抵押贷款业务蓬勃发展，这是由于融资成本极低和偏爱带有家庭办公室的郊区房屋。 行业创纪录 $ 4.4 万亿 根据抵押贷款数据和分析提供商 Black Knight 的数据，去年的贷款量包括 2.7 万亿美元的再融资活动。

但飙升的利率和尚未下跌的房价使许多美国人无法获得住房，并关闭了贷方的再融资渠道。 基于利率的再融资 下跌 90% 根据黑骑士的说法，从去年到四月。

桑坦德银行的举动是战略重点的一部分，专注于汽车贷款特许经营等高回报业务，现在看来是有先见之明的。 桑坦德银行拥有约 154 亿美元的资产和 15,000 名美国员工，是一家总部位于马德里的全球银行的一部分，业务遍及欧洲和拉丁美洲。

最近，最大的房屋贷款银行， 摩根大通 和 富国银行（Wells Fargo），已经削减了抵押贷款的人员配置水平以适应较低的交易量。 据报道，规模较小的非银行提供商 扰 出售贷款服务权，甚至考虑与竞争对手合并或合作。

曾在联合银行、富国银行和 Countrywide 等公司服务过三年的资深银行业人士 Wennes 表示，去年“该行业表现得非常好”。

“我们查看了整个周期的回报，看到了利率上升的方向，并做出了退出的决定，”他说。

虽然银行过去在美国抵押贷款业务中占主导地位，但自 2008 年金融危机以来，它们的作用已经减弱，在金融危机中，住房贷款发挥了核心作用。 相反，非银行参与者喜欢 火箭抵押 已经吸收了市场份额，较少受到对大型银行施加更大压力的监管的影响。

出了 十大抵押贷款提供商 按贷款量计算，传统银行只有 XNUMX 家：富国银行、摩根大通和 Bank of America.

其余的都是新玩家，他们的名字像 联合批发抵押 和自由抵押贷款。 许多公司利用大流行的繁荣上市。他们的股票现在深陷水底，这可能会引发该行业的整合。  

使事情复杂化的是，银行必须将资金投入技术平台，以简化文件密集型应用程序流程，以满足客户的期望。

包括摩根大通在内的公司都表示，越来越繁琐的资本规则 将迫使它清除抵押贷款 从其资产负债表来看，这使得该业务的吸引力降低。

这种动态可能会让一些银行决定通过合作伙伴提供抵押贷款，这就是桑坦德银行现在所做的； 它在其上列出了 Rocket Mortgage 官网.

“银行最终需要问自己是否认为这是他们提供的核心产品，”Wennes 说。