我可以在 65 岁时带着 1 万美元舒适地退休吗？

60多岁或更年轻退休是每个工人的目标。但你能在 65 岁时拥有 1 万美元舒适地退休吗？对于某些人来说，是的。但真正的答案是这个问题没有一个答案。每个人的生活境遇都不同。我们将讨论示例，了解您如何管理您的退休和储蓄目标，所有这些都可以帮助指导您做出自己的决定。

财务顾问可以帮助您为退休后的开支制定财务计划。

我可以用 65 万美元在 1 岁退休吗？ 

是的，可以带着 1 万美元退休。 65 岁退休时拥有 1 万美元对于很多退休人员来说似乎是一笔巨款。但事实是，这个数额完全取决于你的家庭、你的财务状况和你的需求。

例如，您的家庭规模以及您作为养家糊口者可能承担的责任可以在很大程度上决定您退休期间 1 万美元可以支撑您的财务状况。

另一个需要考虑的因素是您在退休期间需要多少收入来源才能维持 1 万美元的生活。您必须记住，当您退休时，您希望在余生中保持这种状态。

因此，对于某些人来说，至少在未来 1 到 25 年里投入 30 万美元可能还不够。以下是每个退休人员都必须考虑的任务。

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社会保障和医疗保险

当我们谈论退休时，我们首先需要看看社会保障和医疗保险。如果您在 65 岁退休，那么您将达到或接近这两个计划的资格，这是一件非常好的事情。

就医疗保险而言，这意味着您无需计划额外的医疗保健支出。现在要非常明确的是，这并不是说您不必制定医疗保健计划。医疗保险并不涵盖一切，也不是免费的。但是，您无需支付基本健康保险，这很好。

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另一方面，社会保障稍微复杂一些。

对于 1960 年及之后出生的每个人来说，完全退休年龄要到 67 岁才开始。如果您在此年龄之前领取社会保障，您在整个退休期间获得的每月福利将会减少。如果您在 67 岁开始领取，您将获得全额福利。如果您在 67 岁之后开始领取，您将获得更多福利，直至 70 岁（当您收到每月最高付款额时）。

例如，以下是 2023 年开始领取社会保障的人每月领取的最高社会保障福利：

• 62 岁时 – 每月高达 2,572 美元

• 67 岁时 – 每月高达 3,808 美元

• 70 岁时 – 每月高达 4,555 美元

这是一个很大的区别。只要从 67 岁等到 70 岁，每年就可以为您余下的退休生活带来近 9,000 美元的额外收入，具体取决于社会保障管理局 (SSA) 每年生活费用的上涨。

超值优惠

所有这一切有两个结果。首先，如果您在 65 岁退休，则根据社会保障管理局的说法，您已接近完全退休年龄。这意味着您不必长期期待填补空白。

但如果您想领取全额福利，您应该准备至少两年没有社会保障收入。而如果你想领取最大的福利，你就应该做好五年没有这笔钱的准备。这意味着确保您的退休账户可以尽早处理更多取款，以弥补差额。

总收入

虽然退休有很多令人感动的事情，但最终我们的问题是：您的退休账户加上您的社会保障收入可以抵消您的开支吗？如果答案是肯定的，那么你就有足够的钱。如果没有，那就不是。以 1 岁时拥有 65 万美元为例，该公式的“资金”方面通常会很强。

看待这个问题的一种方法是使用行业标准的经验法则。经典规则是您应该计划每年从您的退休账户中提取大约 4%。考虑到收入、回报和本金提取，这应该可以为您节省几十年的资金。

1 万美元的退休账户可以为您在退休后的头几年每年提供大约 40,000 美元。一旦社会保障开始实施，您每年平均可以获得 65,000 美元到 95,000 美元之间的收入，具体取决于您的终生收入和开始领取福利的时间。

然而，4% 的经验法则受到了批评。最重要的是，它越来越不能反映过去 40 或 50 年的市场。例如，仅公司债券市场平均每年就支付 4% 的利率。

您的投资组合

一个只有投资级公司债券的 1 万美元投资组合每年可以无限期地从利息支付中产生约 40,000 美元，只需在其基础债券到期时进行资产交易。

另一方面，标准普尔 500 指数的平均总体回报率为 10% 至 11%。这意味着仅持有标准普尔 1 指数基金的 500 万美元投资组合可以产生平均 100,000 万美元的纯回报。

最后，1万美元的年金有时可以带来非常丰厚的回报。根据施瓦布的说法，即使您在退休当天投资了年金，只要有 1 万美元，您就可以在余生中每月领取 6,000 美元或更多。

所有这些都表明，有了 1 万美元，您当然可以在退休后领取一笔可观的钱。按照最保守的估计，您可能必须在头两年非常仔细地进行预算，以便在社会保障开始之前延长您的资金，但除此之外，这都是非常可行的。

支出和需求

根据我们上面的数字，您退休后每年预计可获得 80,000 美元到 180,000 美元的收入，具体取决于您决定如何构建投资组合以及您期望的社会保障收入。

这笔钱足够满足您的需求吗？这是一个变得更加困难的领域，因为它本质上变得更加个人化。

当您预测退休需求时，一个好的经验法则是 80% 的比率。一般来说，退休后，您很可能需要当前收入的 80% 左右来维持当前的生活水平。这种转变是因为您退休后的财务状况发生了变化。

例如，您不必持续向退休帐户供款，您的税收往往会下降，而且您的日常开支通常也会减少。无论是大是小，你都需要更少的钱。

举例来说，假设您现在每年赚取 100,000 美元。您应该在退休后每年为大约 80,000 美元做预算。如果您想了解自己的需求，我们建议您使用一个好的退休计算器。

除了一般开支外，还应注意自己的生活中是否有需要计算的主要开支。常见问题包括：

城市住房

如果你住在大城市，你可能会租房，而且价格可能很贵。确保您的预算能够随着未来几年租金的上涨而增长。

医疗需求

如果您有任何特殊的医疗需求，请务必尽早考虑该支出。除此之外，不要忘记为补充保险等问题做好预算。

家属

很可能您没有家属。但如果您这样做，请务必在您的退休和遗产规划中考虑到他们的需求。

应急基金

一定要有充足的现金储备来支付意外开支，从屋顶破损到轮胎漏气等任何费用。退休后获得信贷可能会更困难，因此您需要手头有现金。

市场应急基金

序列风险是指您在市场下跌期间不得不出售投资组合中的资产的机会。如果您可以留出大量现金，则可以在资产下跌时动用储蓄并在资产反弹时补充资金，从而避免这种风险。

底线

是的，您可以在 1 岁时以 65 万美元退休。但这笔金额是否足够您自己的退休生活将取决于您的社会保障福利、您的投资策略和您的个人开支等因素。

退休计划小贴士

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