如果您或您的配偶进入疗养院，您的资产是否安全？

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尽管很多人已经为退休后所需的金额做好了财务准备，但许多人没有考虑到他们的情况可能会因残疾而发生怎样的变化。 不幸的是，残疾是安置养老院的最常见原因。 通过对相关的 Medicaid 法律和不同的资产保护方法进行自我教育，如果您的配偶需要长期护理，您可以维持您的生活水平。

保护资产始终是一个复杂的情况，因此您可能会发现它有益于 与财务顾问交谈 谁精通实践。

当您的配偶进入疗养院时，您的资产会怎样？

当您的配偶进入疗养院时，他们可能有资格获得 Medicaid 来支付他们的护理费用。 您居住的州将决定您配偶的资格，并且在计算 Medicaid 资格时只会计算您配偶的资产。 不住在疗养院的配偶（称为“社区配偶”）通常被允许保留多达一半的夫妻资产。 被称为 社区配偶资源津贴 （CSRA），该规定允许社区配偶从夫妇的资产中获得最高 137,400 美元。

除非他们的收入超过一定的门槛，否则即使他们仍在工作，社区配偶也不需要帮助支付疗养院的费用。 相反，如果社区配偶的收入水平较低，他们可能有权获得进入疗养院的配偶（称为“机构化配偶”）的部分收入。 除了机构化配偶的一般合法权利外，还有其他方式可以保护资产。

最低每月维护需求津贴 (MMMNA) 是多少？

确定社区配偶保留多少钱的计算方法称为最低每月维护需求津贴 (MMMNA)。 Medicaid 的配偶保护法规定，包括哥伦比亚特区在内的 2,177.50 个州每月至少支付 48 美元。 夏威夷为 2,505.00 美元，阿拉斯加的 MMMNA 为 2,721.25 美元，因为这两个州的生活成本较高。 最高金额为每月 3,435 美元。 一旦计算出来，政府在决定被收容的配偶是否有资格获得医疗补助时，不会将其计为收入。

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此外，假设您或您的配偶正试图获得 Medicaid 并已将资产提供给您的家庭成员 在过去的五年中. 礼物可能会使疗养院的配偶在一段时间内没有资格。 政府将根据资产价值和该州疗养院护理的平均费率延长不合格的范围。 这些是可以避免和提前计划的事情，以最大限度地利用您和您的配偶在这种情况下可以使用的资金。

如果您的配偶从事护理工作，如何保护资产 

如果你的配偶进了疗养院，这并不意味着你必须倾家荡产 储 和 退休账户 为您的机构化配偶支付费用。 取而代之的是，您可以通过以下四种方式利用您的财务状况从您的积蓄中获得某种类型的好处，同时仍然让 Medicaid 支付疗养院的费用。

1.购买符合医疗补助的年金

A 符合医疗补助的年金 可以帮助被收容的配偶有资格获得 Medicaid。 支付年金会耗尽一对夫妇的资源，这实际上可以帮助一对夫妇在这种情况下。 好处是，机构化配偶的可报告资产较少，更有可能有资格获得 Medicaid 援助。 此外，社区配偶将每月从年金中获得付款，并以他们喜欢的方式使用它们，而不是疗养院的费用。

2. 为您的房地产起草一份终身财产

A 生命财产 合法地将所有权授予配偶，并赋予另一方“剩余人”的身份，这意味着他们被指定在配偶去世后接收财产。 一旦生效，终身财产将阻止州政府试图获取该财产。 无论配偶是在家中还是在疗养院去世，剩下的人都会继承财产。

通过终身财产进行的财产转让计入 Medicaid 的五年资产转让期。 如果被收容的配偶在起草终身财产后五年内去世，社区配偶可能不得不向 Medicaid 支付巨额罚款。

3. 购买长期护理保险

长期护理保险 帮助夫妻为患有慢性健康状况或问题而无法照顾自己的机构化配偶支付费用。 但是，这种保险费用很高，如果您或您的配偶不去疗养院，您可能永远不会使用它。 也就是说，购买长期护理保险可以减少您的资产并帮助疗养院的配偶获得医疗补助。

4. 不可撤销信托的庇护资产

不可撤销的信托——或者在这种情况下， 医疗补助信托 - 在创建之前应该让任何人暂停。 放弃对大部分资产的控制权只能出于以下几个原因：使资产远离债权人、减税或有资格获得政府援助。 关于手头的话题， 财富和资产 分配给不可撤销的信托将不计入获得 Medicaid 的资格。 因此，不可撤销的信托可以帮助您获得政府对疗养院费用的帮助。

但是，您应该只在考虑利弊后创建不可撤销的信任。 您将把大部分或全部财富的控制权交给受托人。 您也很可能无法使用信托中的资金，只能从信托的本金那里获得收入。 此外，如果您想出售您的房屋并缩小规模，您需要您的受托人签字。

A  警告词  保护您的资产

社区配偶获得的收入因州而异。 绕过限制的一种方法是，与社区配偶一起生活的每个未成年人或受抚养子女允许每月增加 33% 的金额。

因为 1993年《综合预算和解法》, Medicaid 可以在您去世后从您的遗产中偿还疗养院的费用。 如果您没有适当地保护您的资产，就有可能被没收。 拿走您的资产最终可能会让您的预期受益人空手而归。

在您必须纳税之前，给家人的经济礼物是有限制的。 在 2022 年，如果您给任何家庭成员的礼物价值超过 16,000 美元的现金或资产，您必须向 IRS 提交礼物纳税申报表。

外卖

提前规划您或您的配偶最终进入护理机构的可能性对于随着年龄的增长保护您的资产至关重要。 如果发生这种情况，您可以通过提前采取行动来保留您的财富和财产。 从获得长期护理保险到购买 正确的年金，如果发生这种情况，有办法让自己处于更好的位置。

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