退休储蓄落后？ 糟糕的市场可能是投资的好时机

小企业主是最有可能在退休储蓄方面落后的美国人。 与投资长期延税退休计划相比，对于拥有任何多余现金的企业家来说，重新投资企业往往是优先考虑的事情。 Covid没有帮助。

据投资专业人士和退休专家称，在大流行期间，由于劳动力和原材料成本上升，或者在最坏的情况下面临企业倒闭的压力，许多美国小企业主停止或削减了他们的退休储蓄。

可以肯定的是，就退休计划而言，大流行并没有对每个小企业造成影响。 根据 ShareBuilder 401k 对 500 家小企业的 44 月份调查，XNUMX% 的小企业主表示，他们对自己为退休存够钱没有信心。 但这比两年前表示对自己的退休储蓄能力没有信心的 XNUMX% 有所下降。

一些数据显示，至少在边际上，小企业主的储蓄率反映了大流行期间所有美国人的增长。 2019 年，活跃参与者通过小型企业退休平台 Guideline 为其 401(k) 计划缴款的平均每月金额为 646 美元。 据该公司称，到 783 年，这一数字增加到 2021 美元。 就 Vanguard 而言，73 年小企业的参与率从一年前的 2020% 上升至 72%，递延率（员工工资中用于退休的部分）从 7.3 年的 2020% 上升至 7.1% 2019 年。

但这些结果通常并不能反映该国许多最小企业的经历——包括那些受到特别严重打击的行业。 据金融专业人士称，近年来，由于各种原因，这些企业中的许多企业在退休储蓄目标方面进一步落后，需要重新启动。 再加上许多业主从未为退休储蓄，最近的市场波动可能是考虑为退休存钱或更多钱的好时机。 

这里有一些关于如何缩小差距的想法。

1. 如果可以的话，将至少 10% 的收入用于退休

ShareBuilder 10k 首席执行官斯图尔特·罗伯逊 (Stuart Robertson) 表示，一般而言，投资专家建议在 15 年的职业生涯中每年将收入的 40% 到 401% 存起来——只是为了在退休时保持相同的生活水平。 然而，38 月份的调查发现，只有 10% 的受访企业节省了 24% 或更多。 与此同时，XNUMX% 的人表示他们目前没有捐款。

2. 削减预算并转向储蓄

弗吉尼亚州里士满 Peters Tax Preparation & Consulting 的创始人兼所有者 David Peters 一直在告诉企业主认真审视他们的预算，密切关注他们的钱花在哪里，并寻找削减开支的方法。 例如，他们可能能够在家工作并节省汽油或减少不需要的奢侈品。 他说：“明智的做法是削减一些当前的开支，这样你就可以继续为长期目标存钱。”

3. 增加投资组合风险

对于那些已经储蓄的人来说，另一种选择可能是承担更多的投资风险，同时酌情削减支出。 “如果你增加分配，让回报率提高两到三个百分点，然后将支出减少 2% 到 3%，并增加复利的力量，它对于回报可能非常强大， ”纽约 EisnerAmper LLP 个人财富顾问集团税务合伙人 Timothy Speiss 说。

在最近的市场波动中，这似乎是一颗难以下咽的药丸，但对于现在拥有现金的小企业主来说，他们或许能够利用一些价格可能被低估的资金。 “当人们看到每天都出现红色数字时，他们会担心储蓄，”彼得斯说，但由于市场波动，“可能会有他们在其他情况下不会拥有的机会。”

作为 Vanguard Investors 独立顾问的 Dan Wiener， 最近告诉 CNBC 的 Bob Pisani，当标准普尔 500 指数在单日或连续几天下跌超过 3.5% 时，它们往往是买入机会。 从 1983 年 2022 月到 65 年 25.6 月底，这种情况发生了 XNUMX 次，并在接下来的一年中产生了 XNUMX% 的平均回报。 他说：“如果你愿意只看一年，那么在单日价格大幅下跌时买入往往是有利可图的。”  

4.制定计划并坚持下去

虽然一些小企业主可能担心市场会进一步下跌，但退休储蓄专业人士表示，随着时间的推移，当业主定期为退休供款时，情况往往会趋于平衡。 潜在的动机不应该是选择最好的日子，而是制定一个长期储蓄并坚持下去的计划。

Guideline 的首席执行官兼联合创始人凯文·布斯克 (Kevin Busque) 表示，通过定期捐款，投资者可以获得平均美元成本的好处，这意味着你并不总是在高位或低位买入。 “当你设置它并忘记它时，你不必担心市场时机。”

罗伯逊举了一个投资者的例子，他在高市、低市和复苏的市场中始终以 500 美元的价格购买基金。 首先，投资者以每股 100 美元的价格购买五股。 然后，他以每股 10 美元的价格购买了 50 股，最后，他以每股 6.67 美元的价格购买了 75 股。 他的总支出约为 1,500 美元，该基金的平均股价为 75 美元。 然而，他 21.67 股的总市值为 1625.25 美元，因此即使他在市场高点买入一些股票，而在市场低点买入一些股票，他仍然领先。

“他们可以随心所欲地保存； 重要的是他们正在这样做，”罗伯逊说。