振作起来，美联储即将施加“一些痛苦”来对抗通胀——这是准备你的钱包和投资组合的方法

鲍威尔和美联储联邦公开市场委员会的其他成员 周三加息 75 个基点，符合华尔街预期 联邦基金利率，美联储的重复 六月和七月之前的决定。 这一增长将再次影响信用卡利率、汽车贷款、抵押贷款，当然还有投资组合余额。

这使得政策利率达到3%至3.25%的范围。 去年此时，该比例接近 0%。 但美联储目前计划在年底前额外加息 125 个基点。 鲍威尔在宣布这一消息后的新闻发布会上表示：“我们将坚持下去，直到工作完成。”

新信用卡的平均年利率现为 18.10%，一点点接近 18.12% 年利率最后一次出现于 1996 年 XNUMX 月。 汽车贷款已达 5% 抵押贷款利率受到打击 自 6 年以来首次增长 2008%.

华尔街并没有失去这些。 道琼斯工业平均指数
道琼斯工业平均指数，
-1.70％
今年迄今下跌 15.5%，标准普尔 500 指数
SPX，
-1.71％
受多重忧虑拖累，下跌超19%， 其中包括鹰派的美联储。 在消息公布和鲍威尔发表讲话后，下午的震荡交易转为走低。

““我相信，如果美联储想要保持信誉（我们相信他们会这么做），并且如果他们真的希望控制通胀，他们就必须制造痛苦。”=

— Voya Investment Management 董事总经理兼多资产设计主管 Amit Sinha

全国退休研究所周二发布的一项调查显示，十分之六的人表示他们对利率上升有中度或极度担忧。 超过三分之二的人预计未来六个月利率将会上升，甚至可能更高。

Voya Financial 资产管理业务 Voya Investment Management 董事总经理兼多资产设计主管 Amit Sinha 表示，美联储正在提高借贷成本，以抑制需求并抑制通胀。
远航，
-0.35％.

辛哈表示：“我相信，如果美联储想要保持信誉（我们相信他们会这么做），并且如果他们真的希望控制通胀，他们就必须制造痛苦。”

但专家建议，人们不应轻视美联储的决定。 控制债务、安排对利率敏感的重大采购以及考虑投资组合重新平衡可以帮助减轻财务痛苦。

尽快还清债务

美国人大约有 890亿美元的信用卡债务 根据纽约联邦储备银行的数据，截至 2022 年第二季度。 一项新的调查显示，越来越多的人持有债务的时间更长，而且随着年利率的上升，持有余额的成本更高，他们可能因此支付更多的利息。

专家表示，重点是削减高息债务。 很少有投资产品能够提供两位数的回报，因此摆脱年利率两位数的信用卡余额是值得的， 他们注意到.

总部位于罗德岛州的 Mind Your Money, LLC 总裁、财务顾问苏珊·格林哈尔 (Susan Greenhalgh) 表示，即使通胀率高于 8%，这也是可以做到的。 首先写下你所有的债务，分解本金和利息。 她说，然后将一段时间内的所有收入和支出进行分组，从大到小列出支出。

她说，“视觉联系”至关重要。 格林哈尔格说，人们可能对自己如何花钱有预感，但“除非你白纸黑字地看到它，否则你不会知道。”

从那里，人们可以看到可以在哪些方面削减成本。 如果权衡变得困难，格林哈尔就会回到造成最大财务痛苦的问题上。 “如果债务造成的痛苦比削减或调整部分支出更大，那么你就削减或调整以偿还债务，”她说。

谨慎安排大额采购

较高的利率有助于阻止人们进行大额购买。 看看没有比 房地产市场。

但生活中的金融曲折并不总是与美联储的政策相一致。 “你无法计算孩子上大学的时间。 当你需要从 A 地移动到 B 地时，你无法计时。”Voya 的 Sinha 说道。

这是将购买分为“想要”和“需要”的问题。 决定需要继续购买汽车或房屋的人应该记住，他们可以随时再融资， 顾问说。

如果您决定推迟一项重大购买，请选择某个阈值作为重新进入点。 这可能是利率或汽车或房屋的要价下降到一定水平。

财务顾问表示，在等待期间，请避免将任何首付资金重新投入股市。 波动性和损失风险超过了短期收益的机会。

货币市场基金甚至储蓄账户等安全、流动性好的避风港——由于加息而享受着不断增长的年收益率——可以成为存放资金的安全场所，一旦出现买入机会，这些资金就可以随时投入使用。

根据创始人兼编辑 Ken Tumin 的说法，在线储蓄账户的平均年化年利率已从 1.81 月份的 0.54% 跃升至 XNUMX% DepositAccounts.com网站，而在线一年期存款证（CD）则从 2.67 月份的 1.01% 攀升至 XNUMX%。

阅读： 意见：惊喜！ CD 重新流行起来，国债和 I-bonds 成为您现金的避风港

艰难时期的投资组合再平衡

辛哈表示，投资的标准规则仍然适用：期限至少为 10 年的长期投资者应保持完全投资。 他表示，现在股市的严重破坏可能会带来稍后带来回报的便宜货，但人们应该考虑增加固定收益敞口，至少符合他们的风险承受能力。

这可以从政府债券开始。 “我们所处的环境是你拿钱来存钱，”他说。 这反映在储蓄账户收益率的上升以及一年期国库券的收益率上
TMUBMUSD01年，
4.098%
和2年期票据
TMUBMUSD02年，
4.083%,
他说。 两者的收益率都徘徊在4%，从一年前的近 0% 上升。 因此，请随意考虑这一点，他说。

随着利率上升，债券价格通常会下跌。 贝莱德的 Gargi Chaudhuri 表示，期限较短的债券具有吸引力，因为利率降低市场价值的可能性较小。 iShares Investment Strategy Americas 主管 Chaudhuri 在周二的一份报告中表示：“投资级公司债券曲线的短端仍然具有吸引力。”

乔胡里表示：“我们对长期债券保持更加谨慎的态度，因为我们认为利率可能会在一段时间内保持在当前水平，甚至上升。” “我们敦促保持耐心，因为我们相信在未来几个月内，我们将看到更有吸引力的水平来进入长期头寸。”

她表示，至于股票，目前应考虑稳定和高质量，例如医疗保健和制药行业。

联邦金融集团 (Commonwealth Financial Group) 的财务规划师埃里克·库珀 (Eric Cooper) 表示，无论股票和债券的组合是什么，都要确保它不是为了混合而随意混合。

他说，任何再平衡都应该基于深思熟虑的策略，并且应该符合人们现在和未来对风险和回报的胃口。 请记住，股市当前的痛苦可能会在以后得到回报。 库珀说，归根结底，“从长远来看，拯救你的正是现在压垮你的”。