随着美联储加息 XNUMX 个基点，这里是财务顾问告诉他们的客户投资和储存他们的钱的地方

美联储央行行长表示，利率需要升至 5% 以上才能使通货膨胀率回到 2%。 以消费者价格指数衡量的通货膨胀率在 6.5 年 2022 月达到 2021%，为 XNUMX 年 XNUMX 月以来的最低水平。

美联储公告 周三指出需要“持续增加”。 美联储宣布后不久，周三下午股市处于上涨区域。

连接财务顾问与潜在客户的平台 Zoe Financial 的创始人兼首席执行官 Andres Garcia-Amaya 表示，顾问们越来越关注如何以高效的方式储存现金，从而获得超安全的收益。

“与客户的讨论包括高收益储蓄账户、CD 阶梯和国债的策略。 过去六个月反复出现的一个主题是向债券投入多少资金。=

与客户的讨论包括高收益储蓄账户、CD 阶梯和国债的策略。 他指出，过去六个月反复出现的一个主题是向债券投入多少资金。

道琼斯工业平均指数
道琼斯工业平均指数，
+0.02% ,
标普500
SPX，
+1.05%
和纳斯达克综合指数
COMP，
+2.00%
公布了自去年以来的最差表现 在通货膨胀、利率上升和经济衰退担忧的背景下。

到 2023 年为止，情况正在好转。 道琼斯工业平均指数今年迄今上涨约 3%，而标准普尔 500 指数上涨 6%，以科技股为主的纳斯达克综合指数上涨超过 10%。

因此，平均投资组合是否准备好 反弹 或另一年 跌幅？ Fidelity Investments 副总裁 Leanna Devinney 表示，试图把握投资时机总是很危险的。

“市场波动是意料之中的。 了解你的具体目标、风险承受能力和财务状况，以及你的投资如何调整，可以帮助你在不同的市场事件中保持充分的投资，”她说。

以下是一些顾问建议他们的客户如何处理他们的钱：

债券

债券是投资组合防御的一部分。 位于佛罗里达州博卡拉顿的 Ulin & Co. Wealth Management 首席执行官 Ulin 说：“如果出现问题，您投资组合的债券方面可能会部署安全气囊以提供保护。”

当利率上升时，债券价格下跌。 因此，美联储去年的一系列快速加息以及所有其他市场问题都让债券变得艰难。 Sevens Report Research 总裁 Tom Essaye 在 XNUMX 月的一份研究报告中写道，去年是“债券投资者基本上在我们有生之年最糟糕的一年”。

然而，在新的一年里，债券有望提供持续的下行保护。 更高的利率意味着更高的利息支付， 前锋 在其对 2023 年的预测中指出。预计美国债券的年回报率为 4.1%–5.1%。

高盛
GS，
-0.03％
分析师表示 一月期间 有 9.1 亿美元流入风险较低的投资级债券基金，约占年初管理资产的 2.4%。

Ulin 增加了客户的债券敞口。 2022 年初，他将客户的债券期限降至 1 年，以避免久期风险——即期限较远的债券在利率上升时失去价值的风险。

现在，乌林认为美联储在足够高的利率目标上“接近一码线”，因此他“并不过分担心债券的久期风险或利率在 2023 年大幅上升。”

他已经将客户的平衡模型投资组合重新定位为“更多中短期市政债券、美国国债和投资级公司债券 ETF，以及从债券熊市中折价并提供合适收益率的基金。”

现金

随着利率上升，储蓄账户、存款证和其他安全存放现金的地方的年收益率也会上升。

根据数据显示，在线储蓄账户的 APY 现在平均为 3.31% DepositAccounts.com， 跟踪利率。 一年前，平均值还不到 0.5%。 网上银行一年期 CD 的收益率是平均的 4.36%，高于一年前的 0.5%。

Thomas Scanlon 是 Raymond James 驻康涅狄格州曼彻斯特的财务顾问，他已经削减了客户的股票敞口和积累的现金敞口。

具体而言，Scanlon 将非常短期的 30 至 120 天 CD 视为未来六个月左右的“可行工具”。

他指出，这是一个保守的举措，但 Scanlon 表示，当利率有很多悬而未决的问题时，这种策略会产生一些回报，deBT上限谈判 和经济的未来。

“在过去的 15 年里，纯粹的储户受到了惩罚，”斯坎伦说，并指出当美联储的基准利率持续处于低位以促进经济增长时，尤其是在大衰退期间。

Bankrate.com 首席金融分析师 Greg McBride 表示：“基准联邦基金利率处于 2007 年的水平，它可能不会像投资者认为的那样迅速回落。”

“利率上升和通胀放缓的结合是储户的赢家。 收益最高的、全国可用的在线储蓄账户的收益超过 4%——而且还在上升——每次通货膨胀率下降时，这个利率看起来都更好，”他说。