快速回答是肯定的，您可以同时拥有 401(k) 和个人退休账户 (IRA)。 实际上，同时拥有这两种类型的帐户是很常见的。 这些计划的相似之处在于它们提供了延税储蓄的机会（并且，在 罗斯401（k） or 罗斯IRA, 免税收入）。 但是，根据您的个人情况，您可能有资格也可能没有资格在任何给定的纳税年度为他们两个提供税收优惠的捐款。
如果您（或您的配偶，如果您已婚）在工作中有退休计划，您对传统 IRA 的税收减免可能会受到限制——或者您可能没有资格获得减免，具体取决于您的情况 调整后的调整后总收入 （东方贤士）。 但是，您仍然可以 不可扣除的捐款.
如果您的收入超过某些门槛，您可能根本没有资格向 Roth IRA 供款。
关键精华
- 如果您有收入，您可以将钱存入 401(k) 计划和 IRA。
- 到 2022 年，401(k) 计划可让您节省 20,500 美元（如果您年满 27,000 岁或以上，则为 50 美元），您的公司可能会匹配您的部分供款。
- 到 2023 年，401(k) 计划可让您节省 22,500 美元（如果您年满 30,000 岁或以上，则节省 50 美元）。
- IRA 通常提供比 401(k) 更广泛的投资选择。
- 但是，美国国税局将 IRA 捐款限制为 6,000 年为 7,000 美元（或 2022 美元），6,500 年为 7,500 美元（或 2023 美元）； 您获得减税的资格可能会受到收入的限制。
401(k) 的好处和缺点
许多公司提供 401（k）的 员工的退休储蓄计划。 401(k) 的供款限额相对较大，雇主通常会 匹配 您捐助的部分或全部资金。 如果您的公司匹配捐款，那么至少投入足够的资金以获得雇主的全部匹配应该始终是一个优先事项。 否则，你就是在桌面上留下免费的钱。
投资仅限于计划提供的选项。 虽然许多公司现在提供大量多样的投资选择，但一些 401(k) 计划仍然受到选择范围狭窄和费用高昂的阻碍。
2022 年，您可以为 401(k) 供款的总收入为 20,500 美元。 到 2023 年，它会上升到 22,500 美元。 对于 2022 年，如果您年满 6,500 岁或以上，您最多可以额外捐款 50 美元。 到 2023 年，这笔额外捐款将增加到 7,500 美元。 在某些情况下，您的计划可能会将捐款限制在较低的数额。
爱尔兰共和军的好处和缺点
的投资选择 爱尔兰共和军账户 广阔。 与您可能仅限于单一提供商的 401(k) 计划不同，您可以在您选择的任何提供商处为您的 IRA 购买股票、债券、共同基金、ETF 和其他投资。 这可以使找到低成本、性能可靠的选项变得容易。
但是，您可以向 IRA 供款的金额远低于 401(k)s。 对于 2022 和 2023 纳税年度，传统 IRA 或 Roth IRA 的最大允许供款分别为每年 6,000 美元和 6,500 美元。 如果您年满 2022 岁，则 2023 年和 1,000 年的补缴捐款为 50 美元。 如果您同时拥有两种类型的 IRA（传统和 Roth），则该限制适用于您的 IRA 组合。
传统 IRA 的另一个吸引力是您的供款具有潜在的税收减免。 但是，仅当您满足修改后的调整后总收入 (MAGI) 要求时才允许扣除。 此外，如果您有工作场所退休计划并且薪水超过一定数额，它可能会被逐步淘汰。
传统的 IRA 供款扣除
2022
对于工作场所退休计划所涵盖的单身纳税人，在 2022 年 68,000 美元至 78,000 美元的工资逐步淘汰范围内的人可获得部分扣除。 对于联合申报的已婚夫妇，如果提供 IRA 供款的配偶属于工作场所退休计划，则淘汰范围为 109,000 美元至 129,000 美元。 如果您的收入为 78,000 美元（单身申报者）/129,000 美元（已婚联合申报者）或更多，则捐款不可扣除。
2023
对于工作场所退休计划所涵盖的单身纳税人，在 2023 年 73,000 美元至 83,000 美元的工资逐步淘汰范围内的人可获得部分扣除。 对于联合申报的已婚夫妇，如果提供 IRA 供款的配偶属于工作场所退休计划，则淘汰范围为 116,000 美元至 136,000 美元。 如果您的收入为 83,000 美元（单身申报者）/136,000 美元（已婚联合申报者）或更多，则捐款不可扣除。
罗斯IRA供款限额
您的 MAGI 也可能会限制您对 Roth IRA 的供款。 到 2022 年，单身申报者的收入必须低于 144,000 美元，而联合申报的已婚夫妇的收入必须低于 214,000 美元才有资格向罗斯个人退休账户供款。 这些门槛在 2023 年提高，届时单身申报者的收入必须低于 153,000 美元，而联合申报的已婚夫妇的收入必须低于 228,000 美元。
赚取收入是向 IRA 供款的必要条件，但配偶 IRA 允许在职配偶为其不工作的配偶向 IRA 供款，使这对夫妇有可能将退休储蓄增加一倍。
赚取收入是向 IRA 供款的必要条件，但配偶 IRA 允许在职配偶为其不工作的配偶向 IRA 供款，使这对夫妇有可能将退休储蓄增加一倍。
哪个帐户更好？
两种说法都不一定比另一种好。 它们提供不同的功能和潜在好处，具体取决于您的情况。 一般来说，401(k) 投资者的供款至少应足以赚取其雇主提供的全部匹配资金。 除此之外，投资选择的质量可能是一个决定性因素。 如果您的 401(k) 投资选择不佳或过于有限，您可能需要考虑将更多退休储蓄用于 IRA。
如前所述，您的收入还可能决定您在任何给定年份可以为哪些类型的账户供款。 税务顾问可以帮助您确定您有资格获得什么以及哪种类型的账户可能更可取。
顾问见解
Stephen Rischall，CFP®，CRPC
1080金融集团， 加利福尼亚洛杉矶
是的，您可以同时拥有两个帐户，而且很多人都这样做。 传统的个人退休账户 (IRA) 和 401(k) 为退休提供延税储蓄的好处。 根据您的纳税情况，您可能还可以在每个纳税年度为 401(k) 和 IRA 供款的金额获得税收减免。
当您在 59½ 岁之后退休时，分配将作为收入当年的收入征税。 IRS 对您可以向 401(k) 和 IRA 供款的金额设定了年度限制。 Roth IRA 和 Roth 401(k) 供款限额与非 Roth 对应的限额相同，但税收优惠不同。 他们仍然受益于延税增长，但捐款是用税后美元支付的，59 岁以后的分配是免税的。
如果我有 401(k)，我可以在传统 IRA 中存入多少？
与所有其他纳税人一样，您可以在 6,000 纳税年度支付最高 7,000 美元（或 2022 美元的补缴款），在 2023 纳税年度为 6,500 美元（或 7,500 美元）。
拥有 401(k) 计划如何影响 IRA 供款？
工作中的退休计划会影响您的 IRA 供款可从您的应税收入中扣除的程度。 如果您没有工作场所退休计划，那么它们可以全额扣除。 但是，如果您有 401(k) 计划，则扣除额会受到年薪水平的限制（并最终被禁止）。 美国国税局每年调整这些水平。
哪个帐户更有意义，401(k) 还是 IRA？
对于那些可以做出贡献的人来说，它们都是明智的退休投资工具。 每个都允许免税捐款和延税账户价值增长。 如果两者都有，您可能无法完全（或根本）扣除您的 IRA 供款，但这并不会抵消它们对您的财务未来的税收优惠价值。
底线
如果您的工作地点有 401(k) 计划，您还可以每年开设传统 IRA 或 Roth IRA（后者取决于您的收入水平）并为其提供资金。 虽然您的传统 IRA 供款的税收减免可能受到限制或禁止，但这些账户的组合可以增加您整个工作年的退休储蓄。 如果可以，请充分利用两者。
资料来源：https://www.investopedia.com/ask/answers/111015/can-you-have-both-401k-and-ira.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo