你能负担得起投资管理费吗？

财务顾问费用的一般规则约为 1%。 更具体地说，根据一个 RIA in a Box 2019 年研究，财务顾问公司的平均费用等于管理资产 (AUM) 的 1.17%，而 0.95 年的平均水平为 2018%。例如，一个 1 万美元的账户必须支付 投资 每年提供服务的管理费约为 11,700 美元，费用可能每季度支付一次。 与投资相关的成本还有许多其他因素和变化。

虽然与您的个人情况有关的最准确信息来自于寻找并可能咨询 专业财务顾问，它有助于了解具体细节。

投资管理费是为了什么？

投资管理涉及资产的专业评估和管理。 资产可以分为各种类型或类别，包括股票、债券、共同基金、ETF 和另类投资，如房地产、商品等。

您的部分投资管理费用可能用于支持此 分析. 财务顾问及其团队负责研究市场和趋势并制定策略，以充分发挥您的资金潜力。 一些常用的投资理念和策略包括：

公司还会考虑风险承受能力、时间范围、流动性和收入需求以及您在制定这些策略时可能拥有的任何特定财务或投资目标等因素。

费用类型和费用表

很多时候，顾问有机会从保险销售中赚取佣金，这是一项可能超出一般投资管理服务范围的服务。 如果这适用于一家公司，它将使该公司 收费的，因为它从客户费用和外部来源获得收入。 这不同于一个 收费的 该公司通过仅从客户支付的费用中获得补偿来避免这种利益冲突。

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打包收费计划 是公司采用的另一种收费结构，它也比通常的服务更多地捆绑在一个包中。 打包费用包括交易费用、佣金费用、管理费用和其他投资费用。

此外，费用也可以固定，而不是基于 AUM。 有时某些服务是按固定费用或按小时收费的。 很多时候，这些费用所提供的服务并不包括一般的投资管理服务，而是一次性服务，例如短期财务规划或咨询。

为了找到更具体的信息，咨询公司的潜在投资者和客户可以使用的一种资源是该公司的 形式ADV，公司根据特定要求向证券交易委员会 (SEC) 提交文件。 您应该仔细查看 ADV 表格 - 有很多细则 - 以了解费用类型和费用表。 与财务顾问交谈可能会让专家带您了解所有这些小细节。

其他需要注意的费用

无论是在顾问公司的帮助下还是自己投资，重要的是要了解您的费用将用于的所有内容，以及可能需要哪些其他费用。 客户可能需要支付的其他费用包括某些交易费用和经纪费用。 如上所述，某些佣金可能适用，以及 基于绩效的费用. 对您考虑的每家公司进行更多研究将有助于您了解这些费用是否已包含在平均成本中。

机器人顾问费用

对于那些相对较新或账户余额较小的人来说，考虑使用 ROBO-顾问. 一般来说，机器人顾问收取的费用低于传统顾问，有些费用低至 AUM 的 0.25% 至 0.89%。 不同的平台 将提供不同级别的服务、规划和资源访问。

底线

管理 1 万美元资产的平均投资管理费超过 1%。 了解公司可能收取的费用类型以及它们的结构是很重要的。 如果您还没有准备好与 AUM 金额更高且收费更高的咨询公司合作，您可能需要研究使用机器人顾问的可能性。 但是，他们可能无法以专业传统顾问的专业知识来处理更复杂的财务状况。

给投资者的提示

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图片来源：©iStock.com/sutlafk、©iStock.com/Teamjackson、©iStock.com/ljubaphoto

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