我是否多付了罗斯转换税？

罗斯转换 被视为普通收入，纳税人必须将余额包括在纳税申报表中。 您需要缴纳多少税款取决于转换金额加上您调整后的总收​​入。 这是您需要知道的。 一种 财务顾问 可以帮助您为退休投资和目标制定税收计划。

什么是罗斯IRA？

A 罗斯IRA 是用税后资金存入的退休帐户，这意味着您已经为其纳税。 因此，当您提款时，只要您遵守规则，就不必为这笔钱缴税。

罗斯 IRA 必须归属 在您可以取款之前。 在您第一次向 IRA 供款后，您必须等待五个纳税年度才能取出资金。 假设您的供款发生在您开始供款的纳税年度的 1 月 31 日。 在表示缴款第五年的纳税年度的 XNUMX 月 XNUMX 日之后，您才能提款。 但是，您不必采取所需的最低分配。 除了少数例外，您可以免税地在 Roth IRA 中增加资金。

如果你打开一个 传统爱尔兰共和军 相反，你用税前的钱来资助它，它在你捐款的那一年作为税收冲销。 当您退休并开始提款时，您需要为提款缴纳所得税，并且您需要遵守最低分配要求。

什么是 Roth IRA 转换以及如何征税？

当您将传统 IRA 转换为 Roth IRA 或将 401(k) 的一部分转换为退休计划中的 Roth IRA 时，就会发生 Roth IRA 转换。

无论您在每个纳税年度转换多少金额，您都将按照普通税率纳税，而不是按照较低的和首选的税率征税 资本利得率. 您将面临的税单可能很大，应该用非退休账户资金支付，以获得进行转换的全部好处。

除非您年满 59 1/2 岁或以上，否则您还必须为提前提款支付 10% 的罚款。

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罗斯转换税

如果您将传统 IRA 转换为 Roth IRA，或进行 Roth 计划内转换，您必须为转换后的可扣除税前收入缴税。 传统的 IRA 由税前收入资助。 如果您进行 Roth 计划内转换，您可能还会转换一些税前资金。 一个好的规则是，您必须为您转换为罗斯 IRA 的任何税前资金缴纳所得税。 您的税率是您的收入金额（包括转换金额）的边际税率。

如果您的传统 IRA 或 401(k) 中有任何不可扣除的资金，它们可能有免税部分。 您将在 IRS 表格 8606 上计算非应税部分。

假设您决定将 50,000 美元从您的传统 IRA 转换为 Roth IRA，并且全部金额都可以扣除。 如果您处于 22% 的税率范围内，这意味着当您将 11,000 美元转换为 Roth IRA 时，您将支付 0.22 美元（50,000 x 50,000 美元）的税款。 如果 50,000 美元的金额在年底添加到您调整后的总收​​入时将您推入更高的税级，那么您可以使用更高税级的边际税率来计算您的纳税义务。

如果您计划参加 所需的最小分布 (RMD) 在您进行转换的退休账户上，您必须在转换前提取该 RMD，否则您将面临处罚。

为罗斯转换缴税

您将有机会在转换时为 Roth 转换的收益纳税。 如果您要进行 Roth 转换，最好让税务会计师或财务顾问提供建议和帮助。 您可能必须在转换时或作为 估计的税收 在转换的纳税年度。 等到当年的纳税截止日期才缴纳税款是不明智的，因为您可能会招致罚款。 税务会计师或财务顾问可以最好地指导您。

底线

当您将有更多的税后收入时，罗斯转换可以使您在退休时受益。 要充分利用税后退休收入的增加，您必须遵守规则。 税务会计师或 财务顾问 可以指导您完成这些。

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