CFPB 可能会限制信用卡滞纳金，因为通货膨胀可能会提高它们

消费者金融保护局周三表示将打击信用卡公司收取的滞纳金，因为通胀可能会增加对消费者征收的所谓“垃圾”费用。

监管机构是在 2008 年金融危机后成立的联邦机构，它发布了 拟议规则制定的预先通知 向发卡机构、消费者团体和公众寻求有关滞纳金的信息。

CFPB 主任 Rohit Chopra 在周三的新闻发布会上表示，这些数据将有助于监管机构起草新规则，以弥补现有法律中管理卡公司实施的“后端处罚”的“薄弱环节”。

更多个人理财：
100亿成年人有医疗保健债务
数以百万计的纳税申报表仍未处理
舒默说，学生贷款宽恕是一个工人阶级的问题

公众意见将于 22 月 XNUMX 日到期。正式规则提案（以及最终规则）的时间尚不清楚，但机构官员表示，他们预计该过程不会在年底前结束。

他们周三表示，官员们预计这些变化将使每年的滞纳金总额减少数十亿美元。 他们还暗示了未来对其他类型费用的监管，但没有提供具体细节。

根据 CFPB 的数据，超过 175 亿美国人至少持有一张信用卡。

当客户未在到期日之前支付最低卡付款时，公司通常会收取滞纳金。

根据 CFPB 的数据，2019 年，消费者平均为每笔逾期付款支付 26 美元。 如果在六个计费周期内再次延迟付款，费用会增加，平均为 34 美元。

CFPB 在最近的一次会议上表示，12 年的滞纳金总额为 2020 亿美元，略低于去年创下的 14 亿美元的纪录。 报告.

据监管机构称，这些成本对低收入和多数黑人社区的用户产生了不成比例的影响。

监管机构将滞纳金描述为信用卡发卡机构收取的一种“垃圾”费用。 该机构有 发出单独的请求 在一月份，要求消费者就一系列贷方的隐藏和过高费用提供意见。

“这只是一个与一种垃圾费有关的项目，”一位 CFPB 官员说，他在背景中发言。 “我认为公平地说，在不久的将来还会有其他与其他费用相关的项目。”

消费者银行家协会主席兼首席执行官理查德亨特表示，额外的限制将损害客户，并最终可能将他们推向风险更高的信贷类型。

亨特在一份声明中说：“今天的公告再次提醒该局似乎对推进特定议程更感兴趣，而不是制定基于事实的政策来改善辛勤工作的家庭的生活。” “该公告遗漏了一个事实，即银行——比任何其他行业——都采取了具体措施，让数百万美国人更能负担得起和使用他们的产品。”

现行法律禁止信用卡发卡机构向客户收取滞纳金，但某些情况除外。 要收取费用，公司必须确定该费用占公司处理逾期付款所产生的总成本的“合理”比例。

但该法律还提供了一个合法的安全网：如果发行人对延迟付款收取 30 美元或更少的费用，发行人通常可以避免成本分析（和监管审查），而在接下来的六个计费周期内，每一次延迟付款最高可避免 41 美元。

“在今天提议的规则制定的预先通知中，CFPB 要求提供有关这些费用的信息，以评估它们是否真的合理和成比例，”乔普拉说。

这些最高“安全港”费用每年都会根据通货膨胀进行调整——在消费者价格上涨之际，CFPB 的规则制定变得紧迫。 以大约 40 年来最快的速度增长.

CFPB 的一位官员表示：“鉴于该规则允许银行根据通货膨胀增加费用，这一努力特别及时。” “许多[人]目前正在努力维持生计，并在更高的成本下苦苦挣扎。”

根据 CFPB 的数据，大多数较小的银行和信用合作社收取的滞纳金最高不超过 25 美元，但几乎所有最大的发行人都收取或接近允许的最高滞纳金。

Chopra 质疑处理延迟付款的成本是否会随着通货膨胀而增加，或者是否更合理地预期这些成本会由于技术的改进而降低。

然而，消费者银行家协会的亨特将通货膨胀视为 CFPB 不应对该行业施加额外规则的一个重要原因。

“对银行提供的信贷产品施加更多限制将对辛勤工作的家庭造成最大伤害，迫使他们在监管良好的银行系统之外满足他们的需求，”亨特说。 “随着家庭应对通货膨胀的影响，这种风险现在更大。” 

CFPB 表示正在寻求以下方面的信息，其中包括：发卡机构用于设定滞纳金金额的因素； 公司与逾期付款相关的成本和损失； 滞纳金的威慑作用； 持卡人逾期付款行为； 公司用于促进或鼓励及时付款的方法（如自动转帐和通知）； 以及他们对“安全港”条款的使用。