数量惊人的婴儿潮一代和 X 一代计划工作到 70 岁以上——或永远

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“婴儿潮一代正在延长他们的工作寿命，这有助于弥补储蓄缺口。 然而，对他们来说，制定备用计划很重要，因为生活中不可预见的情况可能会破坏他们的最佳意图，”Transamerica Institute 和 TCRS 首席执行官兼总裁凯瑟琳·科林森 (Catherine Collinson) 说。

科林森指出，大多数人的退休时间比他们计划的要早，大多数人在 65 岁之前退休是因为与就业相关的原因、他们的健康或亲人的健康。

“这就是为什么制定应急计划如此重要的原因，”科林森说。 

婴儿潮一代的工人（出生于 1946 年至 1964 年）出生于养老金成为常态的时期，他们在一生中面临着远离此类退休安全网的巨大转变。 这种转变使个人有责任为退休储蓄，而不是雇主。

“退休是一个更广泛的社会问题，退休环境比人们的职业生涯发展得更快，”科林森说。

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婴儿潮一代的家庭退休账户总额估计中位数为 162,000 美元，但紧急储蓄只有 15,000 美元。 研究发现，共有 40% 的婴儿潮一代工人希望社会保障成为他们退休收入的主要来源，但仍有 83% 的人在工作场所以外的雇主赞助的 401(k) 或类似计划中为退休储蓄。 

对于 X 一代（1965 年至 1980 年出生），38% 的人预计将在 70 岁或以上退休或根本不打算退休，55% 的人计划在退休后工作。 

“大多数 X 一代工人都在为退休储蓄，但许多人可能还不够。 现在最年长的 X 一代已经 50 多岁，最年轻的已经 40 岁出头，因此没有像现在这样建立储蓄和制定长期财务计划的时间，”科林森说。  

Transamerica 发现，每一代人的退休准备在储蓄方面都有所改善。 研究发现，婴儿潮一代从 35 岁开始储蓄。X 一代工人在 30 岁开始储蓄，千禧一代从 25 岁开始储蓄，Z 一代从 19 岁开始储蓄。

对于 X 世代来说，他们在家庭退休账户总额中节省了中位数 87,000 美元，但在紧急储蓄中仅节省了 5,000 美元。 只有 22% 的 X 世代员工“非常”相信他们能够以舒适的生活方式完全退休，只有 28% 的人“强烈同意”他们正在积累足够大的退休储备金。 共有 78% 的人担心当他们准备退休时，社会保障将不会为他们提供服务。 和婴儿潮一代一样，大部分（81%）正在为雇主赞助的 401(k) 或类似计划中的退休储蓄。

对于 1981 年至 1996 年出生的千禧一代，他们在 2007 年底开始的大衰退期间进入劳动力市场。他们的职业生涯始于比前几代人更高的学生债务水平。 千禧一代一直在等待买房、结婚和组建家庭。 

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尽管如此，四分之三的千禧一代工人 (76%) 正在为 401(k) 或类似计划中的退休储蓄。 参加 401(k) 或类似计划的人贡献其年薪的中位数 15%。 千禧一代的家庭退休账户总额中位数为 50,000 美元，但紧急储蓄仅为 3,000 美元。

“千禧一代在大脑中考虑退休，并经常与家人和朋友讨论退休问题——比处于或接近退休的婴儿潮一代更重要，”科林森说。

超过一半（52%）的千禧一代预计他们的主要退休收入来源是自筹储蓄，73% 的人担心当他们准备退休时，社会保障不会为他们提供服务。 

对于 Z 世代（1997 年至 2012 年出生的人）来说，这群人在 COVID-19 之前不久就进入了劳动力市场，当时失业率处于历史低点，然后在大流行开始时飙升，此后又回到了低点。 科林森说，尽管他们的职业生涯开局如此动荡，但 Z 世代将比他们的前辈更容易获得 401(k) 和工作场所退休计划。

这场流行病对 Z 世代的工人来说尤其困难：52% 的人在就业方面经历了一种或多种负面影响，从裁员和休假到减少工时和工资，51% 的人难以维持生计。 

然而，他们并没有放弃退休。 共有 67% 的 Z 世代工人通过雇主赞助的 401(k) 或类似的退休计划进行储蓄，参与其中的人贡献了他们年薪的中位数 20%。 

Z 世代员工的家庭退休账户总额中位数为 33,000 美元，但紧急储蓄仅为 2,000 美元。

“他们正在储蓄是个好消息，但问题是他们的储蓄是否足够？” 科林森说。 “从现在起 30、40、50 年后的未来会是什么样子？ 人们预计寿命会更长。 你如何为它提供足够的资金？”

“跨代的许多工人都面临着无法实现财务安全退休的风险。 鉴于大流行对工人就业、财务、健康的破坏以及社会安全网的压力增加，工人面临的退休风险比以往任何时候都大，”科林森说。