继承的储蓄债券税会让我失去财富吗？

继承储蓄债券可以为您提供意想不到的意外之财。 然而，有一个重要的问题要问：我必须为继承的储蓄债券缴税吗？ 简短的回答是肯定的，您通常需要为您从其他人那里继承的储蓄债券所欠税款负责。 好消息是，您可以推迟对继承的储蓄债券征税，或者在某些情况下完全避免。

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储蓄债券如何征税？

储蓄债券 赚取利息和其他投资一样，该利息应向债券持有人征税。 一般而言，储蓄债券利息受以下限制：

• 联邦所得税

• 联邦遗产、赠与和消费税

• 州遗产税和/或遗产税

州和地方所得税不对储蓄债券利息进行评估，因此这是您可以从中受益的一项小额税收减免。

原始债券购买者可以报告其收到年份或每年赚取的利息。 但是，如果您继承储蓄债券，则规则的运作方式会有所不同。

我什么时候必须为继承的储蓄债券缴税？

如果您继承了储蓄债券，为了确定您的纳税义务，需要了解一些重要的事情。 具体来说，您需要了解：

• 债券价值多少

• 是否仍在赚取利息

• 如果债券仍在赚取利息，何时到期

• 是否已经为利息收入支付了任何所得税

一旦你知道了这些细节，你就可以决定如何处理债券。 第一种选择是兑现； 二是以自己的名义重新发行债券。

如果继承的债券已经到期并且不再赚取利息，那么将它们兑现可能是显而易见的选择。 但是，如果债券尚未到期且仍在赚取利息，您可能希望以您的名义重新发行。

此时，了解是否已经为债券的利息收入支付了任何税款是有帮助的。 如果原始债券所有者推迟报告利息，那么您将承担迄今为止累积的所有利息。

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继承债券的申报税

您对继承债券所做的事情可以决定它们如何影响您的纳税义务。 同样，您可以将债券兑现或重新发行。

以下是税收后果在三种不同情况下的表现：

• 您兑现到期债券并为原始债券持有人在世期间累积的所有利息缴纳所得税。

• 您以自己的名义重新发行债券，并就原债券持有人在世时积累的利息缴纳所欠税款。 展望未来，您可以每年报告利息收入或推迟报告直到债券到期。

• 您在债券持有人的最终纳税申报表中报告在债券持有人一生中累积的债券利息。 遗产将负责支付任何到期的税款，并且您将对重新发行债券继续产生的任何利息欠税。

让遗产缴纳税款可以减轻您的个人税负。 该遗产还可以扣除因债券利息而产生的联邦遗产税。

但是，如果继承的债券分配给多个受益人，您可能需要获得每个人的同意才能让遗产缴纳税款。 与财务顾问或遗产规划律师交谈可以帮助您确定在共享继承债券时采取的最佳行动方案。

如果您决定重新发行债券并推迟支付利息收入的所得税，最好保留书面记录以记录已支付的任何利息。 这可以帮助您避免任何税务报告问题。 如果您计划有一天将这些继承的债券转嫁给您自己的受益人并且不想增加他们的纳税义务，这也很有帮助。

我必须为大学继承的储蓄债券缴税吗？

这是可能的 避免为继承的储蓄债券纳税 如果您有资格获得教育排除。 如果您：

• 继承EE系列或 系列 I 储蓄债券 1989年后发行

• 兑现债券并将其用于您自己、您的配偶或受抚养人在合格机构的合格高等教育费用

因此，例如，如果您最大的孩子即将上大学并且您从父母那里继承了储蓄债券，您可以将它们兑现并用这笔钱支付教育费用。 合格的高等教育费用包括学费、杂费、必要的用品和设备以及至少半日制学生的食宿。

使用继承的储蓄债券来支付大学费用可以为您节省税款，但重要的是要确保您遵守 IRS 规则以获得排除资格。 同样，您可能需要咨询财务顾问或与税务规划专家交谈，以确保如果您计划为大学兑现债券，您不会承担任何纳税义务。

我可以将储蓄债券转存到教育储蓄账户吗？

如果你的孩子还没上大学怎么办？ 在这种情况下，您可以将债券赎回现金，然后将钱存入 529 大学储蓄账户或 Coverdell 教育储蓄账户 (ESA).

这两个账户都允许享受税收优惠的储蓄。 您可以捐款并允许其在延税的基础上增长。 当您提取资金以支付合格的教育费用时，这些提款是免税的。 虽然联邦政府不为 529 计划的捐款提供税收抵免或减免，但一些州这样做可能会提供额外的税收减免。

在这两者之间，通常首选 529 个大学储蓄账户，因为您最多可以为 年度赠与免税限额，这高于您每年可以存入 Coverdell 帐户的 2,000 美元。 此外，Coverdell 账户要求您在学生年满 18 岁后停止供款，并在 30 岁之前提取所有供款，以避免 50% 的税收罚款。

有了 529 计划，您可以为上大学存钱，并在您的孩子准备上学时根据需要提取资金。 如果他们决定不上大学，您可以将这笔钱转给另一位符合条件的受抚养人。 除非您将 529 计划资金用于教育费用以外的其他用途，否则不会受到税收处罚。

底线

如果您没有准备好，继承储蓄债券可能会给您的税收计划增加一些皱纹。 了解潜在的税收后果以及避免所得税的选择可以帮助您充分利用继承的债券。

税务筹划技巧

• 考虑与您的 财务顾问 如果您预期成为他人遗产的受益人，关于继承债券的税收影响。 SmartAsset的免费工具 为您匹配最多三位为您所在地区服务的财务顾问，您可以免费采访您的顾问匹配以确定哪一位适合您。 如果您准备好寻找可以帮助您实现财务目标的顾问， 现在就开始.

• 如果您决定兑现继承的储蓄债券，那么考虑一下您将如何使用这笔钱会很有帮助。 例如，您会保存它，将其投资于未来的增长还是花费它？ 用它来购买新的储蓄债券或将其存入高收益储蓄账户可以帮助您继续赚取这笔钱的利息。 但是您可以通过将其投资于市场来获得更高的回报率。 如果这是一个重要的目标，你可以考虑 开设网上经纪账户 或个人退休账户 (IRA) 以继续增加您的财富。

图片来源：©iStock/kate_sept2004、©iStock/insta_photos、©iStock/fizkes

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