我可以将我的 Sep IRA 转换为传统的 IRA 还是应该转换为 Roth？

简化的员工养老金 (SEP) IRA 是由雇主（包括个体经营者）为员工和他们自己的利益而建立的退休储蓄计划。 雇主可以代表符合条件的雇员向其 SEP IRA 提供免税供款。

SEPs 是有利的，因为它们易于设置，管理成本低，并且允许雇主确定每年贡献多少。 SEP IRA 的年度缴款限额也高于标准 IRA。

从根本上说，SEP IRA 可以被视为具有接收雇主供款能力的传统 IRA。 SEP IRA 的一个主要好处是立即归属雇主供款。

但是，有时您可能需要将您的 SEP 转入不同的合格帐户，例如，如果您换工作或雇主倒闭。

转换为传统 IRA

从技术上讲 SEP IRA 和 传统爱尔兰共和军 出于税收目的，是同一类型的帐户。 唯一的区别是允许 SEP IRA 接受雇主供款，而传统 IRA 只允许个人供款。 因此，您可以将 SEP IRA 合并到传统 IRA 中而不会产生任何影响，除非允许谁捐款。 这样做时，将资产作为（不可报告的）受托人转移到受托人 直接转移. 转换为 Roth IRA 可能有点棘手。

转换为罗斯 IRA

是否一个 转换为罗斯 IRA 对你有好处 取决于您的财务状况. 一般来说，如果您有能力支付转换时应缴的税款——并且您退休期间的税级将高于您现在的税级——那么将您的资产转换为 罗斯IRA.

这听起来可能很笼统，但只有熟悉您财务状况的人才能提出具体建议。 但是请注意，有一个 五年规则 对于 Roth IRA 分配，因此还要考虑您的年龄以及在您决定进行转移之前退休前需要多长时间。

至少，您可以将 SEP 和传统 IRA 结合起来，以减少可能向账户收取的任何管理和贸易相关费用。